Факультативне перестрахування
Факультативне перестрахування - це покриття, придбане первинним страховиком для покриття єдиного ризику або блоку ризиків, що містяться в книзі бізнесу основного страховика. Факультативне перестрахування - один із двох видів перестрахування, другий тип - договірне перестрахування. Факультативне перестрахування вважається скоріше одноразовою трансакційною угодою, тоді як перестрахування договору є більшою мірою довгостроковою угодою.
[Важливо: Факультативне перестрахування зазвичай є найпростішим способом для страхувальника отримати перестрахувальний захист; ці політики також найпростіші для адаптації до конкретних обставин.]
Як працює факультативне перестрахування
Страхова компанія, яка укладає договір перестрахування з перестрахувальною компанією, відомою також як компанія-цедент, робить це для того, щоб передати частину свого ризику в обмін на плату. Ця плата може бути частиною премії, яку отримує страховик за поліс. Первинний страховик, який передає ризик перестраховику, має можливість відступити конкретні ризики або блок ризиків. Види договорів перестрахування визначають, чи здатний перестраховик прийняти або відхилити індивідуальний ризик, чи перестраховик повинен прийняти всі ризики.
Факультативне перестрахування дозволяє перестрахувальній компанії переглядати окремі ризики та визначати, приймати чи відхиляти їх. Прибутковість перестрахувальної компанії залежить від того, наскільки розумно вона вибирає своїх клієнтів. У договорі про факультативне перестрахування компанія, що займається цедінгом, і перестраховик створюють факультативний сертифікат, який свідчить про те, що перестраховик приймає даний ризик.
Страхові компанії, які прагнуть передати ризик для перестраховика, можуть виявити, що договори факультативного перестрахування дорожчі, ніж договірне перестрахування. Це тому, що договір перестрахування охоплює «книгу» ризиків, що є показником того, що відносини між компанією-цедінгом і що очікується, що перестраховик буде більш довгостроковим, ніж якби перестраховик займався лише разовими операціями, охоплюючи єдині ризики. Незважаючи на те, що підвищена вартість є тягарем, факультативна перестрахувальна угода може дозволити компанії-учаснику перестрахувати ризики, які вона інакше не зможе взяти на себе.
Ключові вивезення
- Факультативне перестрахування - це покриття, придбане первинним страховиком для покриття єдиного ризику або блоку ризиків, що містяться в книзі бізнесу основного страховика.
- Факультативне перестрахування дозволяє перестрахувальній компанії переглядати окремі ризики та визначати, приймати чи відхиляти їх, і тому вони мають більш цілеспрямований характер, ніж договірне перестрахування.
- Покриваючись від одного чи блоку ризиків, перестрахування надає страховику більше безпеки для його власного капіталу та платоспроможності та більшої стабільності, коли трапляються незвичні чи великі події.
Договір проти факультативного перестрахування
Як договори, так і факультативні договори перестрахування можуть бути складені на основі пропорції або перевищення збитків або комбінації обох.
Договірне перестрахування - це широка угода, яка охоплює деяку частину певного класу чи класу бізнесу, наприклад, компенсація всім робітникам страховика або майновий бізнес. Договори перестрахування автоматично охоплюють усі ризики, записані страхувальником, які підпадають під умови договору, якщо вони конкретно не виключають певні ризики. Хоча договірне перестрахування не вимагає перегляду перестрахувачем окремих ризиків, воно вимагає ретельного перегляду філософії, практики та історичного досвіду страховика, що відступає.
Договори факультативного перестрахування мають набагато більш цілеспрямований характер. Вони охоплюють окремі основні політики та пишуться на основі конкретної політики. Факультативна угода охоплює специфічний ризик страхувальника, що відступає. Перестраховик та страховик, що передає цеденцію, повинні узгодити умови кожного окремого договору. Договори про факультативне перестрахування часто охоплюють катастрофічні або незвичні ризики.
Оскільки воно є таким специфічним, факультативне перестрахування вимагає використання значних кадрових та технічних ресурсів для здійснення андеррайтинг.
Переваги факультативного перестрахування
Покриваючись від одного чи блоку ризиків, перестрахування надає страховику більше безпеки для його власного капіталу та платоспроможності та більшої стабільності, коли трапляються незвичні чи великі події. Перестрахування також дозволяє страховику здійснювати страхові поліси, покриваючи більший обсяг ризиків, не надмірно збільшуючи витрати на покриття їх межі платоспроможності або "суму, на яку активи страхової компанії, за справедливою вартістю, вважаються перевищенням своїх зобов'язань та інших порівнянні зобов’язання ". Фактично перестрахування забезпечує значні ліквідні активи доступними для страховиків у разі виняткових збитків.
Приклад факультативного перестрахування
Припустимо, стандартний страховий постачальник видає поліс на велику комерційну нерухомість, наприклад велику корпоративну офісну будівлю. Поліс виписаний на суму 35 мільйонів доларів, тобто первісний страховик загрожує відповідальністю у 35 мільйонів доларів, якщо будівля сильно пошкоджена. Але страховик вважає, що не може дозволити собі виплатити більше 25 мільйонів доларів.
Отже, перш ніж погодитись видавати поліс, страховик повинен шукати факультативне перестрахування та спробувати ринок, поки він не придбає решту 10 мільйонів доларів. Страховик може отримати шматки 10 мільйонів доларів від 10 різних перестраховиків. Але без цього він не може погодитися видавати політику. Після того як компанії домовляться про покриття 10 мільйонів доларів і впевнені, що потенційно можуть покрити всю суму, якщо претензія надійде, вона може оформити поліс.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.