Чи є кар’єра у фінансовому плануванні у вашому майбутньому?

Люди часто плутають роль фінансового планувальника з іншими, подібними роботами, як фінансовий радник. Хоча між цими робочими місцями можуть бути схожість, є деякі ключові відмінності. Фінансовий радник, як правило, допомагає людям управляти своїми грошима, тоді як фінансовий планувальник розробляє персоналізовані фінансові плани для своїх клієнтів. Обидва професіонали також можуть відрізнятися, коли мова йде про їхні освітні знання та призначення. Фінансові планувачі можуть також мати спеціальну сферу знань. Якщо ви думаєте стати фінансовим планувальником, вам слід задуматися про деякі ключові моменти. Чи маєте ви правильну освіту та навички, необхідні для досягнення успіху? Це для вас навіть правильний шлях кар’єри? Читайте далі, щоб дізнатися більше про фінансове планування та прийміть нашу вікторину, щоб допомогти вам прийняти більш обґрунтоване рішення.

Ключові вивезення

• Фінансові планувальники допомагають людям управляти своїми грошима, розбираючи їхні фінансові питання.
• Пошук клієнтів та створення клієнтської бази має вирішальне значення для переживання успіху як фінансового планувальника.
• Щоб стати фінансовим планувальником, потрібно ступінь бакалавра, а також курси з інвестицій, податків, планування нерухомості та управління ризиками.
• Якщо вам подобається продаж, ви чудово працюєте з людьми, володієте прекрасними аналітичними та комунікаційними навичками та можете працювати самостійно, фінансове планування може підійти саме вам.

Фінансові планувачі: основи

Фінансові планувальники допомагають людям управляти своїми грошима, розбираючи їхні фінансові питання. Як і фінансові консультанти, вони допомагають своїм клієнтам розвивати фінансові цілі на довгостроковий період. Ці фахівці оцінюють життєвий рівень своїх клієнтів, толерантність до ризику, а також потенційні інвестиції.

Фінансові планувачі також заробляють на життя, допомагаючи людям перебирати та обирати інвестиції, страхування та інші фінансові продукти. Оскільки багато фінансових планувальників також спеціалізуються на конкретних сферах, вони можуть надавати спеціальні послуги для своїх клієнтів. Деякі з цих послуг включають - але не обмежуються цим - пенсійне планування, загальний аналіз інвестицій, планування нерухомості, податкове планування та планування освіти.

Отримання нового бізнесу

Пошук клієнтів, які потребують цих послуг, та створення клієнтської бази має вирішальне значення для успіху як фінансового планувальника, оскільки направлення задоволених клієнтів є важливим джерелом нового бізнесу. Незалежно від того, чи знайдете ви нових клієнтів, проводячи семінари чи лекції, через соціальні чи ділові контакти або просто зателефонувавши, знайдіть їх обов'язково.

Ваш успіх як фінансового планувальника залежить від вашої здатності знаходити та зберігати реєстр клієнтів.

Наявність широкої соціальної мережі є однією з причин, коли багато успішних фінансових планувальників виходять на поле після роботи в суміжних сферах, таких як бухгалтер, аудитор, страховий агент, юрист або продавець цінних паперів, товарів та агентів з продажу фінансових послуг.

Вимоги до освіти

Роботодавці з фінансового планування шукають кандидатів зі ступенем бакалавра з обліку, фінансів, економіки, бізнесу, математики чи права. Курси інвестицій, податків, планування нерухомості та управління ризиками також корисні. Програми фінансового планування стають все більш доступними у коледжах та університетах.

Фінансові аналітики можуть також шукати спеціальні позначення, такі як сертифікований фінансовий планувальник (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) та Chartered Financial Consultant (ChFC).

Як правило, ліцензія не потрібна для роботи в якості особистого фінансового радника, але консультантам, які продають акції, облігації, пайові фонди або страхування, можуть знадобитися ліцензії, такі як серії 6, 7 або 63. Ці іспити керує фінансова індустрія Регулюючий орган (FINRA) та для того, щоб скласти більшість цих іспитів, потрібна спонсорська допомога фірмою-членом або саморегулюючою організацією.

