Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA)
Що таке Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA)?Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) - це федеральний закон, який регулює збір кредитної інформації споживачів та доступ до їх кредитних звітів. Він був прийнятий у 1970 р. Для вирішення справедливості, точності та конфіденційності особистої інформації, що міститься у файлах агентств кредитної звітності.
1:34Що таке кредитна оцінка?
Як працює Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA)
Закон про справедливу кредитну звітність - це первинний федеральний закон, який регулює збір та звітування про кредитну інформацію про споживачів. Її правила стосуються того, як отримується кредитна інформація споживача, як довго вона зберігається та як вона обмінюється з іншими - включаючи самих споживачів.
Ключові вивезення
- Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) регулює, як кредитні бюро можуть збирати та обмінюватися інформацією про окремих споживачів.
- Підприємства перевіряють кредитні звіти для багатьох цілей, наприклад, вирішуючи, чи робити кредит або продавати страхування споживачеві.
- FCRA також надає споживачам певні права, включаючи вільний доступ до власних кредитних звітів.
Федеральна комісія з торгівлі (FTC) та Бюро захисту фінансових прав споживачів (CFPB) - це два федеральні відомства, яким доручено контролювати та виконувати положення закону. Багато держав також мають свої закони, що стосуються кредитної звітності. Акт у повному обсязі можна знайти у заголовку 15 Кодексу США, розділ 1681.
Три основні бюро кредитної звітності - Equifax, Experian та TransUnion - а також інші, більш спеціалізовані компанії, збирають та продають інформацію про фінансову історію окремих споживачів. Інформація у їхніх звітах також використовується для обчислення кредитних показників споживачів, що може вплинути, наприклад, на процентну ставку, яку доведеться платити, щоб позичити гроші.
Закон про справедливу кредитну звітність описує дані, які бюро дозволяють збирати. Це включає історію сплати рахунків, попередні позики та поточну заборгованість. Вона може також включати інформацію про роботу, теперішні та попередні адреси, незалежно від того, чи вони коли-небудь подавали заяву про банкрутство або заборгованість за дитину, та будь-які записи про арешт.
FCRA також обмежує, хто може бачити кредитний звіт та за яких обставин. Наприклад, кредитори можуть запитувати звіт, коли хтось подає заявку на іпотечний кредит, кредит на автомобіль чи інший вид кредиту. Страхові компанії також можуть переглядати кредитні звіти споживачів, коли вони подають заявку на поліс. Уряд може вимагати цього у відповідь на ухвалу суду або федеральну повістку присяжних, або якщо особа подає заявку на отримання певних типів урядових ліцензій. У деяких випадках, але не у всіх випадках, споживачі повинні ініціювати операцію або письмово домовитись про те, щоб кредитне бюро випустило свій звіт. Наприклад, роботодавці можуть вимагати кредитного звіту заявника на роботу, але лише з дозволу заявника.
Закон про справедливу кредитну звітність обмежує, хто може бачити кредитні файли споживача та для яких цілей.
Права споживачів відповідно до Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA)
Споживачі також мають право бачити свої власні кредитні звіти. За законом вони мають право на один безкоштовний кредитний звіт кожні 12 місяців від кожного з трьох головних бюро. Вони можуть запитувати свої звіти на офіційному, уповноваженому державою веб-сайті з цією метою, AnnualCreditReport.com. Відповідно до FCRA, споживачі також мають право:
- Перевірте точність їх звіту, коли це потрібно для працевлаштування.
- Отримуйте сповіщення, якщо інформація у їхньому файлі була використана проти них при зверненні за кредитними або іншими операціями.
- Суперечки - і чи має бюро правильність - інформація у своєму звіті є неповною або неточною.
- Видаліть застарілу негативну інформацію (після семи років у більшості випадків 10 у випадку банкрутства).
Якщо кредитне бюро не відповідає на їх запит задовільно, споживач може подати скаргу до Федерального бюро з питань захисту прав споживачів.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.