Закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA)
Закон про справедливі та точні кредитні операції (FACTA) - резолюція США, прийнята в 2003 році, яка спрямована на посилення заходів захисту проти крадіжок особи шляхом створення стандартів поводження з номерами кредитних карток. Цей акт дозволяє громадянам вільний доступ до власних кредитних звітів та створив загальнодержавну систему оповіщення.
Цей акт є поправкою до чинного Закону про справедливу кредитну звітність.
НАРУШЕННЯ ЗАКОНУ "Справедливі та точні кредитні операції" (FACTA)
З часом проходження FACTA людям тепер дозволено безкоштовно раз на рік запитувати свої кредитні звіти у всіх трьох основних агентств з питань кредитної звітності (Equifax, Experian та TransUnion).
Не тільки вимоги, що пред'являються до іпотечних кредиторів щодо оприлюднення інформації споживачів щодо кредитних балів та факторів, що впливають на ціну іпотечного кредиту. Це включає випуск споживачам повідомлень про оцінку на основі ризику, а також кредитні бали у зв'язку з будь-якими відмовами у кредитуванні чи менш сприятливими кредитними пропозиціями.
Як FACTA застосовують регуляторні органи та органи виконавчої влади
Були запроваджені стандарти, які вимагають, щоб кредитори та регулятори були більш активними щодо виявлення крадіжок особи, перш ніж це відбудеться, шукаючи підозрілі моделі. Зусилля щодо захисту від крадіжок особи включають в себе надання споживачам можливості надсилати сповіщення про шахрайство на свої кредитні файли та інформацію.
FACTA включила повноваження правоохоронних органів вживати заходів щодо так званих "Правил Червоного Прапора", які вимагають від кредиторів та фінансових установ, таких як банки та кредитні спілки, створити та ввести в дію програми запобігання крадіжкам ідентичності з метою виявлення, пом'якшення та запобігання випадків крадіжок особи, які можуть статися, коли клієнт відкриває нові облікові записи або звертається до існуючих. Наприклад, емітенти кредитних та дебетових карток повинні вжити заходів для підтвердження будь-яких змін у адресах клієнтів.
Різні червоні прапори включають в себе введення підозрілих документів або особисту ідентифікаційну інформацію при роботі з рахунками. Створення підозрілих облікових записів або інша сумнівна діяльність стосовно критих облікових записів також може викликати червоні прапори
Подальші політики, запроваджені пізніше згідно із Законом Додда-Френка, перенесли багато федеральних норм та одну діючу вимогу дослідження від Федеральної комісії з питань торгівлі, як це було введено в рамках FACTA, до Бюро захисту прав споживачів. Федеральна комісія з питань торгівлі була уповноважена вивчати точність кредитних звітів та наслідки питань, що стосуються Закону про справедливу кредитну звітність. Навіть з більш новими актами та поправками Федеральна комісія з торгівлі продовжує нести відповідальність за нагляд за правилами безпеки червоних прапорців та захоронення даних, а також за нормотворчість, передбачені FACTA, що стосуються певних торговців автомобілями.