М-Песа
M-Pesa - послуга мобільного банкінгу, яка дозволяє користувачам зберігати та переказувати гроші через свої мобільні телефони. M-Pesa спочатку був представлений у Кенії як альтернативний спосіб доступу небанківського населення країни до фінансових послуг. Safaricom, найбільший оператор мобільного зв’язку в Кенії станом на 2016 рік, запустив M-Pesa в 2007 році. M-Pesa - це суміш двох структур, де M означає мобільний, а Pesa - платіжний на суахілі.
Одним із напрямків інновацій Fintech, як eM-Pesa, є фінансове включення, яке в основному орієнтоване на малозабезпечену чи небанківську групу людей. Фінансове включення - це ініціатива, яка має на меті включити резидентів, які не мають доступу до банків або не можуть дозволити собі необхідні мінімальні депозити в еру цифрового банкінгу. Для того, щоб ця ініціатива була успішною, різні сектори повинні співпрацювати в обміні даними один з одним, щоб створити значущу цифрову платформу.
Ключові вивезення
- M-Pesa - це один із інноваційних інструментів, що виникли завдяки співпраці телекомунікаційного та банківського секторів у Східній Африці,
- M-Pesa розпочався в Кенії. На сьогоднішній день він використовується в 10 країнах, включаючи Індію та Румунію.
- Надзвичайні технології у фінансовому секторі, або Fintech, дали можливість фінансовим послугам та продуктам, як M-Pesa, бути доступнішими за невеликих витрат.
- M-Pesa дає можливість небанківським людям оплачувати та отримувати товари та послуги за допомогою мобільного телефону, а не використовувати цегельний банк.
Ця тактика крос-комунікацій швидко розвивається в Африці на південь від Сахари, де телекомунікаційний та банківський сектори працюють разом, щоб створити послуги мобільного банкінгу для малозабезпечених.
Як працює M-Pesa
M-Pesa - це віртуальна банківська система, яка надає послуги транзакцій через SIM-карту. Після того, як SIM-картка вставлена в слот для картки мобільного пристрою, користувачі можуть здійснювати платежі та переказувати гроші продавцям та членам сім'ї за допомогою SMS-повідомлень.
Користувачі, які не мають банківських рахунків, можуть отримати доступ до численних торгових точок M-Pesa, вигідно розподілених по всій країні. Гроші, які потрібно зберігати, передаються супроводі кіоску, який перераховує суму в цифровій формі на рахунок користувача M-Pesa користувача.
Використання M-Pesa дозволяє власникам малого бізнесу у віддалених та сільських районах здійснювати фінансові операції безпечно та легко через свої мобільні телефони.
Грошові кошти, зібрані від вкладників M-Pesa, зберігаються на банківських рахунках, що зберігаються в Safaricom. Банківські рахунки служать звичайними чековими рахунками і страхуються до 100 000 шилінгів (або 1000 доларів) Фондом захисту вкладів.
M-Pesa надає квитанції як підтвердження угоди. Щоб транзакція відбулася, обидві сторони повинні обмінюватися телефонними номерами один одного, оскільки номери телефонів виступають як номери рахунків. Після розрахунку обидві сторони отримають SMS-повідомлення з повним найменуванням контрагента та сумою коштів, внесених на або знятих з рахунку користувача. Мобільний чек, який отримується протягом декількох секунд, сприяє підвищенню прозорості для всіх осіб, які беруть участь у трансакції.
Приклад M-Pesa
Наприклад, фермер, який не має банківського рахунку і хоче внести свій товар, проданий на 1000 шилінгів, вирушить до торгової точки M-Pesa і здасть гроші в кіоск-агент або супровід. Агент, у свою чергу, використовує її телефон для доступу до облікового запису клієнта з зареєстрованим номером телефону клієнта та кредитуванням рахунку на 1000 шилінгів.
Фермер отримує СМС-повідомлення на свій мобільний телефон протягом декількох секунд після депозиту, підтверджуючи, скільки було внесено на депозит і що його баланс на поточному рахунку. Фермер також може легко зняти готівку зі свого рахунку, використовуючи номер супроводжувача M-Pesa або номер агента, наданий у відділенні, та особистий PIN-код.
Спеціальні міркування
Завдяки послугам мобільних платежів на зразок M-Pesa рівень життя в Кенії значно покращився. Торговцям ринку, стягувачам боргів, фермерам, водіям таксі тощо не потрібно здійснювати велику кількість готівки або здійснювати операції. Це означає, що зменшується кількість крадіжок, грабежів та шахрайства. Крім того, приватним особам та власникам підприємств не потрібно чекати в черзі довгі години, щоб здійснити оплату рахунків за електроенергію та воду, оскільки їх можна здійснити за допомогою M-Pesa.
Для боротьби з шахрайством Safaricom вимагає, щоб користувачі SIM-карти Safaricom, які хочуть зареєструватися в M-Pesa, повинні це зробити з дійсним державним посвідченням, таким як національна ідентифікаційна карта Кенії або паспорт. Таким чином, кожна транзакція позначається ідентифікацією сторони, яка переказує, сплачує, депонує або знімає гроші з рахунку.
Мобільні гроші все частіше адаптуються до країн, що розвиваються, які мають високий відсоток населення, що не бере участь у банку. Революційні служби, такі як Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money та Orange Money, руйнують традиційні платіжні засоби, якими часто користуються жителі країн, що розвиваються, змінюючи економіку з грошово-орієнтованої на цифрову.