Управління власним 401 (k): плюси і мінуси

Учасники планів 401 (k) можуть відчувати себе обмеженими вузьким списком пропозицій взаємних фондів. А в межах окремих фондів інвестори мають нульовий контроль щодо вибору базових акцій, які вибираються менеджерами пайових фондів, які регулярно недооцінюють ринок.

На щастя, багато компаній пропонують функціонування вікон самонаправленого чи посередницького характеру, які дають інвесторам можливість захопити царювання над власними фінансовими долями, керуючи своїми планами 401 (k) для себе. Але є як плюси, так і мінуси в тому, щоб зробити маршрут самостійно.

Ключові вивезення

• Багато компаній пропонують функції вікна з самонаправленою чи посередницькою діяльністю, які дозволяють самостійно керувати планами 401 (k).
• Плани, що здійснюються самостійно, забезпечують доступ до більш широкого кола інвестицій, включаючи нетрадиційні активи, такі як нерухомість.
• Більш широкий вибір інвестицій може спричинити непередбачені податкові наслідки.

Плюси

• Більше варіантів інвестицій

• Якісні інвестиції

• Використовуйте власну хватальність інвестування

Мінуси

• Більш високі збори

• Трудомісткі дослідження

• Відсутність ліквідності / прозорості

Плюси управління власним планом 401 (k)

Більше вибору

Самостійні плани пропонують більше варіантів для інвестування. На додаток до пайових фондів, портфелі можуть включати фондові торги (ETF), окремі акції та облігації, а також нетрадиційні активи, такі як нерухомість.

"Коли ви йдете самонаправленим маршрутом, ви більше не прив'язані до 15-18 встановлених варіантів інвестування свого плану 401 (к)", - каже Джон П. Делі, президент CFP®, президент Daly Investment Management, LLC, в Mount Prospect, Ill. "Ви можете придбати майже будь-яку акцію, ETF або пайовий фонд, доступний на платформі зберігача. Це може бути дуже корисно, особливо якщо ваш план має обмежені варіанти інвестування або низьку якість інвестиційних варіантів ».

Якість

Замість обмеженої кількості пайових фондів, брокерські вікна пропонують значно ширший вибір, дозволяючи інвесторам бути більш дискримінаційними у процесі вибору.

Досвід

Ті, хто має інвестиційні знання та вміння, можуть випробувати свій досвід. Це може бути головною перевагою традиційного управління 401 (k).

Дисципліна

Дисципліновані інвестори, які підтримують свій склад під час нестабільності ринку, можуть використовувати можливості, доступні в 401 (k). Це дає їм ногу над взаємними фондами, якими управляє хтось інший.

Нетрадиційні варіанти інвестування

401 (k) інвестори можуть інвестувати в свої портфелі активи нерухомості та інші нетрадиційні інвестиції, що потенційно може забезпечити надзвичайні можливості заробітку. Ці параметри недоступні для звичайних 401 (k) інвесторів.

Якщо ви вирішили мати самонаправлену 401 (k), обов'язково потрібно знати правила IRS, щодо яких інвестиції не дозволені.

Мінуси

Існує багато потенційних недоліків управління власними інвестиціями.

Правила

Серед безлічі варіантів вибору, доступних в рамках 401 (k) s, деякі з них неминуче можуть бути поза межами через правила IRS, що забороняють певні типи інвестицій. Незнайомі з цими нормами можуть зіткнутися з неприємностями та зіткнутися з серйозними податковими наслідками.

Плата

Самоінвестори, які блукають поза пайовими фондами або занадто часто торгують акціями, можуть опинитися обтяженими непомірними комісіями, які потенційно можуть знищити більшість - якщо не всю їхню вигоду.

Недосвідченість

Менш досвідчені інвестори можуть пропустити нюанси, які зловить професійний менеджер та фінансовий консультант.

"Найбільший бонус за можливість самостійного керування - це можливість контролювати коефіцієнт витрат у межах кожної окремої інвестиції", - говорить Девід С. Хантер, президент CFP®, Ешевіль, NC-Horizons Wealth Management, Inc. "Однак, це відкриває тисячі варіантів інвестицій, і завжди є ймовірність, що інвестор буде паралізований за варіантами і не може брати участь стільки, скільки можна було б скласти план "встановити і забути" 401 (k) ".

Брак ліквідності / прозорості

Деякі нетрадиційні інвестиції не мають прозорості та ліквідності, що може обмежити інвесторів у легкій купівлі та продажу своїх позицій. Це може бути грубим пробудженням для тих, хто звик до простоти поводження з традиційними акціями та облігаціями.

"Мінус управління вашим власним 401 (k), крім додаткових комісій, ви потенційно стаєте своїм найгіршим ворогом", - каже Марк Хебнер, засновник і президент Index Fund Advisors, Inc., в Ірвіні, Каліфорнія, і автор "Індексні фонди: Програма відновлення в 12 кроків для активних інвесторів". "Багато інвесторів, які не працюють з професійним радником з питань багатства, часто дозволяють короткотерміновим ринковим рухам диктувати свою довгострокову інвестиційну стратегію. Цей підхід може потенційно спричинити катастрофічний характер довгострокові наслідки в дуже неспокійні часи ».

Я, інвестори в планах, що спрямовуються на власні потреби, повинні бути обов'язково диверсифікувати свої запаси, щоб створити захист від ризику, спрямованого на негативний вплив, у свої портфелі.

Самонаправлений 401 (к) проти ІР-керований

Крім самонаправленого 401 (k), IRS також надає можливість самостійного керування IRA. Плюси і мінуси схожі. Однією з головних різниць є набагато більша межа вкладу при самостійному керуванні 401 (k) s. По-друге, власні плани 401 (k) дозволяють отримати позики, хоча їх може бути важко отримати. Нарешті, інвесторам не потрібно наймати зберігача для самостійного керування 401 (k) s, хоча IRA вимагають довіреної особи.

Суть

Управління власними портфелями може дозволити інвесторам ширший спектр варіантів інвестицій. Але є й додаткові складності, коли мова йде про збори, ліквідність та інші елементи. Тим, хто приймає самостійне занурення, слід витратити час, щоб вивчити наявні інструменти, які допоможуть згладити процес.