Чи зараховується заробіток від Roth IRA до доходу?
На це питання є дві можливі відповіді, залежно від того, кваліфікується чи ні розподіл від Roth IRA.
Прибуток від інвестицій в межах Рота IRA не обкладається податком на прибуток, а також не включається до доходу власника IRA. Натомість вони накопичуються на основі відкладеного податку та не обкладаються податком при виведенні з Roth, якщо розподіл кваліфіковано.
Якщо фізична особа отримує розподіл від своєї Roth IRA і розподіл є кваліфікованим і тому не обкладається податком, сума не включається до доходу фізичної особи - тому вона не включається до модифікованого скоригованого валового доходу (MAGI) для визначення Рота Придатність IRA Однак якщо розподіл не є кваліфікованим, то сума, яка може бути віднесена до заробітку, включається до MAGI особи, щоб визначити право Рота IRA.
Радник Insight
Джо Алларія, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Проста відповідь полягає в тому, що заробіток від Roth IRA не зараховується до доходу. Якщо ви зберігаєте прибуток у межах облікового запису, вони, безумовно, не оподатковуються. А якщо ви їх відкликаєте? Як правило, вони все ще не зараховуються як дохід - якщо тільки вилучення не вважається некваліфікованим розподілом. У цьому випадку заробіток може оподатковуватися. (Веб-сайт IRS IRS.gov пояснює, що визначає кваліфіковані та некваліфіковані дистрибутиви Roth IRA.)
Але майте на увазі, що ви ніколи не змушені брати дистрибуції від Roth IRA, на відміну від традиційного IRA, де необхідні мінімальні розповсюдження починаються з року (або року, наступного за роком), у якому ви накажете 70, 5.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.