Як продати взаємні кошти своїм клієнтам

Взаємні фонди можуть внести чудові доповнення до портфеля ваших клієнтів, але багато людей - особливо ті, хто починає інвестувати - не знають про взаємні фонди чи те, що вони тягнуть за собою.

Як професіонал, ви повинні пропонувати інформацію про переваги пайових фондів та про те, як ці конкретні продукти можуть допомогти вашим клієнтам досягти їхніх інвестиційних цілей. Надання типу інформації, що міститься в цих порадах, допоможе вам продати пайові фонди навіть самим скептичним клієнтам.

Автоматична диверсифікація

Перша вигода від пайових фондів, яку ви повинні підкреслити, - це неймовірна диверсифікація, яку вони пропонують. Поясніть, як диверсифікація допомагає вашим клієнтам уникнути катастрофічних втрат та захищає портфелі під час економічних потрясінь, розподіляючи загальні інвестиції на кілька різних видів активів у різних галузях.

Диверсифікація без витрат

Щоб самостійно створити оптимально диверсифіковані портфелі, вашим клієнтам потрібно буде інвестувати в широкий спектр цінних паперів різних секторів. Досить диверсифікований, самокерований портфель вимагає величезних інвестицій часу та капіталу на дослідження. Навіть при вашій допомозі у виборі прибуткових активів ваші клієнти розглядають значні витрати у вигляді торгових комісій та комісійних комісій.

Взаємний фонд пропонує акціонерам автоматичну диверсифікацію як у різних галузях, так і в межах одного сектора. Взаємні фонди також дозволяють вашим клієнтам вибирати суміш цінних паперів з високим рівнем ризику та активів стабільного зростання, щоб розповсюджувати свій ризик та отримувати вигоду з обох типів інвестицій.

Диверсифікація іноземних активів

Взаємні фонди можуть бути чудовим способом отримати різноманітну експозицію майже до будь-якого класу активів. Наприклад, на багатьох міжнародних ринках, особливо на ринках, що розвиваються, просто важко інвестувати безпосередньо. Дивно, але багато європейських ринків не є високоліквідними або інвесторами. У такому випадку платити мати професійного менеджера на вашому боці, пробираючись через усі складності. Взаємний фонд може спеціалізуватися на менших ринках і запропонувати інвестиційну експертизу, яку варто заплатити за активний менеджер.

Взаємні фонди для налаштування

Крім диверсифікації, найбільшою перевагою пайових фондів є їх практично нескінченна різноманітність. Цей широкий асортимент продукції дозволяє порівняно просто знайти кошти, що відповідають потребам ваших клієнтів.

Обговорюючи переваги пайових фондів із клієнтами, запитайте про конкретні інвестиційні цілі та оцініть допуски клієнтів до ризику. Чітке розуміння цих двох факторів допоможе визначити, які кошти ви рекомендуєте та можуть означати різницю між успішними інвестиціями та дуже незадоволеними клієнтами.

Якщо ваші клієнти хочуть зберегти свої первісні інвестиції і вам зручні скромні фіксовані норми прибутковості, вкажіть їх на фонди грошового ринку або фонди облігацій, які інвестують у високий рейтинг довгострокової заборгованості.

Взаємні фонди бажаного доходу

Взаємні фонди приносять два види доходу: приріст капіталу та дивіденди. Хоча будь-який чистий прибуток, отриманий фондом, повинен передаватися акціонерам не рідше одного разу на рік, частота розповсюдження різних фондів різниться в широких межах.

Якщо ваш клієнт прагне збільшити своє багатство в довгостроковій перспективі і не переймається прибутком негайного доходу, найкращі кошти, спрямовані на зростання запасів і використовують стратегію купівлі-продажу, оскільки вони, як правило, мають менші витрати і мають менший податковий вплив, ніж інші види фондів.

Якщо основні цілі вашого клієнта регулярні інвестиційні доходи, вам слід обговорити переваги дивідендних фондів, які інвестують у дивідендні акції та процентні облігації. Поясніть, що різноманітні фонди можуть пропонувати постійний щорічний дохід з різних джерел, залежно від толерантності ваших клієнтів до ризику.

