Як фінансові консультанти можуть налаштувати Robo-Advisors

Зростаюча популярність онлайн-платформ для інвестиційних консультацій - інакше в галузі відома як "робо-консультанти" - тримає багатьох фінансових радників на передньому плані, цікавлячись, чи вони повільно втратять велику частину свого бізнесу на алгоритм. бізнес з управління багатством має близько 27 трильйонів доларів, але онлайн-консультативні програми вже відкочують цю суму.

Ці консультаційні послуги на базі веб-сайтів дійсно стають все більш привабливими для інвесторів, які зараз вважають, що порада повинна виходити дешевше або дешевше, ніж те, що продає індустрія управління багатствами, згідно з останнім звітом, представленим Мережею фінансового планування Fox. .

Інтернет-консультаційні фірми зазвичай працюють, задаючи новим клієнтам ряд запитань про їхні фінанси, цілі та толерантність до ризику. Використовуючи комп'ютерні моделі, вони потім можуть рекомендувати різні варіанти інвестицій, які найкраще відповідають саме цьому інвестору. Портфелі, які ці програми пропонують, також можуть бути автоматично відновлені за додаткову плату.

Налаштування реальності Robo-Advisor

Незважаючи на простоту та зростаючу популярність цих онлайн-платформ, все ще існує багато кроків, які радники можуть зробити, щоб переконатися, що вони залишаються актуальними для молодших клієнтів (які з часом можуть стати старшими, заможнішими клієнтами). Одним із надійних способів є консультанти знизити плату, яку вони стягують за послуги з управління інвестиціями, і заповнити збитки за рахунок збільшення плати, яку вони стягують за інші, більш спеціалізовані послуги, такі як податкова консультація та планування нерухомості. Це тому, що інтернет-платформи стягують лише частину суми гонорарів, які роблять особисті фінансові консультанти. Фактично, галузь в цілому потребує більш прозорості щодо практики ціноутворення та використання боргів із меншими графіками комісій, згідно з повідомленням.

Традиційні фірми з управління багатством, як правило, стягують плату, рівну 1% активів під управління, для управління інвестиціями клієнта та надання консультацій з питань планування нерухомості та інших фінансових питань, таких як страхування. Навпаки, роботодавці-консультанти, як правило, складають приблизно третину. Тож це крута крива, яку повинні подолати радники із багатства. Ще один пункт щодо плати, який слід пам’ятати радникам, - це те, що використання алгоритмічних моделей не є новим явищем у галузі управління багатством. Радники високопоставлених клієнтів можуть і повинні обмежувати їх використання спеціалізованими моделями.

Поставте щит Робо

Поява рад-радників також призвело до нового галузевого терміна - "робочого щита", який був придуманий Деборою Фокс, засновницею мережі фінансового планування Фокса. Це стосується впорядкування змін, укомплектованості персоналом та управління практикою, які фірми повинні впроваджувати, щоб захистити свій бізнес від конкуренції, яку представляють роботодавці.

Один із способів Фокса припускає, що радники можуть створити такий щит - це покращення їх використання технологій для підвищення ефективності та створення операційної ефективності, що підвищить обслуговування клієнтів. Наприклад, вона рекомендує радникам застосовувати технології, які пропонують клієнтам Інтернет-портали постійно переглядати свої акаунти. Використовуючи ці портали, консультанти також зможуть стежити за обліковими записами клієнтів та матимуть змогу попередити цих клієнтів про зміни у їхньому портфелі.

Якщо ви не можете перемогти їх, приєднайтесь до них

Радники повинні також розглянути можливість встановити стосунки з постачальником веб-платформ для надання консультантів, щоб запропонувати послуги "Рівень 2" потенційним клієнтам, які шукають консультації, але які не відповідають мінімальним вимогам активів дорадчої фірми, наприклад дітям клієнтів. . Тім Уельш, президент консультантської консультації Nexus Strategy, який допомагав у розробці звіту Fox, зазначає, що, позначаючи білу марку службу платформи роботів-консультантів, радник може мати можливість пропонувати клієнтам нижчі пропозиції, а не мати постачальник платформи надає деякі з цих послуг безкоштовно.

Однією з таких послуг є Jemstep Advisor Pro, яка пропонує автоматизовану взаємодію з клієнтами, бортову платформу та сервісну платформу. Інший - Інституційний інтелектуальний портфель Чарльза Шваба, який дозволяє радникам розміщувати власний бренд на цифровій платформі. У ньому представлено близько 200 ETF, отриманих з 28 класів активів, звітність про результати діяльності, автоматизований баланс, інтеграція з системами Schwab та збирання податкових збитків на рахунки понад 50 000 доларів.

