Чи потрібні власникам малого бізнесу фінансові консультанти?

Щоб знати відповідь на питання в заголовку, вам потрібно переглянути лише один статистичний документ, який надає Відкритий форум American Express: 30% власників малого бізнесу не підрахували, скільки грошей їм буде потрібно на пенсію.

Ви можете задуматися: Якщо 70% власників малого бізнесу підрахували, скільки грошей знадобиться для виходу на пенсію, то попит на фінансових консультантів не повинен бути надто високим . Однак розглянемо ще одну статистику, надану Відкритим форумом American Express: Менше 25% мають офіційний план переведення свого бізнесу до нового власника, коли доходили до виходу на пенсію.

Лише 40% власників малого бізнесу провели консультації з фінансовим радником. З огляду на статистику вище, це низький відсоток. Навіть якщо власник малого бізнесу створив необхідні плани на майбутнє, його власнику малого бізнесу буде важко інвестувати стратегічно на найближче майбутнє, коли йому доведеться боротися з кадровими рішеннями, розподілом капіталу, як збільшити продажі, як скоротити витрати та постійно гасити пожежі. (Докладніше див.: 401 (k) Плани для власника малого бізнесу .)

Більшість власників малого бізнесу хочуть, щоб їхній бізнес, їхнє майбутнє та майбутнє дітей були під їх контролем. Це зрозуміло, але якщо весь цей час і енергія вкладається в бізнес, то хто буде гостро стежити за особистими фінансами? Власник малого бізнесу не встигне зрозуміти, чи подорожчає або знецінюється долар США і як це може вплинути на його інвестиції Apple Inc. (AAPL) на поточний квартал. Він також не встигає копатися в 10-ти та 10-ти К, слідкувати за зміною процентних ставок, читати заяви Федерального резерву та відстежувати рух валютних курсів. (Докладніше див.: Малий бізнес: все стосується стосунків .)

Коротше кажучи, кмітливий власник малого бізнесу знає, що делегування правої партії економить час і фіскально винагороджує. Тому власник малого бізнесу буде рішуче розглянути питання про наймання фінансового радника. Однак це лише перший крок. Тепер, коли власнику малого бізнесу потрібно розібратися, якого фінансового радника найняти.

Найважливіший фактор

Securian Financial Group провела дослідження щодо того, що люди вважають найважливішими чинниками при виборі фінансового радника. Одним словом, найважливішим фактором були відносини. Щоб розбити цю проблему, враховуючи наступну статистику щодо важливості:

• Знає мої потреби: 27%
• Поважайте / знайте бренд / компанію, для якої працюють: 26%
• Легко спілкуватися з: 26%
• Рекомендація колеги: 23%
• Рекомендація для друзів / родин: 23%
• Існуючі особисті стосунки: 22%

Тепер подивіться на решту списку і зауважте, що жоден із цих факторів не стосується відносин:

• Вартість послуг: 21%
• Рекомендація банку або бухгалтера: 14%
• Експертиза в конкретній галузі: 12%
• Не вдалося ідентифікувати ЗОО: 12%
• Конкретна пропозиція товару: 9%
• Зручне розташування: 7%

Запитання до запитання

Знання того, що хороші відносини є найважливішим фактором для довгострокового успіху, є важливим, але це не спрощує процес найму фінансового радника. Для цього поставте наступні питання:

1. Чи проводяться ви комісійні на основі плати? (Докладніше див.: Оплата інвестиційного радника - збори чи комісії? )

Ви шукаєте платну платню, що означає, що фінансовий консультант стягуватиме плату за ваш час та поради на основі фіксованої суми або відсотка активів, що знаходяться в управлінні, щоквартально. Причиною, що на основі плати часто є кращим варіантом, є повна прозорість. Фінансовий радник на основі комісії заробляє гроші на проданих вам фінансових продуктах, що призводить до більш безособових відносин.

2. Ви спеціалізуєтесь на роботі з власниками малого бізнесу?

3. Ви CFP?

CFP повинен відповідати вимогам щодо освіти, іспиту, досвіду та етики.

4. Як можна заощадити мені час?

5. Які типи передових технологій ви використовуєте, щоб не відставати від решти галузі?

6. Як ви будете пропонувати персоналізовану послугу?

7. Чи можете ви допомогти сформувати план правонаступництва бізнесу, включаючи податкове, правове та страхове планування?

8. Чи є у вас реферали?

Після того, як ви отримаєте всі відповіді, переконайтесь, що кандидат справляється, перевіривши Раду CFP.

Суть

Так, власнику малого бізнесу потрібен фінансовий консультант. Дотримуючись наведених вище порад, ви повинні збільшити шанси на пошук фінансового радника, який підходить саме вам. (Докладніше дивіться: Чому менеджери хедж-фондів роблять хороших консультативних клієнтів .)