Фінансовий сектор
Фінансовий сектор - це розділ економіки, який складається з фірм та установ, які надають фінансові послуги комерційним та роздрібним клієнтам. Цей сектор включає широкий спектр галузей, включаючи банки, інвестиційні компанії, страхові компанії та фірми з нерухомості.
Значна частина цього сектора приносить дохід від іпотечних кредитів та позик, які набувають значення в міру зниження процентних ставок. Здоров’я економіки значною мірою залежить від сили її фінансового сектора. Чим вона сильніше, тим здоровіша економіка. Слабкий фінансовий сектор зазвичай означає, що економіка слабшає.
Розуміння фінансового сектору
Багато людей прирівнюють фінансовий сектор до Уолл-стріт та бірж, що працюють на ньому. Але в цьому є набагато більше. Фінансовий сектор є однією з найважливіших частин багатьох розвинених економік. Його складають брокери, фінансові установи та грошові ринки - усі вони надають послуги, необхідні для підтримки функціонування Main Street щодня.
Для того щоб економіка залишалася стабільною, їй потрібно мати здоровий фінансовий сектор. Цей сектор надає позики для бізнесу, щоб вони могли розширюватися, надавати іпотеку власникам будинків та видавати страхові поліси для захисту людей, компаній та їх активів. Це також допомагає збільшити заощадження для виходу на пенсію та зайнято мільйони людей.
Фінансовий сектор приносить значну частину своїх доходів за рахунок позик та іпотечних кредитів. Ці коефіцієнти виграшу в умовах, коли процентні ставки падають. Коли ставки низькі, економічні умови відкривають двері для більшої кількості капітальних проектів та інвестицій. Коли це станеться, фінансовий сектор отримує вигоду, тобто більше економічне зростання.
1:13Фінансовий сектор
Макіяж фінансового сектору
Як вже було сказано вище, фінансовий сектор складається з багатьох галузей, починаючи з банків, інвестиційних будинків, страхових компаній, посередників нерухомості, компаній з фінансування споживачів, іпотечних кредиторів та інвестиційних трастів (REITs).
Цей сектор є однією з найбільших частин S&P 500. Найбільші компанії у фінансовому секторі - одні з найбільш впізнаваних банківських установ у світі, включаючи JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America та Citigroup. Хоча ці великі компанії домінують у секторі, є й інші, менші компанії, які беруть участь у цьому секторі.
Друга за величиною галузь у секторі - це страхові компанії, до складу яких входять такі фірми, як American International Group та Chubb.
Навіщо інвестувати у фінансовий сектор?
Економісти часто пов'язують загальне здоров'я економіки зі здоров’ям фінансового сектору. Якщо фінансові компанії слабкі, це шкодить пересічному споживачеві. Фінансові компанії надають позики для бізнесу, іпотеку власників будинків та страхування споживачів. Якщо ця діяльність буде обмежена, вона стримує зростання як малого бізнесу, так і нерухомості.
Фінансові акції - це дуже популярні інвестиції в портфель. Більшість компаній у секторі випускають дивіденди і оцінюються за загальною силою свого фінансового стану. Під час фінансової кризи 2007-2008 рр. Фінансовий сектор був одним із найпотужніших постраждалих - такі компанії, як Lehman Brothers, подали заяву про банкрутство. Після напливу державного регулювання та реструктуризації фінансовий сектор значно зміцнюється.
Фінансові ETF можуть надати інвесторам широкий вплив на цей сектор.
Станом на завершення торгів 11 березня 2019 року у фінансовому секторі загальна ринкова капіталізація склала 6, 97 трлн. За останні 12 місяців цей сектор не перевищив показника S&P 500, де показник повернувся на -0, 12% порівняно з сектором, який повернувся на -11, 66%. П'ятирічна прибутковість цього сектора становила 45, 51%, тоді як індекс повертав 48, 64%. Рентабельність капіталу сектору становила 16, 97%.
Фактори, що впливають на фінансовий сектор
Деякі з позитивних факторів, які впливають на фінансовий сектор, включають:
- Підвищення процентних ставок на помірній основі : Коли ставки зростають, компанії з фінансовими послугами можуть заробляти більше на грошах, які вони мають, та кредитах, які вони видають своїм клієнтам.
- Скорочення регулювання : Щоразу, коли уряд вирішить скоротити бюрократи, члени фінансового сектору отримуватимуть користь. Це означає, що це може зменшити тягар при збільшенні прибутку.
- Допомога споживачам у фінансах : Коли споживачі зменшують боргові навантаження, вони зменшують ризик дефолту. Це легше навантаження також означає, що вони можуть мати толерантність до більшої заборгованості, ще більше збільшуючи прибутковість.
Ключові вивезення
- Фінансовий сектор - це розділ економіки, який складається з фірм та установ, які надають фінансові послуги комерційним та роздрібним клієнтам.
- Сильний фінансовий сектор - ознака здорової економіки.
- Фінансовий сектор отримує значну частину свого доходу за рахунок позик та іпотечних кредитів і процвітає в умовах низької процентної ставки.
- Цей сектор складається з багатьох галузей, включаючи банки, інвестиційні компанії, страхові компанії та фірми з нерухомості.
І навпаки, інвестори також повинні враховувати деякі негативні фактори, які впливають на цей сектор:
- Швидко зростаючі процентні ставки : Якщо ставки зростатимуть занадто швидко, попит на кредит, наприклад, іпотечний, може знизитися, що може негативно позначитися на певних частинах фінансового сектора.
- Крива прибутковості : Якщо розрив між довгостроковими та короткостроковими процентними ставками скоротиться занадто далеко, фінансовий сектор може почати боротися.
- Законодавство : Державне регулювання може мати великий вплив на фінансовий сектор. Незважаючи на те, що це може допомогти захистити споживачів, більше бюрократії може придушити бізнес, який працює у сфері фінансових послуг.