Де працюють консультанти?

Більше половини всіх фінансових консультантів працюють у фінансових та страхових компаніях, включаючи цінні папери та товарні брокери, банки, страхові перевізники та фінансові інвестиційні фірми. Однак чотири з 10 особистих фінансових радників є самозайнятими, керуючи невеликими інвестиційними дорадчими фірмами, як правило, у містах.

За даними Бюро статистики праці, загальна зайнятість фінансових аналітиків та персональних фінансових радників очікується, що між 2018 та 2028 роками зросте на 7%, що швидше, ніж в середньому по всіх професіях. Це є наслідком збільшення інвестицій бізнесу та приватних осіб, зростання кількості самостійних пенсійних планів та зростання кількості людей похилого віку. Особисті фінансові консультанти отримають користь навіть більше, ніж фінансові аналітики, оскільки дитячі бумери економлять на пенсії, а тому, що більш освічене та заможне населення потребує інвестиційних порад. Крім того, люди живуть довше і повинні планувати фінансувати більше років виходу на пенсію.

Чи фінансове планування є правильною кар'єрою для вас?

Скористайтеся цією вікториною, щоб дізнатися:

Вікторина: Чи підходить саме Вам фінансове планування?
1. Наскільки вам комфортно займатися продажами?
А. Я міг би продати бабусі квиток на концерт SuperNova без гарантії, що їй сподобається виступ.
В. Я міг би продати бабусі той квиток на SuperNova, але я почував би себе винним, якби шоу не сподобалось.
C. Тільки погана людина продала б своїй бабусі квиток на SuperNova.

2. На якій стадії життя ви знаходитесь?
А. Я щойно закінчив коледж.
Б. Я кілька років поза школою.
C. Я вже кілька років займаюся своєю роботою, але готовий до змін.

3. Скільки ви екстравертів?
А. Я був президентом майже кожного клубу, до якого я коли-небудь приєднувався.
Б. У мене достатньо друзів, щоб зробити мене щасливою.
C. Хороша книга, кімната для себе, і ніяких перебоїв - це моя ідея про небо.

4. Вас можна охарактеризувати як:
A. Як аналітичний, так і хороший комунікатор.
B. Аналітичний, але не хороший комунікатор, чи хороший комунікатор, але не аналітичний.
C. Ні аналітичний, ні хороший комунікатор.

5. На роботі я вважаю за краще займатися своєю роботою:
А. Цілком незалежно
Б. Дещо незалежно.
C. У складі команди.

6. Що найбільше закликає мене до планування:
А. Завдання створення клієнтської бази.
Б. Створення мого власного бізнесу.
C. Аналіз інвестицій.

7. За даними Бюро статистики праці, середній річний дохід фінансових планувальників у 2018 році становив 88 890 доларів США, включаючи комісійні доходи. Як ви ставитесь до цього?
А. Я ніколи не був середнім і заробляю більше, ніж медіану.
Б. Це працювало б для мене.
C. Робота в комісіях тільки мене нервує.

Результати

Якщо ви відповідали здебільшого, то тоді фінансове планування могло б стати правильною кар'єрою для вас. Вас зачаровує, а не жах, ідея заробити значну суму компенсації за рахунок комісій. Якщо у вас є правильні зв'язки та рівень енергії для роботи цієї мережі, ви можете досягти успіху в цій нелегкій кар’єрі.

Якщо ви відповідали переважно на Bs, тоді вам потрібен резервний план. Фінансове планування може спрацювати, але ви, швидше за все, опинитесь серед 80% планувальників, які, за словами «Повного фінансового радника» Вільяма Ф. Коула, займаються цим бізнесом менше п'яти років. Коли продажі не виходять, що ви будете робити далі і як ви будете продавати себе наступному роботодавцю?

Якщо ви відповідали переважно Cs, навіть не думайте про фінансове планування. Якщо ви любите сторону аналізу портфеля, подумайте, як працювати фінансовим аналітиком. Якщо математика - ваш сильний предмет, займіться фінансовим інженерією або кількісним аналізом. Ви будете заробляти більше грошей, не продаючи цілий день.