Чи обов'язкове медичне страхування?

Чи потрібно мати медичне страхування? Закон про доступну допомогу (ACA), підписаний у законі в 2010 році, був розроблений, щоб зробити медичне страхування більш доступним для американців шляхом створення податкових субсидій, а також відкрити право Medicaid на отримання більш низьких доходів та сімей. ACA фактично зробив обов'язкове медичне страхування; відсутність цього означала, що ви будете стягувати податкове стягнення.

Але що тепер? Який штраф за відсутність медичного страхування сьогодні? Якщо у вас його немає, чи все-таки діє правило? Ось що потрібно знати про покриття обов'язкового медичного страхування.

Ключові вивезення

• Покриття медичним страхуванням вже не є обов'язковим на федеральному рівні з 1 січня 2019 року.
• Деякі штати все ще вимагають від вас медичного страхування, щоб уникнути податкового стягнення.
• Якщо ви не отримаєте медичне страхування, ви економите гроші, оскільки ви не сплачуєте премії, але це може поставити вас під ризик фінансового ризику, якщо ви отримаєте травми або серйозну хворобу.

Положення про покриття Законом про доступне обслуговування

Відповідно до ACA, який також називають Obamacare, американці, які не мали права на виняток, повинні мати медичне страхування для себе та своїх сімей. Відсутність мінімального медичного страхування спричинила податковий збір; в той же час, ACA дозволив створити преміальний податковий кредит, щоб допомогти американцям компенсувати частину витрат на отримання медичного страхування через ринок охорони здоров’я.

Це правило змінилося в січні 2019 року, коли було скасовано податковий стягнення на медичне страхування. Поки ACA технічно все ще існує, американці, які вирішили не підтримувати медичне страхування для себе чи членів сім’ї у 2019 році і пізніше, не будуть штрафуватись податком. За підрахунками, щорічно чотири мільйони американців вирішать не мати покриття медичним страхуванням в цьому році внаслідок скасування штрафу.

Державні правила щодо охоплення медичним страхуванням

Хоча федеральний уряд більше не вимагає від вас медичного страхування, є кілька штатів, які мають мандати на книги щодо покриття або намагаються прийняти закони, щоб зробити медичне страхування обов'язковим.

Держави, які вимагають чи мають прийняті закони, які вимагають покриття, включають:

• Каліфорнія
• Массачусетс
• Нью Джерсі
• Вермонт

Вашингтон, округ Колумбія, також вимагає від мешканців придбати медичне страхування. Інші штати, включаючи Коннектикут, Меріленд, Гаваї та Род-Айленд, також намагалися прийняти законодавство, яке зробить медичне страхування обов'язковим для їхніх мешканців. У державах, де медичне страхування є обов'язковим, правила отримання та збереження покриття схожі з правилами, передбаченими ACA, при цьому покриття доступне на державних ринках медичного страхування.

Немає обов'язкового медичного страхування: переваги ...

Основна перевага медичного страхування, яке вже не є обов'язковим на федеральному рівні, - це гроші, які вам не доведеться витрачати на премії, які залишаються у вашій кишені.

"Якщо ви молодий і здоровий, це можна отримати, не сплачуючи щомісячний рахунок за медичне страхування, що економить ваші гроші", - говорить Шейн Штайнер, генеральний директор компанії Crediful, на веб-сайті з персональних фінансів. Це може бути корисно, якщо ви намагаєтесь погасити студентські кредити або заощадити гроші на перший внесок на будинок.

Звичайно, якщо ваш роботодавець пропонує якийсь вид медичного страхування як частину пакету ваших пільг, ви, можливо, зможете отримати доступне покриття в будь-якому разі, не потребуючи покупки.

Крістіна Ніколсон, власниця Media Maven, вирішила скасувати медичне страхування і заплатити з кишені за медичні витрати, пов'язані з вагітністю, які її план не покрив. Спочатку вона розглядала можливість додавати себе до медичного страхування свого чоловіка, але їхні внески зростали б понад 1000 доларів на місяць, тому вона вирішила оплачувати власні медичні рахунки. На щастя, вона змогла домовитись про знижки від своїх лікарень та лікарів, що в кінцевому рахунку коштувало їй значно менше грошей, ніж вона заплатила б, якби вона була покрита. В одному випадку різниця між вартістю медичних тестів із страховкою була на 1900 доларів більше, ніж її плата за переговори без страхування.

... І недоліки

Потрібно дуже кмітливого споживача охорони здоров’я, щоб нараховувати знижки від постачальників послуг, не всі з яких обов'язково підходитимуть до таких запитів. Зазвичай страхові компанії, а не фізичні особи, ведуть переговори з лікарнями та лікарями щодо зниження цін на великі групи членів.

Основним недоліком, коли медичне страхування не є обов'язковим, є ризик, який ви берете на себе, вибираючи маршрут самостійної оплати. Мінус від переходу на медичне страхування може бути істотним, якщо в кінцевому рахунку вам потрібна дорога медична допомога, і у вас немає грошей на її оплату за рахунок заощаджень або щомісячного доходу.

"Ви є однією з головних нещасних випадків або захворювань, які не впадають у довгострокову заборгованість, оскільки рахунки за медичні послуги можуть бути дуже надмірними з кишені", - говорить Штайнер.

2000 доларів

Середня вартість у 2018 році відвідування невідкладної допомоги для лікування питань, з якими можна було б вирішитись у невідкладної допомоги чи первинному медичному закладі.

Навіть незначні проблеми зі здоров’ям можуть призвести до фінансових проблем. За даними групи UnitedHealth, середня вартість відвідування невідкладної допомоги для лікування проблем, які могли бути вирішені в невідкладному догляді або в первинному медичному закладі, становила трохи більше 2000 доларів у 2018 році. Ця вартість в 10 разів більша порівняно з відвідуванням лікаря невідкладної допомоги та В 12 разів вища, ніж первинна допомога, але люди, які не мають медичного страхування, можуть вважати, що ЕП - єдиний варіант, якщо вони хворіють або болять. Крім того, хвороби та рахунки за медичні послуги, як відомо, сприяють банкрутству.

Варіанти покриття медичного страхування

Перш ніж піти без медичного страхування, Ніколсон переглянула всі її варіанти, які включали додавання до плану чоловіка та зарахування на програму розподілу витрат на охорону здоров'я. Це також речі, які ви можете розглянути, якщо ви не маєте медичного страхування або не думаєте про скасування плану, оскільки покриття вже не є обов'язковим.

Ви можете розглянути питання щодо короткострокового медичного страхування або полісів катастрофічної допомоги, але вони мають свої обмеження щодо того, що охоплює та хто має право. Подавати заявку на Medicaid також може бути варіантом, але те, чи будете ви претендувати, залежить від вашого доходу та кількості сім'ї. Кожна держава має різні керівні принципи щодо граничних доходів та активів, дозволених для отримання медійної допомоги.

Суть

Те, що федеральний закон не вимагає наявності медичного страхування, не означає, що воно вам не потрібно. Якщо у вас немає медичного страхування, знайдіть час для дослідження варіантів покриття, щоб визначити, який найкраще підходить для ваших потреб у сфері охорони здоров’я та бюджету.