Зважаючи на це, радники доцільно витратити свій час на визначення найкращих онлайн-сервісів для спільної роботи, оскільки не всі роботодавці створюються рівними. Щоб допомогти знайти найкращий збіг, консультаційні фірми повинні ознайомитись із звітом Fox, оскільки він пропонує деякі вказівки щодо того, які інтернет-фірми можуть бути найбільш прихильними до об'єднання з радником.

Ініціативи щодо вдосконалення вашого бізнесу

У звіті «Мережа планування Фокса» також з'явився перелік 20 ініціатив «зміна практики», які радники можуть прийняти для кращого подолання робочих радників з конкуренції. Деякі з таких практик включають систематизацію та стандартизацію службових шляхів, автоматизацію процедур робочого процесу, зниження активності під управління платою та додавання щорічного утримання. Інші хороші ідеї включають в себе використання соціальних медіа, які стають відомими для обслуговування ніші та створення культури у фірмі, яка завжди ставить інтереси клієнтів на перше місце.

Ще одна думка, яку слід пам’ятати, - це те, що насправді є міфом про те, що радники з високою цінністю та радники з онлайн-інвестицій є супротивниками. Правда полягає в тому, що менеджери з багатства та постачальники послуг в Інтернеті насправді поважають якість пропозицій один одного. На даний момент робото-консультанти досі не в змозі запропонувати багато послуг, які можуть запропонувати людські консультанти, такі як значні послуги з планування податків, нерухомості та страхування. Тож спільна робота може стати ідеальною ситуацією.

Загроза реальна

Однак, у звіті MyPrivateBanking зазначається, що багато традиційних фірм з управління багатством все ще не підготовлені до загроз, які зараз створюють роботодавці. Але цифри не брешуть, а насправді показують, що все більше і більше активів з'їдають роботодавці. Згідно з доповіддю MyPrivateBanking, активи, що знаходяться в управлінні для всіх зареєстрованих інвестиційних радників, зараз становлять близько 5 трлн дол., А робото-консультанти зараз мають близько 14 млрд. Доларів цих активів. Ідучи вперед, галузь може побачити ще більшу кількість активів, що рухаються в Інтернеті, оскільки нижчі пороги облікового запису та зростаюча популярність онлайн-платформ стають все більш популярними серед сучасних молодших професійно молодих фахівців.

Опустіть ваші інвестиційні межі

Існує також все більша кількість інвесторів, які фактично віддають перевагу використанню технологій або веб-дорадчих програм, незважаючи на те, що мають достатньо активів, щоб потрапити до традиційної категорії клієнтів з високою вартістю. З іншого боку, інтернет-платформи цілком можуть стати воротами для «заможних» інвесторів, які, швидше за все, перейдуть до менеджерів з багатства, коли у них буде більше коштів. Ось чому радники з питань багатства можуть також захотіти розглянути можливість відкрити свої консультаційні послуги для інвесторів із меншим, ніж їх мінімальний поріг інвестицій, як спосіб продовжувати розвивати свій бізнес.

На даний момент більша частина бізнесу, спрямована на роботи-консультантів, все ще йде від тих інвесторів, які відкривають рахунки в діапазоні 20 000 доларів. І хоча це правдоподібно, що більше клієнтів із значно більшими фондами багатства можуть одного разу перейти до онлайн-моделі, якщо консультанти зможуть знайти кращі способи їх обслуговування - пропонуючи більш спеціалізовані та нюансовані підходи, вони повинні мати можливість утримувати та продовжувати залучають свою типову клієнтуру.

Це все про стосунки

Інші способи, як радники можуть продовжувати залучати клієнтів, - це роз'єднання послуг, зменшення частини їх плати, продовження пропонування складних інструментів та моделей та зустріч із клієнтами віч-на-віч. Ніколи не можна недооцінювати цінність побудови міцних відносин, особливо коли в інвестора виникає питання щодо їхнього портфеля або стурбованість їхнім фінансовим майбутнім і він хоче негайно відповісти; це людський порадник, а не онлайн-програма, яка буде для них.

Суть

Якщо радники хочуть захистити свій бізнес від конкуренції з боку роботодавців, їм може знадобитися зменшити плату, збільшити використання технологій та надати більш спеціалізовані та особисті послуги. Вони також повинні розглянути можливість використання одного з автоматизованих радників для надання консультантів для доповнення своїх послуг та збору клієнтів, які могли б бути достатніми в майбутньому.