Як інвестувати кошти на чудовий бюджет

Якщо ви хочете інвестувати, але думаєте, що у вас немає грошей, подумайте ще раз. Краса інвестицій полягає в тому, що на відміну від придбання автомобіля чи навіть будинку, воно не вимагає значного внеску. Але більшість людей знає, що старе прислів’я платити собі спочатку простіше, ніж зробити. Вартість життя, а також незаплановані витрати, які, як видається, завжди спливають, можуть змусити будь-кого відчути, що заощадити інвестиції - це важкий бій - якщо не марний. Але, безумовно, повинен бути спосіб це зробити, не вкладаючи ні зубців у свої фінанси, правда? Не хвилюйтесь, ми вас охопили. Ось кілька продуманих способів позбавити зайвих грошей, не порушуючи банк, що надасть вам можливість почати інвестувати.

Ключові вивезення

• Заощадження та інвестиції - це зобов’язання, але це не повинно бути болючим.
• Подумайте про підписання автоматичного плану заощаджень та відкладіть бонуси та відшкодування податку на прибуток.
• Проведіть дослідження щодо планів 401 (k), включаючи ті, які спонсорує ваш роботодавець.
• Не забувайте про нові інвестиційні моделі, такі як роботи-консультанти та краудфандинг нерухомості.

Будь-хто може зберегти

Інвестиції чудові, якщо у вас багато зайвих грошей, але що робити, якщо ви цього не зробите? Заощадження та інвестиції - це зобов’язання, але це не повинно бути болючим. Дуже багато з нас відкладають їх через те, що ми можемо не вважати, що у нас є достатньо грошей або через те, що пенсія занадто далеко, щоб думати про це. Інші мають велику заборгованість. Якщо остання справжня для вас, ви можете подумати про її виплату або принаймні вкласти в неї велику вм'ятину. Відпускання грошей не призведе до великих відсотків, особливо якщо у вас є позики та кредитні картки, які набирають відсотки в розмірі від 15% до 29%. Зауважте, якщо регулярні одноразові виплати заборгованості можуть все-таки пошкодити щось, навіть якщо це просто дощовий день, а не для виходу на пенсію.

Якщо у вас є велика заборгованість, ви можете розглянути можливість сплатити її або принаймні значно скоротити.

Одне з речей, що вам потрібно мати, крім грошей, - це дисципліна. Почніть із створення бюджету та встановлення своїх цілей. Якщо скласти все на папір і візуалізувати це, ви можете допомогти вам відстежувати та визначати пріоритети. Коли ви зменшите свої доходи та щомісячні зобов’язання, ви зможете зрозуміти, скільки ви можете розумно дозволити собі відкладати кожен місяць. Навіть якщо спочатку у вас є лише 25 доларів США, це краще, ніж нічого.

Кожна Пенні рахується

Розгляньте автоматичний план заощаджень, програму заощаджень, яку пропонують багато банків та фінансових установ. Одним із популярних прикладів є програма «Зберегти зміни» Банку Америки. Найкраще в цьому - вам не доведеться багато робити, окрім звичайного банкінгу. Банк заокруглює кожну покупку - як правило, за допомогою вашої дебетової картки - до найближчого долара, щодня вносячи зміни на ваш ощадний рахунок безкоштовно. Це може здатися невеликим, але це, безумовно, важливий спосіб почати або додавати у свій інвестиційний пул. Окрім того, що незначна частина ваших заощаджень не відповідає, такі установи, як Банк Америки, направляють вам заяву наприкінці року, повідомляючи про те, скільки ви зекономили.

Бонуси та повернення коштів

Ще один безболісний спосіб заощадити - використовувати бонуси працівників, які ви отримуєте протягом року, а також будь-яке відшкодування податку за вкладення коштів, а не витрачання. Оскільки вони, як правило, несподівані, ви не відчуєте щіпки, якщо відкладете їх. Це прекрасний спосіб додати до своїх інвестиційних фондів та той, який винагородить вас у дорозі. Просто не розробляйте будь-яких негайних планів із цією додатковою вітрою, інакше ви не захочете її відкладати.

Ось ще одне джерело для розгляду. Чи повертаєте ви готівку з кредитної картки чи програми лояльності? Оскільки це гроші, які ви насправді не заробляєте на своїй роботі, а це додатково - це означає, що це не вплине на ваш щомісячний бюджет, якщо ви відкладете його - можливо, вам захочеться також передати їх на ощадний рахунок.

401 (k) Плани: Інвестуйте, але остерігайтеся

Беріть участь у плані 401 (k) роботодавця, особливо якщо він включає відповідність, але продовжуйте обережно. Знайдіть час, щоб бути розумним інвестором і читати проспект. Якщо ваш 401 (k) не перевищив норму прибутку S&P 500, то вам може бути краще інвестувати самостійно.

Дивовижно виявити кількість пайових фондів, які постійно не перемагають S&P 500 - фактично це показник 500 найбільших компаній Америки. Дослідження ваших варіантів займає лише кілька хвилин, але це важливий крок, якщо ви хочете отримати максимальну віддачу. Знайдіть час раз на рік, щоб переоцінити свій план, щоб переконатися, що ваш фонд відповідає вашим цілям інвестування. Ефективність минулого - це хороший прогноз майбутнього, але пам’ятайте, що це не завжди гарантія.