Якщо вони в основному зосереджені на швидкому досягненні великих прибутків, поговоріть про фондові фонди, які можуть запропонувати найкращі шанси на швидкий прибуток. Однак обов'язково обговоріть підвищений ризик втрат, що супроводжує агресивно керовані високодоходні фонди. Допоможіть своїм клієнтам зрозуміти, що високі прибутки не приходять без ціни.

Доступ до високоцінних активів

Взаємні фонди об'єднують інвестиції тисяч акціонерів, тому вони можуть інвестувати в акції, облігації та інші цінні папери, які, можливо, виходять із цінового діапазону ваших клієнтів, якщо вони інвестували в них окремо. Таке об'єднання дозволяє вашим клієнтам отримати вигоду від зростання та виплати дивідендів великих активів, таких як компанія Coca-Cola, Alphabet та Costco Wholesale Corporation, не вимагаючи великих обсягів капіталу, необхідних для придбання будь-якого значного пакету в будь-якій компанії .

Доступність та ліквідність

Взаємні фонди є набагато доступнішими для пересічного інвестора, ніж активи, в які вкладаються пайові фонди. Зробіть математику та покажіть своїм клієнтам, як пайові фонди дозволяють їм вкладати кошти в ті ж активи, що і Воррен Буфет, не маючи його чистої вартості.

Поясніть, як працюють відкриті фонди. Фонди відкритого типу дозволять вашим клієнтам ліквідувати свої фонди в будь-який час, надаючи їм легкий доступ до цих доларів, коли вони їм знадобляться. Крім того, багато фондів дозволяють вашим клієнтам встановлювати графіки викупу, тому вони можуть ліквідувати частину своїх фондів у визначені дні кожного місяця, кварталу чи року, забезпечуючи регулярний дохід від інвестицій.

Професійний менеджмент

Взаємні фонди управляються професіоналами, вся кар'єра яких обертається навколо отримання прибутку для акціонерів. Хоча ваша роль все ще полягає у тому, щоб допомогти своїм клієнтам вибрати правильні активи, інвестування у пайовий фонд набирає досвідченого генерала в інвестиційні армії ваших клієнтів. Ви допомагаєте своїм клієнтам вибирати пайові фонди, які найкраще відповідають їх потребам, а менеджер фонду гарантує, що ваша рекомендація окупиться.

Взаємні фонди для повернення без зусиль

Вигода професійного менеджменту пов'язана з наступною перевагою пайових фондів або віддачею без зусиль. Спочатку, звичайно, є певна робота, яка йде на вибір правильного фонду. Вклавши інвестиції, ваші клієнти можуть, по суті, сидіти і спостерігати, як повертаються прибутки, знаючи, що менеджери фонду працюють над тим, щоб зберегти кошти вигідно. Поки вони не готові продати свої акції, вам і вашим клієнтам мало що робити, окрім контролю за ефективністю та чистими прибутками.

Якщо ваші клієнти схильні самостійно керувати своїми портфелями, ви можете вказати на кількість досліджень та щоденних залучень, необхідних для самостійного управління таким широким колом активів.

Взаємні фонди та податкова стратегія

Оцінюючи придатність пайових фондів, важливо враховувати податки. Залежно від поточного фінансового становища інвестора, дохід від пайових фондів може мати серйозний вплив на її щорічне податкове зобов'язання. Чим більше доходів вона заробляє за даний рік, тим вище її звичайний дохід і приріст капіталу.

Дивідендні фонди є поганим вибором для тих, хто прагне мінімізувати свої податкові зобов’язання. Хоча фонди, які використовують довгострокову інвестиційну стратегію, можуть виплачувати кваліфіковані дивіденди, які оподатковуються за нижчою ставкою приросту капіталу, будь-які виплати дивідендів збільшують оподатковуваний дохід інвестора за рік.

