Як довго ви повинні зберігати виписки банку?

Нас усіх бомбардують стільки паперу, що часом важко проїхати його. Між небажаною поштою, квитанціями та фінансовими документами, які ми збираємо, може здатися трохи смішним зберігати документи, які ми вважаємо, що нам ніколи не потрібні. А з огляду на перехід на інтернет-банкінг, чи не час відмовитися від старої системи зберігання записів?

Хоча вам може не знадобитися ця стара система подачі заявок, насправді може настати час, коли вам знадобляться ваші старі банківські виписки. Ці виписки представляють діяльність, яка відбувається на вашому банківському рахунку - чек, заощадження чи інший тип рахунку, що ведеться у вашій фінансовій установі. Читайте далі, щоб дізнатися більше про те, як довго вам потрібно буде зберігати свої заяви та чому.

Ключові вивезення

• Банківські виписки повинні зберігатися в паперовій або електронній формі протягом одного року, після чого їх можна подрібнити.
• Ведення банківських виписок ідеально підходить для перевірки дебетової та кредитної діяльності, захисту від крадіжок особи та доведення доходу.
• Банки дозволяють клієнтам отримувати доступ до банківських виписок принаймні рік в Інтернеті.

Як довго ви повинні зберігати свої заяви?

Якщо ви не відмовились від традиційного ведення паперових записів у своєму банку, це означає, що ви продовжуватимете отримувати паперові виписки поштою. Плануйте зберігати ці банківські виписки як мінімум один рік. Ви можете зберігати та подавати паперову копію своїх заяв. Але переконайтеся, що ви тримаєте їх у доступному для вас місці, але далеко від сторонніх очей. Крім того, якщо ви чудово вводите дані, ви можете вибрати електронний формат у програмі бухгалтерії чи у власній електронній таблиці. Після цього однорічного періоду їх можна сміливо подрібнювати та викидати.

Причини ведення заяв

За винятком записів про покупки, платежі за рахунками та депозити на заробітну плату, зберігання старих банківських виписок пропонує ряд переваг. Діяльність банківських рахунків повинна регулярно переглядатися на предмет крадіжок особи та шахрайства з дебетовою карткою. Зберігання заяв забезпечує перевірку незаконної діяльності, яка може бути використана для відновлення будь-яких збитків.

Ви також можете використовувати банківські виписки для перевірки доходу та трансакційної діяльності, наприклад, благодійні внески та комерційні витрати, які можуть знадобитися для податкових декларацій. Виписки з банківських рахунків, які підтверджують великі покупки чи платежі, також можуть бути вартими. Після того, як ви погоджуєте їх із записами свого облікового запису, ви можете подрібнювати квитанції автоматизованої каси (ATM). Аналогічно, накладні та депозитні картки можуть бути подрібнені, коли операції будуть підтверджені щомісячним виписком.

Записи в режимі онлайн проти жорсткої копії

Збереження копій банківських виписок є менш необхідним, ніж раніше, враховуючи наявність інформації про рахунки в Інтернеті. Багато банків та фінансових установ підтримують щомісячну звітність клієнтів в режимі он-лайн протягом п'яти років або довше, які доступні через їхні онлайн-платформи банківської діяльності. Детальні виписки часто надходять у легко друкованих форматах, а узагальнена інформація про транзакції часто доступна для завантаження безкоштовно.

Можливо, ви також зможете отримати виписки з паперу на копії від свого банку, що повертаються протягом декількох років. Деякі банки стягують плату за пошук та / або друк за цю послугу, оскільки це неможливо зробити на філійному рівні. Натомість старіші заяви друкуються та готуються у бек-офісі.

Для безпеки найкраще зберігати будь-які копії паперових виписок у вогнестійкому сховищі у безпечному місці. Електронні виписки повинні зберігатися у захищеному паролем файлі.

Виписки на папері повинні зберігатися в надійному, вогнестійкому місці, до якого можна легко отримати доступ.

Подрібнення документів

Оскільки так багато різних документів мають різні вимоги до розпорядження, може здатися простіше просто зберегти все назавжди - включаючи виписки з банку. Однак зберігання деяких документів нескінченно не є найкращою практикою, в першу чергу через те, що злодії-особи зможуть їх одержати.

Інші документи, які слід подрібнити через певний проміжок часу, включають такі:

• Виписки з кредитних карток: зберігайте їх протягом 60 днів, якщо вони не включають податкові витрати. У цих випадках зберігайте їх протягом семи років.
• Платіть паличками: підберіть їх до свого W-2, а потім подрібніть їх.
• Комунальні платежі: Тримайтеся їх не більше одного року.
• Податкові декларації та податкові надходження: Як і податкові заяви про кредитні картки, зберігайте їх протягом семи років.
• Політика страхування будинків та автомобілів: подрібніть старі, коли отримуєте нові поліси.
• Іпотечні виписки та благоустрій будинку: подрібніть їх під час продажу будинку.

Як подрібнити документи

Коли ви будете готові розпоряджатися своїми банківськими виписками, переконайтесь, що ви їх фактично подрібнюєте. Просто розірвавши їх навпіл, це не зупинить злодіїв особи, щоб зібрати ваші особисті дані. Якщо у вас є подрібнювач, ви можете подбати про це самостійно. Якщо ні, можливо, вам доведеться найняти послугу, особливо якщо у вас є велика кількість документів. Також зверніться до свого банку. Багато з них пропонують клієнтам послуги з подрібнення без націнок.