Insurtech
Insurtech посилається на використання технологічних інновацій, покликаних витіснити заощадження та ефективність із існуючої моделі страхової галузі. Insurtech - це поєднання слів «страхування» та «технологія», натхнене терміном fintech.
Переконання, що стимулює компанії-інсурх та інвестиції венчурних капіталістів у простір, полягає в тому, що страховий сектор дозрів до інновацій та зривів. Insurtech вивчає шляхи, якими великі страхові компанії мають менший стимул для експлуатації, наприклад, пропонуючи ультрамодифіковані поліси, соціальне страхування та використання нових потоків даних із пристроїв, що підтримують Інтернет, для динамічного цінового внесення премій відповідно до спостереженої поведінки.
Insurtech - це термін, подібний до fintech, для компанії, яка використовує технології для руйнування страхової галузі.
Розуміння Insurtech
Страхування - це старий бізнес, один із найстаріших фінансових підприємств, і він, як правило, надає перевагу тим, хто має глибокі кишені та багаторічний досвід на ринку. Традиційно широкі актуарні таблиці використовуються для віднесення осіб, які шукають політику, до категорії ризику. Потім група налагоджується так, що достатньо людей збираються разом, щоб гарантувати, що в цілому політика вигідна компанії.
Цей підхід, безумовно, призводить до того, що деякі люди платять більше, ніж вони повинні базуватися на базовому рівні даних, що використовуються для групування людей. Крім усього іншого, insurtech прагне вирішити ці дані та питання аналізу. Використовуючи дані з різних способів пристроїв, включаючи GPS-відстеження автомобілів до трекерів активності на зап'ястях, ці компанії створюють більш чітко окреслені групи ризику, що дозволяє цінувати продукцію більш конкурентоспроможною.
Insurtech з'явився близько 2010 року.
Окрім кращих моделей ціноутворення, insurtech стартапи випробовують води на безлічі потенційних змінників ігор. До них належить використання навчального штучного інтелекту з глибоким навчанням (AI) для вирішення завдань брокерів та підбору правильного поєднання політик, щоб завершити охоплення людини.
Також існує зацікавленість у застосуванні програм для залучення різних політик на одну платформу для управління та моніторингу, створення страхування на вимогу від мікроподій, як-от запозичення автомобіля друга, та прийняття однорангової моделі для створення індивідуальне охоплення групи та стимулювання позитивного вибору за допомогою групових знижок.
Очікується, що світовий ринок insurtech зростатиме на 41% щорічно між 2019 та 2023 роками.
Критика Insurtech
Хоча багато хто з цих нововведень давно назріли, є причини, через які діючі страхові компанії так неохоче пристосовуються. Страхування - це дуже регламентована галузь, що має багато шарів юрисдикційного юридичного багажу. Таким чином, великі компанії пережили це довгий час, будучи неймовірно обережними, що змусило їх ухилятися від роботи з будь-якими стартапами - не кажучи вже про стартапи у власній, дуже стабільній галузі.
Це більша проблема, ніж це звучить, оскільки багато інстарт-стартапів все ще потребують допомоги традиційних страховиків для боротьби з андеррайтингом та управлінням катастрофічним ризиком. При цьому, оскільки більше стартапів insurtech викликають вдосконалення споживчих споживань вишуканою моделлю та зручним для користувачів підходом, вони можуть виявити, що нинішні гравці зігріваються до ідеї insurtech та зацікавлені придбати частину нововведень.
Ключові вивезення
- Insurtech - це використання технологічних інновацій, покликаних зробити сучасну модель страхування більш ефективною.
- Використовуючи такі технології, як аналіз даних та AI, insurtech дозволяє цінувати продукти більш конкурентоспроможними.
- Існують передні вітри для інженерних технологій, зокрема питання регулювання та небажання встановлених страховиків працювати з ними.