Як інфляція впливає на ваші заощадження

Середня національна вартість квитка в кіно у 2005 році становила 6, 41 долара. До 2018 року це було 9, 14 долара. Оце робота інфляції. Ціна квитка в кіно, будинок або семестр в коледжі зазвичай зростає з часом, іноді швидко, а в інший час повільно. Цей факт має велике значення для вашого особистого плану заощаджень.

Як інфляція зменшує заощадження

Скажімо, у вас є ощадний рахунок у розмірі 100 доларів США, який сплачує відсоткову ставку у розмірі 1%. Через рік у вас на рахунку буде 101 долар. Але якщо рівень інфляції працює на рівні 2%, вам знадобиться 102 долари, щоб мати ту саму купівельну спроможність, з якою ви почали.

Ви здобули долар, але втратили купівельну спроможність. Щоразу, коли ваші заощадження не зростатимуть такими ж темпами, що й інфляція, ви ефективно втратите гроші.

Якщо ви пенсіонер, який живе на заощадженнях, ви не можете підтримувати той самий рівень життя, якщо інфляція з кожним роком знижує вашу купівельну спроможність. Особливо це стосується США, де витрати на медичну медицину мають тенденцію зростати швидше, ніж багато інших витрат.

Інфляція може завдати шкоди перед виходом на пенсію. Якщо ви стабільно економите гроші, маючи на увазі мету, наприклад, фонд коледжу для своїх дітей або початковий внесок на будинок, купівельна спроможність ваших грошей може знизитися, поки ви економите їх.

Що за інфляцією?

Інфляція відбувається в міру зростання попиту на товари та послуги. У міру зростання загальної грошової маси в економіці зростає більший попит на товари та послуги у споживачів. Оскільки більше людей купує більше товарів, продавці підвищують ціни.

Інфляція спричинена іншими факторами, багато з яких тимчасові та обмежені за своїм обсягом. Зимовий мороз може пошкодити помаранчевий урожай, спричиняючи дефіцит апельсинів і збільшення їх вартості в цей сезон. Автовиробник, можливо, буде змушений платити більше за запчастини і передасть це збільшення споживачам.

Вимірювання інфляції

Як ви вимірюєте вплив інфляції на ваші заощадження? Уряд вимірює це для вас і регулярно публікує результати. Індекс споживчих цін (ІСЦ) відстежує ціни на різні споживчі товари та послуги, включаючи транспорт, медичну допомогу та житло. Індекс публікується щомісяця.

Інфляція в США

Вірите чи ні, інфляція може бути занадто низькою. Після фінансової кризи 2008 року та великої рецесії центральні банки у США, Японії та Європі були стурбовані тим, що інфляція може опуститися нижче нуля, що означає дефляцію чи падіння цін. США зазнали дефляції цін на житло, яка тривала кілька років на багатьох ринках.

Під час найгіршої кризи Федеральний резерв націлив на 2% річного зростання інфляції, щоб повернути економіку здоров’ю. Банк ініціював різні стимулюючі заходи, які мали на меті стимулювати економіку та заохочувати створення нових робочих місць, тому віддаючи більше грошей у руки споживачів.

Ще в кінці 1970-х ФРС боровся з двозначними темпами інфляції і мусив застосувати заходи з посилення грошових коштів для боротьби з можливою швидкою інфляцією.

Економісти, ймовірно, ніколи не припинять суперечки, чи були правильні заходи ФРС у 1970-х чи 2000-х роках.

Як захистити свій дохід

Якщо ви пенсіонер, який отримує виплату соціального страхування, ви можете побачити збільшення щомісячного чека з одного року на другий, оскільки уряд коригує виплати, виходячи з витрат на життя, що вимірюються Індексом споживчих цін.

Однак це збільшення вимагає схвалення Конгресом. Зростання на 2, 8% було затверджено на 2019 рік, а на 2% - на 2018 рік. Але зростання склало 3, 3% за 2017 рік і нуль за 2016 рік. Ці цифри базувалися на індексі споживчих цін, проте прихильники пенсіонерів стверджували, що Цінові категорії, які найбільше впливають на людей похилого віку, такі як витрати на здоров'я, зростали швидше, ніж загальний показник.

Як захистити свої заощадження

Основний спосіб подолати ефект інфляції - вкласти свої заощадження для кращого прибутку, ніж ви можете отримати на рахунках грошового ринку або ощадних рахунках. Інвестування практично в будь-що інше неминуче пов'язане з більшим ризиком, ніж на рахунку, застрахованому FDIC. Але ви можете вибрати інвестиції, які мають рівень ризику, який ви можете терпіти.

Наприклад, пенсіонери можуть захотіти розглянути цінні папери, захищені від інфляції, або ці підказки. Ці цінні папери коригують виплати відсотків, які ви отримуєте на основі змін у ІСЦ, а основний платіж, який ви отримаєте, також буде скориговано на інфляцію. Навіть якщо ціни знизяться протягом вашого інвестиційного періоду, ви принаймні отримаєте назад свою первинну довіритель.

Повернення інвестицій в акції, як правило, перемагає інфляцію. Інвестори, які хочуть уникнути мінливості, пов’язаної з окремими акціями, можуть обрати пайові фонди, якими керується професійно і мають на меті забезпечити хороший прибуток у часі.

Взаємний фонд, який дотримується пасивного методу індексації, може бути ще кращим, оскільки він не залежить від можливостей збору акцій будь-якого конкретного менеджера фонду. Фондовий ринок загалом має тенденцію до зростання. Ви також сплачуватимете меншу плату за підхід до індексації.

Суть

Інфляція, як правило, з часом перетворюється на купівельну спроможність споживача. На щастя, є способи збереження купівельної спроможності ваших заощаджень. Це означає, що інвестувати, але підтримувати рівень ризику помірним.