Закон про житлово-економічне відновлення (HERA)
Закон про житлово-економічне відновлення (HERA) був створений для подолання кризису із заставою в застарі 2008 року. Закон про житлово-економічне відновлення дозволив Федеральній адміністрації житлового господарства (FHA) гарантувати до 300 мільярдів доларів нових 30-річних іпотечних кредитів за фіксованою ставкою на субпрієм. позичальники. Щоб взяти участь, кредитори повинні були списати залишки за основними позиками до 90 відсотків від їх поточної оціночної вартості.
ЗАКРІПЛЕННЯ Закон про житлово-економічне відновлення (HERA)
Закон про житлово-економічне відновлення мав на меті поновити віру в Фанні Мей та Фредді Мака. Це дозволило державам рефінансувати додаткові кредити за допомогою іпотечних облігацій доходу, і створило Федеральне агентство з фінансування житла (FHFA). Це нове агентство використовувало свої нові повноваження, щоб поставити Фанні Мей та Фредді Мака під консерваторство у 2008 році.
Субтитри Законом про житлово-економічне відновлення
HERA включала ряд актів підзаголовків до основного акта. Серед них були:
- Закон про податок на житлову допомогу 2008 року : Цей підзаконний акт пропонує покупцеві будинку, який вперше повертає податковий кредит на покупки 9 квітня 2008 року або пізніше, а до 1 липня 2009 р. Дорівнює 10 відсоткам вартості покупки основного місця проживання, до 7500 доларів США. Він також ліквідував кредит для платників податків з доходами понад 75 000 доларів (150 000 доларів США для спільної віддачі). Для тих, хто отримує податковий кредит, очікується повернення протягом 15 років рівними частинами через доплату до річного податку на прибуток платників податків. Він також надав невідкладну допомогу для переобладнання покинутих та закритих будинків.
- Закон про модернізацію FHA 2008 року: Цей підзаконний акт збільшив ліміт позики FHA з 95 відсотків до 110 відсотків посередньої ціни на житло в районі, до 150 відсотків ліміту позики, що відповідає GSE (або 625 000 доларів). Він також призначив 3, 5-відсотковий внесок на будь-яку позику FHA та встановив 12-місячний мораторій на Міністерство житлового господарства та містобудування США на здійснення премій на основі ризику. Він також забороняв авансові внески, що фінансуються продавцем, дозволяючи FHA страхувати до 300 мільярдів доларів за 30-річними кредитами на рефінансування з фіксованою ставкою до 90 відсотків, що оцінюються для проблемних позичальників. Іпотечні зобов’язання, прийняті 1 січня 2008 року або раніше, були охоплені цим актом. Крім того, закон вимагав від існуючих іпотечних власників прийняти доходи від страхового кредиту як виплату в повному обсязі за всю попередню заборгованість. Участь кредиторів у цій програмі була добровільною.
- Закон про безпечне та справедливе право на ліцензування іпотечного кредитування 2008 року: Цей акт вимагає від усіх держав впровадити систему ліцензування та реєстрації іпотечного кредитування (далі: "MLO") до 1 серпня 2009 року (1 серпня 2010 року для законодавчих органів, які відповідають дворічно). Державам було дозволено управляти власними системами відповідно до суворих федеральних стандартів, або вони можуть брати участь у загальнодержавній системі і реєстрі іпотечних ліцензій.