Найкращим вибором є спрямування їх на кошти, орієнтовані на довгостроковий приріст капіталу та уникнення дивідендних акцій або процентних корпоративних облігацій. Кошти, які інвестують у неоподатковувані державні або муніципальні облігації, генерують відсотки, які не підлягають федеральному податку на прибуток, і це може бути хорошим вибором. Тим не менш, не всі неоподатковувані облігації є абсолютно неоподатковуваними, тому переконайтеся, що перевіряєте, чи підлягають сплаті податки державні чи місцеві податки.

Багато фондів пропонують продукцію, керовану з конкретною метою податкової ефективності. Ці фонди використовують стратегію купівлі-продажу та ухиляються від виплати дивідендів або цінних паперів. Вони бувають найрізноманітніших форм, тому важливо враховувати толерантність до ризику та інвестиційні цілі, дивлячись на фонд, ефективний для оподаткування.

Відстань взаємного фонду

Навіть якщо ви не маєте довіреного обов'язку перед своїми клієнтами, ви повинні діяти так, як ніби ви це зробили. Будьте чесні зі своїми клієнтами щодо деяких менш привабливих аспектів пайових фондів, щоб вони були повністю поінформовані, приймаючи своє рішення. Основними серед цих недоліків є потенціал підвищення податків та щорічних витрат.

Недоліки зборів

Оскільки ви вже повинні мати чітке уявлення про те, які типи коштів відповідають потребам ваших клієнтів, поговоріть з ними про типові витрати, понесені цими видами інвестицій. Наприклад, якщо вони шукають високодохідні кошти з активними менеджерами фондів, поясніть, що посилення торгової активності, ймовірно, означатиме більш високі коефіцієнти витрат.

Податкові недоліки

Обговоріть наслідки оподаткування їхнього вибору інвестицій. Хоча будь-який вид інвестицій певною мірою вплине на податкове зобов’язання ваших клієнтів, важливо окреслити конкретні наслідки тих видів коштів, які вони розглядають. Якщо вони розглядають дивідендні фонди, скажімо, ви можете обговорити оподаткування дивідендних доходів, і як інвестування у фонди, які використовують стратегію викупу, може зменшити податкове зобов’язання, виплачуючи кваліфіковані дивіденди, які оподатковуються за ставкою капітального прибутку ніж як звичайний дохід.

Поставте свого клієнта на перше місце

Уникайте рекомендувати продукти на основі обіцянки комісійних та інших переваг. Завжди спрямовуйте своїх клієнтів на продукти, які найкраще відповідають їх конкретним потребам, незалежно від того, яка фірма їх пропонує.

Знай, коли сказати ні

Бути фінансовим радником вимагає делікатного балансу амбіцій та реалізму. Хоча пайові фонди чудово підходять для широкого кола інвесторів, ви повинні прислухатися до ознак того, що цей тип інвестицій може не відповідати стилю інвестування ваших клієнтів.

Якщо ваші клієнти полюбляють грати активну роль у тому, як і коли вкладаються їх гроші, взаємні фонди можуть не бути для них. Незважаючи на те, що професійне управління взаємними фондами є величезною перевагою, воно також усуває інвесторів від щоденної механіки безпеки та аналізу ринку та торгівлі. Будьте впевнені, що ваші клієнти комфортно доручають свої інвестиції іншому, тим самим втрачаючи контроль над розподілом активів та стратегією торгівлі.

Крім того, взаємні фонди можуть бути не найкращим вибором для клієнтів, які передусім переймаються щорічними витратами. На відміну від зайняття позицій в окремих акціях або облігаціях, перетворення інвестора - інакше кажучи, акціонера - у взаємний фонд передбачає сплату річних зборів у розмірі відсотка від вартості інвестицій. Це означає, що будь-який взаємний фонд повинен генерувати річну віддачу, що перевищує його коефіцієнт витрат, щоб акціонери отримували прибуток.

Для високодоходних фондів потрібен дуже активний стиль управління, який може означати коефіцієнти витрат у розмірі 2% -3%, щоб компенсувати збори, що виникають при частому торгуванні активами. Більш пасивно керовані портфелі можуть мати набагато менший коефіцієнт витрат, але вони часто відповідають меншій віддачі, оскільки ці кошти в першу чергу орієнтовані на довгострокове зростання, а не на максимально можливі врожаї.