Депозитні сертифікати, пов'язані з індексом
Депозитні сертифікати, пов'язані з індексом, - це фінансові інструменти, що поєднують безпеку та захист традиційного депозитного сертифіката (CD) з потенційною віддачею такого великого середнього ринку, як S&P 500 або Dow Jones Industrial Average. Після того як Чейз Манхеттен Банк почав пропонувати ці активи в 1987 році, багато інвестиційних провайдерів прискорили тенденцію і зробили їх доступними для своїх клієнтів. Інвестори звертаються до компакт-дисків, пов'язаних з індексами, для збільшення потенціалу прибутку та обмеженого ризику зниження. У США Федеральна корпорація з страхування вкладів (FDIC) страхує основну компакт-диск до 100 000 доларів США.
Розуміння депозитних сертифікатів, пов'язаних з індексом
Депозитні сертифікати, пов'язані з індексами, пропонують більшу віддачу в порівнянні з багатьма іншими варіантами, але вони не обов'язково безпечніші, ніж традиційні депозитні сертифікати. Незважаючи на те, що початкові інвестиції неможливо втратити, існує велика можливість, що індекс нічого не повертає. Більше того, деякі провайдери будуть відповідати лише певному відсотку ефективності базового активу замість всього руху. Хоча це невеликий компроміс для інвесторів. Якщо постачальник запропонує 90% прибутку індексу на бичковому ринку, він, швидше за все, перевищить компакт-диск з виходом від 2 до 3 відсотків. Коли індекс знижується, деякі сертифікати, пов'язані з індексом, повертають гарантований мінімум інвестицій, коли інші повертають лише початкові інвестиції. Інвесторам, які шукають більшої визначеності, можливо, захочеться розглянути традиційний компакт-диск.
Ризики депозитних сертифікатів, пов'язаних з індексами
Можливість отримати прибутковий показник із безпекою та захистом депозитного сертифіката на перший погляд виглядає чудово. Інвестори часто дізнаються, що неймовірні інвестиції з низькими ризиками та високою потенційною віддачею мають перевагу. Сертифікати, пов'язані з індексом, не відрізняються. Перед тим, як інвестувати в компакт-диск, пов'язаний з ринком, слід розглянути важливі застереження. У багатьох випадках вони, як правило, недооцінюють звичайний компакт-диск після обліку зборів, податків та можливих штрафних санкцій. Здійснення готівки компакт-диска до його погашення може призвести до жорсткого штрафу, що виключає будь-які зароблені відсотки або у важких випадках - втрату основної суми. Крім того, продуктивність компакт-диска залежить від поточної кон'юнктури ринку. Це означає річний спад, як у 2015 році, коли S&P 500 зафіксував зниження на 0, 73%, призведе до меншої віддачі, ніж утримання коштів на ощадному рахунку або традиційному компакт-диску. Інші фактори, які слід враховувати, включають податкові зобов’язання, дати погашення та можливі витрати. Блокуючи компакт-диск на місяці чи роки, інвестори можуть не вистачати можливості для отримання більшої віддачі в інших класах активів.