Визначення ануїтету життя
Пожиттєвий ануїтет - це страховий продукт, який містить заздалегідь певну періодичну суму виплат до смерті ренту. Вони зазвичай використовуються для забезпечення гарантованого доходу на пенсії, який неможливо пережити. Як правило, ануїтет сплачує ануїтет періодично, коли він чи вона ще працює. Однак ануїтети також можуть купувати продукт ануїтету одним великим, одноразовим придбанням, як правило, при виході на пенсію. Після фінансування та введення в дію, ануїтет робить періодичні виплати резиденту, як правило, щомісячно, забезпечуючи надійне джерело доходу. Коли трапляються такі події, як смерть, періодичні виплати з ануїтету зазвичай припиняються, хоча вони можуть продовжувати виплачуватись залежно від вибору, який обере покупець.
Зрив ануїтету життя
Пожиттєві ренти з гарантованими виплатами за все життя - це по суті страхування довговічності, оскільки ризик застаріти заощадження передається емітенту ануїтету, як правило, страховику. Довічні ануїтети часто використовуються як спосіб оплати переможців лотереї та в структурованих розрахунках. Пенсійні пенсії з визначеними виплатами є формою довічної ренти, оскільки вони виплачують довічну виплату, виходячи із зарплати працівника, віку та стажу роботи.
Ануїтети, як правило, виплачують допомогу щомісяця, але також можуть виплачувати щокварталу, щорічно або півроку, залежно від потреб або податкових обставин рентитера. Багато пенсіонерів фінансують довічний ануїтет, щоб відповідати його житлу (іпотеці або оренді), допомогу на проживання, охорону здоров'я, страхові внески або медичні витрати. Хоча довічна ануїтет виплачує гарантований дохід, вона не індексується на інфляцію, тому купівельна спроможність може з часом стиратися. Щойно введений в дію ануїтет не може бути відкликаний.
Існує дві фази до ануїтету: накопичення (або відстрочка), коли покупець фінансує ануїтет із преміями, і розподіл (або ануїтизація), під час якого рентуент отримує виплати до смерті.
Приклади ануїтетів на життя
Існує кілька видів життєвих ануїтетів, кожен зі своїм призначенням. Наприклад:
- Негайний ануїтет: має лише фазу розподілу, як це має місце з виплатою ануїтету, ануїтету доходу або негайного ануїтету з одноразовим внеском.
- Гарантована ануїтет: виплачується протягом певного періоду і надалі виплачуватиметься бенефіціару чи майну після смерті антента. Також називають певним ануїтетом на рік або періодом певної ануїтету.
- Фіксований ануїтет: виплачує фіксований відсоток.
- Змінна ануїтет: виплачується на основі показників кошика інвестицій або індексу.
- Спільна ануїтет: виплачується до тих пір, поки обидва подружжя не помруть, іноді у зменшеній кількості після смерті першого подружжя.
Життєвий ануїтет: як вибрати
Через складний характер продуктів ануїтету та їх наслідків для рівня життя ануїтетів, людям рекомендується проконсультуватися з авторитетним професіоналом перед придбанням будь-якого продукту ануїтету. Через перевагу податкового характеру ануїтетів, дуже заможні інвестори або доходи над середнім рівнем доходу часто використовують ці продукти страхування життя для перерахування великих сум грошей або для зменшення впливу податків на їх щорічний дохід.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.