Як іпотечні кредитори перевіряють та перевіряють виписки банку?
Позичальники, які шукають іпотеку для придбання або рефінансування житла, повинні бути схвалені позикодавцем для отримання позики. Кредитори підписують кредити на основі різних критеріїв, включаючи дохід, активи, кредитну оцінку тощо. Важливо, що банкам потрібно буде перевірити фінансову інформацію, яку ви їм надаєте. У деяких випадках ваш кредитор може зателефонувати в ваш банк, щоб підтвердити ваш банківський рахунок та виписки. Однак більшість кредиторів заповнюють доказ або підтверджують форми запитів на депозит (POD / VOD) та надсилають їх у ваш банк для підтвердження вашого рахунку. Багато банків надають на свій веб-сайт кредитні форми VOD для кредиторів.
Ключові вивезення
- Іпотечні кредитори вимагають фінансової інформації від потенційних позичальників, коли вони приймають рішення про надання кредиту.
- Депозити в банку є ключовим фактором андеррайтингу іпотеки.
- Підтвердження вкладу - це особливий тип запитів, які кредитори просять депозитарних установ перевірити залишки на рахунках заявників.
- Іпотечні кредитори також вимагатимуть ПДД показати, що позичальник має достатньо коштів для сплати початкового внеску за майно.
Види перевіреної інформації
Купуючи житло, іпотечний кредитор може попросити позичальника про підтвердження застави. Кредитору необхідно перевірити, що кошти, необхідні для придбання будинку, накопичуються на банківському рахунку та є доступними для кредитора.
У часи поганого кредитування позикодавець також може побачити докази того, як кошти надходили на депозит на банківський рахунок та звідки беруться гроші. Це пояснюється тим, що певні кредитори встановлюють ліміт суми подарункових грошей, які можна використовувати як початковий внесок на будинок.
Кредитор, який подає банку форму VOD, отримує підтвердження номера рахунку заявника на кредит, незалежно від того, відкритий чи закритий рахунок, дати відкриття чи закриття рахунку та типу банківського рахунку, який перевіряється, наприклад, заощадження, перевірка або грошовий ринок. Банк також підтверджує залишок на рахунку станом на дату запиту. Кредитор може вимагати підтвердження середнього залишку протягом двох-тримісячного періоду та залишку на момент закриття, якщо рахунок закритий. Банки надсилають підтвердження VOD кредиторам факсом чи поштою.
Деякі кредитори можуть мати додаткові вимоги щодо підтвердження вкладу. Деякі можуть вимагати копії банківських виписок або листа від особи, яка надала будь-які подарункові гроші, які були внесені на рахунок. Кредитор також може побачити підтвердження наявності декількох місяців запасу готівки на іншому рахунку, щоб переконатися, що позичальник все ще може сплатити іпотеку, якщо втратить потік доходу.
При роботі з депозитами на рахунку підтвердження процесу депозиту відбувається після того, як чеки були розділені сортувальним апаратом або на категорію "на нас", або на "на них". Цей доказ процедури депозиту називається "перевірка перевірки" і робиться після того, як сортувальник записав маршрутизацію та номери рахунків. Без належного підтвердження вкладу позикодавець може відмовитись у доопрацюванні іпотечного кредиту або дозволити потенційному покупцеві використовувати кошти з рахунку для оплати витрат на закриття майна.
Перспектива позикодавця
Кредитори мають право надати запит у ваших банківських виписках або шукати VOD у вашого банку; деякі кредитори роблять і те, і інше. Кредитори, які використовують як VOD, так і банківські виписки для визначення придатності до іпотечного кредитування, роблять це, щоб задовольнити вимоги деяких державних позик, у яких джерело авансових коштів має бути відомим для затвердження іпотечного кредиту.
Деякі споживачі можуть задатися питанням, якщо прохання своїх кредиторів перевірити свої депозити, а не переглядати виписки в банку, допоможе їм приховати недоліки, такі як овердрафт. Кредитори, які переглядають банківські виписки, як правило, відхиляють рідкісні овердрафти, але споживач із численними овердрафтами протягом двох-трьох місяців перед закриттям будинку, швидше за все, вважатиметься ризиковим.