Довірені позначення для фінансових радників

Більшість фахівців з інвестицій проводять незліченну кількість годин на продажах та технічному навчанні, але мало часу приділяється розвитку їхніх знань про довірені стандарти догляду за інвестиційними радниками. Дві позначення, запропоновані Центром довідникових досліджень, пропонують фінансовим консультантам можливість розширити свої довірені знання та продемонструвати, що вони серйозно ставляться до своїх довірених обов'язків. Центр довідницьких досліджень пропонує позначення Акредитованого інвестиційного фідуціарія (AIF) та Акредитованого інвестиційного фінансового аналітика (AIFA).

Стандарти

За даними Фонду довідницьких досліджень, понад п’ять мільйонів людей несуть юридичну відповідальність за розумне управління чужими грошима. Простіше кажучи, там є дуже багато довідників. Враховуючи багато людей, що беруть участь у процесі управління інвестиціями, та трильйони доларів, що ставлять під загрозу, можна було б очікувати, що професія вимагатиме від поінформованих довідників про інвестиції та дотримання таких самих стандартів практики, що й професіонали в інших галузях, таких як медицини, права та бухгалтерського обліку.

Хоча застосування подібних стандартів до інвестиційної професії не було нормою в минулому, останні випадки довіреної халатності та прийнятого законодавства зосереджували увагу на довіреній відповідальності та необхідності її навчання. Як і у більшості інших професійних позначень, AIF та AIFA та процес їх отримання вимагає певного часу на навчання та успішного складання іспиту.

Позначення AIF

Центр довідницьких досліджень пропонує навчальні аудиторії та веб-програми для тих, хто прагне отримати призначення AIF. Програма на базі аудиторії - це триденний курс, який ведуть інструктори з персоналу Центру довірених досліджень. Одноденний курс поєднує в собі як аудиторію, так і веб-інструкцію, а веб-програму можна виконати протягом 180 днів. Тим, хто є новим у галузі фідуціарного вивчення, можливо, захочеться розглянути переваги жвавих дискусій, які можуть відбуватися в класі, а також можливість задати питання.

Двадцять дві розсудливі практики
Програма AIF надає детальну інструкцію щодо дотримання довірених стандартів догляду та знайомить учасника з 22 розсудливими інвестиційними методами, розробленими Фондом довірених досліджень. Ці практики поєднують "мінімальні вимоги відповідного законодавства з найкращими галузевими методами". Фідукарі можуть бути впевнені, що вони виконують свої зобов’язання, дотримуючись цих практик. Клієнт виграє від використання досвіду радника з позначенням AIF, оскільки радник буде дотримуватися стандарту передового досвіду, до якого інші можуть не дотримуватися.

Позначення AIFA

Програма AIFA, наступний рівень довіреної експертизи, - це триденний навчальний курс, який пропонується випускникам програми AIF. Цей курс поширюється на кожну з "розсудливих практик" і вчить слухачів, як оцінювати відповідність фідуціаріану цим практикам, що кваліфікує їх для підтвердження відповідності організації "довіреному стандарту досконалості", визначеному Фондом фідуціарного дослідження. Отримавши цю сертифікацію, така організація показує учасникам пенсійного плану, інвесторам або донорам, що вона тримає себе - та управління своїми грошима - на найвищі стандарти.

Незважаючи на те, що випускники двох програм можуть здобути оцінку та знання розумних методів інвестування, завдяки їх досягненню вони також отримують авторитет. Інвестиційно-дорадчий бізнес є дуже конкурентоспроможним, і перспективи часто оцінюють декількох радників, перш ніж вибрати одного. Витрачаючи час і гроші на подальшу освіту, консультанти демонструють готовність отримати досвід, необхідний для виконання своїх довірених обов'язків перед клієнтами.

Громадське сприйняття
По мірі зростання поінформованості громадськості про довірені обов'язки також виникають можливості для консультацій з довірених питань. AIFA може добре використати ці можливості. Для організацій, які бажають забезпечити, щоб їх інвестиційні процеси відповідали довічному стандарту догляду, АІФА можуть виконувати консультаційні заходи з виявлення напрямків невідповідності та можливостей для вдосконалення.

Наприклад, якщо ви коли-небудь мали можливість бути свідком роботи інвестиційного комітету невеликої благодійної організації або пенсійного плану малого бізнесу, ви, ймовірно, спостерігали відсутність структурованого процесу та визначених кроків для прийняття рішень. Підхід до оцінювання AIFA пропонує унікальний метод, який допомагає наблизити структуру та організацію до процесу, який інакше може бути вразливим для члена комітету-шахрая або надмірного постачальника інвестиційних послуг.

Для організацій, впевнених у їхньому дотриманні довіреного стандарту догляду, особи, які мають призначення AIFA, можуть надати оцінку, що призводить до сертифікації довіреності. Ця сертифікація може бути використана організацією для демонстрації високого рівня управління, що вимагає, щоб інтереси цих учасників - потенційних донорів, учасників пенсійного плану чи інших зацікавлених сторін - розміщувались над власними організаціями.

Нагороди за неперервну освіту

Оскільки більше коштів, ніж будь-коли, було доручено довіреним особам благодійних фондів, пенсійним планам та інвестиційним радникам, громадськість хоче знати, що своїми грошима ретельно управляється. Зростання обізнаності щодо довірених обов'язків спричиняється щоразу, коли виявляється кричущий випадок провідної поведінки - як у випадку пенсійних планів Enron.

У випадку з Enron, довірені особи - включаючи вищих керівників компанії та ради директорів - не виконали своїх довірених зобов’язань, щоб поставити інтереси учасників плану вище своїх. Серед багатьох фідуциарних невдач, зафіксованих за позовом, поданим Міністерством праці США, вони необережно вкладали відповідні внески в акції компанії, вводили в оману працівників щодо здоров’я компанії та заохочували їх вкладати гроші в більше акцій Enron, навіть якщо вони знали компанія занепала. Завдяки цим та іншим діям вони спустошили пенсійні фонди своїх працівників.

Суть

У відповідь на підвищення рівня обізнаності щодо довірених обов'язків, законодавці прийняли Закон про пенсійний захист 2006 року, який висвітлює увагу довірених радників, з положеннями, що вимагають щорічного аудиту розсудливого експерта. АІФА кваліфіковані для надання аудиторських послуг за прийнятними інвестиційними консультаційними пропозиціями, пропонованими учасникам пенсійного плану.

Зростання обізнаності громадськості, посилення регуляції та величезна кількість грошей, доручених довіреним особам, створили ідеальну бурю для радників, які через призначення AIF та AIFA можуть зарекомендувати себе як довірені експерти.