Як створити цільовий фонд, якщо ви не багаті

Якщо ви чули про цільові фонди, але не знаєте, що вони є чи як вони працюють, ви не самотні. Багато людей знають лише один ключовий факт щодо цільових фондів: вони створені ультразаможними як спосіб захисту передавати значні суми грошей сім’ї, друзям чи організаціям (наприклад, благодійні організації) після того, як вони пройдуть.

Однак правдива лише частина загальноприйнятої мудрості. Цільові фонди розроблені таким чином, щоб гроші людини могли бути корисними і після того, як вони пройдуть, але трести не корисні лише особам, які мають надзвичайну чисту вартість. Люди середнього класу також можуть використовувати цільові фонди, і їх створення не зовсім поза фінансовими можливостями.

Як створити цільовий фонд, якщо ви не багаті

Як працюють цільові фонди

Щоб зрозуміти, як працює цільовий фонд, розглянемо приклад. Ви все життя наполегливо працювали і створили зручну подушку заощадження. Ви знаєте, що колись у майбутньому ви зникнете, і хочете, щоб ваші важко зароблені заощадження перейшли до людей, яких ви любите, або до благодійних організацій чи причин, в які ви вірите.

А тепер, що з близькими людьми, які не такі фінансово спритні, як ви? Ви можете бути стурбовані тим, що залишите їм одноразовий подарунок, оскільки вони можуть використовувати його безвідповідально. Крім того, ви можете навіть хотіти, щоб ваші гроші переносилися на наступні покоління. Якщо ви так почуваєтесь, то вам слід створити живий безповоротний фонд. Цей тип довіри може бути створений для розповсюдження коштів, коли будуть виконані певні умови. Не існує умови, що ти не можеш бути живим, коли це станеться.

Ви можете розмістити готівку, акції, нерухомість або інші цінні активи у вашу довіру. Ви зустрічаєтесь з адвокатом і приймаєте рішення про бенефіціарів та встановлюєте умови. Можливо, ви говорите, що бенефіціари отримують щомісячну плату, можуть використовувати кошти лише на витрати на освіту, витрати через травму чи втрату працездатності або придбання будинку. Це ваші гроші, тому ви приймаєте рішення.

Хоча довіра безповоротна, гроші не є власністю особи, яка її отримує. Через це дитина, яка звертається за фінансовою допомогою, не повинна вимагати ці кошти як активи. В результаті цього не матиме впливу на придатність до фінансової допомоги на основі потреб. Трастор також може створити довіри для майбутніх поколінь дітей, роблячи довіру міцною спадщиною для невизначеного числа поколінь.

Оскільки це безповоротно, у вас немає можливості пізніше розірвати цільовий фонд. Щойно ви розміщуєте активи в трасті, вони вже не є вашими. Вони перебувають під опікою піклувальника. Піклувальник - це банк, адвокат чи інша організація, створена для цієї мети.

Оскільки активи вже не є вашими, вам не доведеться платити податок на прибуток за гроші, внесені з активів. Також при правильному плануванні активи можуть бути звільнені від податку на нерухомість та подарунки. Ці звільнення від оподаткування є основною причиною того, що деякі люди встановлюють безповоротну довіру. Якщо ви, трастор (особа, яка засновує довіру), перебуваєте у вищій групі податку на прибуток, встановлення безповоротного довіри дозволяє вилучити ці активи з вашої чистої вартості та перейти до нижчої групи податків.

Повернення коштів цільового фонду: збори

Існують деякі недоліки створення тресту. Найбільшим недоліком є ​​адвокатські витрати. Подумайте про довіру як людину в очах податкового законодавства. Ця нова людина повинна платити податки, і механіки тресту повинні бути написані надзвичайно багато деталей. Щоб зробити це максимально вигідним для оподаткування, його повинен створити хтось, хто має багато спеціалізованих юридичних та фінансових знань. Довірені адвокати коштують дорого. Традиційна безповоротна довіра, ймовірно, коштуватиме мінімум кілька тисяч доларів і може коштувати набагато дорожче.

Інші параметри

Якщо ви не хочете створити цільовий фонд, є й інші варіанти, але жоден із них не залишає вас, трестора, з таким же контролем над вашими активами, як траст.

Буде : Написання заповіту коштує набагато менше грошей, але ваше майно обкладається більшими податками, і умови можуть бути легко оскаржені в процесі, який називається пробатом. Крім того, ви не будете мати стільки контролю над тим, як використовуються ваші активи. Якщо заповіт буде оскаржений, адвокатські збори можуть з'їсти велику частину грошей, які ви хотіли бачити, використані таким чином, щоб приносити користь іншим.

Кредитні рахунки UGMA / UTMA : Подібно до плану заощаджень у коледжі 529, ці типи рахунків розроблені для розміщення грошей на опікунських рахунках, що дозволяє людині використовувати кошти на витрати, пов’язані з освітою. Ви можете використовувати такий рахунок, щоб подарувати певну суму до максимального податку на подарунок або максимум фонду, щоб зменшити податкове зобов’язання, виділяючи при цьому кошти, які можна використовувати лише на витрати, пов'язані з освітою.

Недоліками зберігальних рахунків UGMA / UTMA та планами 529 є те, що бенефіціар може відвідувати коледж, але використовуючи ці кошти для інших витрат, які не знаходяться під вашим контролем. Крім того, сума грошей на вкладникові під вартою неповнолітнього вважається активом, і це може зробити його непридатним до отримання фінансової допомоги на основі потреб.

Суть

Для тих, хто не має великої чистої вартості, але бажає залишити гроші дітям чи онукам і контролювати, як ці гроші використовуються, довіра може підійти саме вам; він не просто доступний для осіб з високою цінністю, і він пропонує спосіб захистити свої активи довічно після їх передачі.