Подвійне занурення
Подвійне спринцювання - це коли брокер закладає замовлені товари на рахунок, який базується на комісії, тим самим неетично заробляючи гроші з обох джерел. Подвійне занурення в цьому контексті є рідкісним і може призвести до штрафу або відсторонення регуляторів для брокера-порушника або його фірми. Зазвичай це відбувається приховано, за допомогою відключеного або невідомого клієнта. Подвійне занурення може приймати інші форми, наприклад, коли працівники, які охоплюються державною або муніципальною пенсією, виходять на пенсію, що викликає початок виплат пенсій, а потім переходять на ту саму роль, яку вийшли у відставку через дні пізніше, як правило, з трохи більше ніж невеликим найменуванням змінити.
Порушення подвійного занурення
Подвійне занурення у брокера може відбуватися на керованих рахунках або обробці рахунків, коли брокер керував рахунком клієнта в обмін на рівну щоквартальну або річну комісію, як правило, близько 1-3% активів, що знаходяться в управлінні. Цей збір покриває витрати на управління портфелем, адміністративні витрати та комісії. Прикладом подвійного занурення може бути, коли брокер або фінансовий радник купує взаємний фонд переднього завантаження, який заробляє їм комісію, а потім розміщує його на рахунку, заснованому на платній основі, де це збільшить плату, яку вони сплачують. Етичним способом вирішення такої ситуації було б зарахування рахунку клієнта на суму комісії. Якщо цього не зробити, це було б подвійним спринцюванням.
Подвійне занурення, як, наприклад, у наведеному вище прикладі, може застосовуватися регуляторами, такими як Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) та Регулюючий орган фінансової галузі (FINRA). Ви можете заборонити брокеру чи раднику та оштрафувати їх чи їх фірму, а також за відсутність нагляду у випадку брокерської фірми.
Подвійне спринцювання: як цього уникнути
Є кілька червоних прапорів, на які інвестори повинні стежити, щоб уникнути подвійного занурення. Наприклад, клієнти повинні звучати тривогу, якщо брокер стягує плату за управління, але пропонує придбати пайові фонди у фірми, в якій працює брокер. Брокери, як правило, отримують комісію за продаж фірмової продукції, що може прирівнюватися до подвійного занурення. Клієнти також повинні уважно звертати увагу на заяви щодо комісій та комісій. Коли це сумнівається, або коли клієнт відчуває, що брокер чи радник не є повністю можливим чи зрозумілим, адвоката слід залучати до розгляду будь-яких повідомлень чи розголошень.
Подвійне занурення та пенсії
Подвійне занурення із залученням державних службовців та пенсій є законним, але нахмурене практикою, яка використовує юридичні лазівки. По суті, це передбачає пенсію, яка є лише на папері. Це дозволяє державним службовцям, таким як працівники міліції, державні адвокати, пожежники, керівники шкіл та законодавці, піти з роботи після достатньої кількості років, щоб отримати повну пенсійну допомогу, почати збирати пенсію, а потім дозволяє перевести їх на державну службу робочі місця. Кінцевим результатом є те, що особи, які подвійно занурюються, одночасно збирають пенсійний чек та зарплату. Таке подвійне спринцювання трапляється в декількох штатах США, зокрема в Нью-Джерсі, Нью-Йорку та Каліфорнії. Один працівник правоохоронних органів Нью-Джерсі зміг одночасно зібрати 138 000 доларів США на рік, сплачуючи свої обов'язки шерифа графства та 130 000 доларів пенсійних виплат від свого попереднього роботодавця, муніципалітету.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.