Ліміт юридичного кредитування
Правовий ліміт кредитування - це максимальна сума долара, яку один банк може позичити даному позичальнику. Цей ліміт виражається у відсотках від капіталу та надлишку установи. Ліміти контролюються Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC) та Управлінням контролера валюти (OCC).
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Юридичний ліміт кредитування
Правовий ліміт кредитування для національних банків був встановлений Кодексом США (USC) і контролюється FDIC та OCC. Деталі щодо лімітів кредитування національних банків повідомляються у Розділі 12 USC, частина 32.3.
FDIC надає страхування для вкладників США. І FDIC, і OCC беруть участь у процесі фрахтування національного банку. Обидва суб'єкти також працюють над тим, щоб національні банки дотримувались встановлених правил, визначених Кодексом Сполучених Штатів, який детально визначає федеральні статути.
Розрахунок лімітів кредитування
Юридичний кодекс обмеження кредитування застосовується до банків та ощадних асоціацій по всій країні. У кодексі про ліміти кредитування зазначено, що фінансова установа не може видавати позику одному позичальнику на понад 15% капіталу та надлишку установи. Це базовий стандарт і вимагає від організації уважно стежити за рівнями капіталу та надлишків, які також регулюються федеральним законодавством. Банкам дозволено ще 10% на забезпечення заставою. Таким чином, вони можуть позичити до 25% капіталу та надлишку, якщо позика забезпечена.
Винятки
Для деяких позик можуть бути дозволені спеціальні ліміти кредитування. Кредити, які можуть претендувати на спеціальні ліміти кредитування, включають такі: позики під заставу коносаментів або квитанції на склад, споживчий папір в розстрочку, позики під заставу худоби та аванси фінансування проектів, що стосуються попереднього кредитного зобов'язання.
Крім того, деякі позики можуть взагалі не підлягати обмеженню кредитування. Ці позики можуть включати: певні дисконтовані позики на комерційні папери чи ділові папери, акцепти банкірів, позики під заставу зобов'язань США, позики, пов'язані з федеральним агентством, позики, пов'язані з державним або політичним підрозділом, позики під заставу відокремлених депозитних рахунків, позики на фінансові установи з погодженням визначеного Федерального банківського агентства, позики Асоціації з маркетингу студентських позик, позики органам промислового розвитку, позики лізинговим компаніям, кредит на операції, що фінансують певні державні цінні папери та кредит у внутрішньому дні.
Капітал та надлишок
Банки зобов'язані зберігати значні обсяги капіталу, що, як правило, спричиняє обмеження кредитування лише для інституційних позичальників. Взагалі капітал поділяється на рівні, засновані на ліквідності. Капітал першого рівня включає його найбільш ліквідний капітал, такий як статутні резерви. Капітал другого рівня може включати нерозкриті резерви та загальні резерви збитків. Національні банки зобов'язані мати загальний коефіцієнт капіталу та активів у розмірі 8%.
Надлишок може стосуватися ряду компонентів у банку. Категорії, що включаються як надлишки, можуть включати прибуток, резерви збитків та конвертовану заборгованість.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.