Житлова нерухомість проти безповоротного довіри: в чому різниця?

Незалежно від того, готуєте ви свій маєток для передачі близьким або допомагаєте батькам в цьому процесі, закон про нерухомість може бути складним і незнайомим. Одним з найважливіших аспектів підготовки нерухомості є з'ясування того, що робити з будинком та власністю.

Забезпечення передачі майна правовій стороні, коли настає час, є ключовим аспектом планування нерухомості. Життя і безповоротна довіра - це два різні способи досягти цього, кожен зі своїми перевагами та недоліками.

Ключові вивезення

• Житлові маєтки та безповоротні трести використовуються при плануванні нерухомості.
• Передача великих активів, таких як житло, у нерухоме майно або безповоротна довіра може допомогти людині отримати право на Medicaid.
• Життя маєтку розділила право власності між даючим та одержувачем.
• Безвідклична довіра дозволяє фізичній особі віддати частину активу.

Житлова нерухомість

Житлова нерухомість, коли використовується для дарування майна, розділяє право власності між даючим та одержувачем. Багато батьків створили житловий маєток, щоб зменшити свої активи, щоб отримати право на Medicaid. Незважаючи на те, що батько все ще зберігає певний інтерес до нерухомості, Medicaid не вважає це активом. Життєвий маєток триває все життя його творця. Він забороняє продавати активи без дозволу його бенефіціарів. Наприклад, батько не може продати житло без дозволу своїх дітей, якщо його діти є бенефіціарами у житловому маєтку.

Невідклична довіра

Якщо ви намагаєтеся отримати право на отримання Medicaid та переживаєте, що ваш дім позбавить вас права, подумайте про отримання безповоротної довіри. Наприклад, якщо чоловік і дружина обидва володіють будинком, чоловік може передати свою частину дружині. Його право на отримання Medicaid не включатиме додому.

Однак між створенням тресту та заявою на Medicaid має бути п'ятирічний розрив. В іншому випадку ці кошти будуть враховані як частина існуючих активів при визначенні придатності Medicaid. Це означає, що ви не можете створити безповоротну довіру незадовго до того, як подати заявку на Medicaid, якщо хочете отримати ці пільги. Одним із недоліків безповоротної довіри є те, що засновник тресту відмовляється від будь-яких прав на дім. Однак бенефіціар трасту не може продати житло, якщо вони також не будуть названі довіреною особою. Після створення безповоротної довіри довірена особа не може повернути контроль над трастом.

Ключові відмінності

CFP Йоганна Тернер з ТОВ «Основні плани фінансового планування» сказала, що важливо пам’ятати, що життєвий стан та безповоротний довіра - це не обов'язково або сценарій. "Ви можете домогтися чогось безповоротного довіри (наприклад, резиденції) та зберегти нерухоме майно", - сказала вона. "Ви безповоротно передаєте право власності на ваш будинок довіри, але ви все одно зберігаєте контроль. У цьому випадку ви можете продати будинок, переробити, здати в оренду його частину тощо, але сам будинок - або прибутки від нього - залишатиметься довірою ».

У цьому випадку батько також не ризикував би віддати своїм дітям частину податкового зобов’язання, яке виникає з володіння будинком. Батько зберігає більш особистий контроль над будинком і не потребує дозволу своєї дитини на продаж будинку. Це був би найкращий варіант. Це все ж дозволить батькам подати заявку на Medicaid і не матимуть підрахунку майна у своїх активах, але вони залишаться єдиними, хто приймає рішення щодо будинку.

Суть

Будинок, як правило, є найціннішим, що ви можете залишити після себе, тому не забудьте захистити себе та своїх бенефіціарів, використовуючи безповоротну довіру чи нерухомість. Обидва мають свої переваги та недоліки, але найкраще рішення може бути поєднання двох.