Як отримувати успадковані пенсійні виплати від померлих батьків

Як правило, положення планового документа визначають варіанти розподілу, доступні отримувачам активів пенсійного плану. З точки зору регулювання вам дозволяється розподіляти активи протягом тривалості життя найстаршого брата. Якщо активи розподіляються на окремі рахунки до 31 грудня року, наступного за роком помер вашого батька, тоді кожному братові брати дозволяється використовувати власну тривалість життя для обчислення необхідних мінімальних сум розподілу.

Варіанти виплат для дітей, які успадковують пенсію від батьків, залежать від варіантів плану, спочатку вибраних батьком.

Якщо ваш батько був пенсіонером, але помер до необхідної дати початку, ви маєте можливість отримувати свої платежі протягом п'яти років або менше. Однак це застосовуватиметься лише в тому випадку, якщо бенефіціар не розпочав розподіл за методом тривалості життя до 31 грудня року, наступного за роком помер вашого батька. Щоб бути впевненим у можливостях, доступних для вас та ваших братів і сестер, зверніться до адміністратора щодо плану з визначеними вигодами вашого батька.

Радник Insight

Gage DeYoung, CFP®
Розсудливе Wealthcare LLC, Aurora, CO

Якщо припустити, що ваш батько обрав певний період пенсійного вибору для виплати при виході на пенсію та назвав вас бенефіціарами, ви та ваші брати та сестри матимуть право на продовження виплат до закінчення періоду.

Наприклад, якщо батько обрав певний варіант пенсії протягом 20-річного періоду та пішов з життя через 10 років з дня початку виплати пенсії, його пільговики отримають право розділити щомісячну виплату на наступні 10 років. Важливо з’ясувати, які вибори було здійснено вашим батьком до дати початку платежу. Багато корпоративних пенсій пропонують лише способи виплати по довічному та спільному життю. Якщо це так, платежі, на жаль, зупиняються при проходженні первинного одержувача платежу - або при переході оригіналу одержувача платежу та їхнього подружжя, з можливістю спільного життя.