Багато фінансових веб-сайтів мають відмінні ресурси, де можна переглянути ефективність окремих акцій, а також шукати ефективність певних пайових фондів. Майте на увазі, що ефективність фонду є лише однією важливою частиною рівняння. Слідкуйте за надмірними адміністративними зборами.

У 2006 р. Шквал судових позовів понад 401 (k) плати за плату викликав розслідування комітетом конгресу щодо розкриття плати. Департамент праці пропонує корисну інформацію про середню вартість зборів та контрольний список, який ви можете використовувати для оцінки свого поточного плану.

Ні 401 (k) План?

Понад 25 мільйонів американців працюють для невеликих роботодавців, які не пропонують план 401 (k), але це не означає, що вони не можуть успішно заощадити та інвестувати самостійно. Ось дві хороші альтернативи:

Біржові фонди (ETF)

Якщо ідея вибору власних акцій вас лякає, і у вас немає коштів, щоб найняти інвестиційного радника, не хвилюйтесь, є рішення. Ви можете придбати конкретні фондові біржові фонди (ETF), які схожі на індексаційні пайові фонди. Одна з головних відмінностей полягає в тому, що вони торгують більше, як акції. Це важливо, оскільки протягом 90-х років S&P 500 забезпечив річну віддачу в розмірі 17, 3%, порівняно з лише 13, 9% для середнього диверсифікованого взаємного фонду. Таким чином, замість того, щоб придбати всі 500 акцій самостійно, ви можете придбати ETF - такий, як SPDR Trust -, який намагається імітувати продуктивність S&P 500 без зайвих клопотів та витрат, що виникають із придбання 500 індивідуальних акцій.

ETF не тільки надають можливість володіти однією інвестицією, яка охоплює велику кількість акцій, але також дає шанс диверсифікувати свій портфель. Є багато ETF на вибір, як і пайові фонди, тому слід знайти простіше знайти ETF, який представляє ринкові цілі, які ви шукаєте.

Дослідження ETF та їх ефективність легко пов'язана з кількістю фінансових веб-сайтів, доступних середньому інвестору. Ви можете шукати кожен ETF, ввівши символ галочки, і інформація буде легко доступною вам у шматочках розміру.

Виберіть власні взаємні фонди

Сотні пайових фондів дозволять вам зробити невелику початкову інвестицію в розмірі 500 доларів або навіть менше. Провізор взаємного фонду Morningstar виявляє 200 різних пайових фондів, які приймуть мінімальний депозит у розмірі 500 доларів. Крім того, існує майже 300 взаємних фондів від TD Ameritrade, які вимагають лише мінімальних інвестицій у розмірі 100 доларів. Більше 250 фондів взагалі не мають мінімальних вимог.

Дозвольте Robo-Advisor інвестувати для вас

Робо-консультанти були створені, щоб зробити інвестиції максимально простими та доступними. Це автоматизовані платформи фінансового планування, які керуються алгоритмами. Звичайно, людських контактів майже немає. Ці компанії збирають вашу фінансову інформацію та цілі, пропонують поради, а потім вкладають ваші активи автоматично. Їх автоматизована розвідка продовжує відслідковувати ваші інвестиції у фоновому режимі та дає змогу платити менші збори.

Інші міркування

Як тільки ви готові інвестувати, ознайомтеся з недорогими онлайн-брокерами. Хорошим місцем для початку став би Investopedia список найкращих дисконтних брокерів.

Державні цінні папери - це ще один варіант. Але ти не станеш розбагатіти цими транспортними засобами, навіть якщо вони - прекрасне місце для паркування грошей, поки ти не будеш готовий вкласти свої гроші в щось більш ризикове. Одна з найкращих речей про них полягає в тому, що ви можете заробити певний відсоток, перш ніж вирішите перенести свої гроші в інше місце. Купуйте цінні папери через облігаційний портал Міністерства фінансів США Treasury Direct. Цінні папери федерального уряду зі строком погашення від 30 днів до 30 років доступні в номіналах від 100 доларів.

Краудфандинг нерухомості

Були часи, коли інвестування у нерухомість було високим ідеалом для пересічного інвестора. Але вже не. Краудфандинг у сфері нерухомості - це новий стиль інвестування, який залучає капітал для проектів нерухомості та інвестицій. Інвестори купують свої гроші в краудфандинговій компанії - зазвичай в Інтернеті. Потім ця компанія інвестує ваші кошти в низку проектів нерухомості, включаючи готелі, медичні заклади та заклади допомоги та ОСББ. Можливо, ви зможете знайти компанії, які мають низькі початкові інвестиції. Пройшовши краудфандинг, ви все ще можете отримати користь від інвестицій у нерухомість, зменшуючи при цьому головний біль та інші витрати, пов'язані з власністю на власність.

Суть

Доклавши трохи зусиль і старанності, ви можете вкласти гроші. І роби це так успішно. Відомий інвестор і менеджер хедж-фондів Джим Креймер заявив у своїй книзі "Справжні гроші", що він почав інвестувати лише з кількома сотнями доларів. Урок тут полягає в тому, що не важлива кількість - це лише початок роботи. Однак, використання деяких порад у цій статті може дати вам можливість перетворити копійки на акції, щоб заощадити на пенсії.

Зрештою, великі дубові дерева виростають з невеликих жолудів, а починаючи навіть з невеликих інвестицій, ви зможете перетворити свій портфель і на щось чудове. Як молодий інвестор, у вас є час на вашій стороні, тому пам’ятайте, що почати рано з невеликого, а в майбутньому багато чого.