Рахунок грошового ринку порівняно з контрольним рахунком з високими відсотками

Оскільки процентні ставки майже нульові були нормою протягом певного часу, ви, ймовірно, були обумовлені прийняттям ставок на ваші ліквідні готівки, які ледве реєструються у виписках вашого рахунку. За даними bankrate.com, середня ставка на рахунку грошового ринку (MMA) в країні становила 0, 20%, коли ми перевіряли 29 серпня 2018 року, який заробив би 20 доларів на депозиті в розмірі 10 000 доларів після першого року. Ви можете знайти кращі ціни, купуючи та порівнюючи. Якщо ви готові займатися своїм банкінгом в Інтернеті, ви можете виявити, що ставки MMA перевищують 2, 0%.

Однак є й інший варіант, який може мати ще кращі ставки: перевірка високих відсотків. Вони можуть платити в межах від 3% до 5%, і зазвичай їх знаходять у менших банках громади, кредитних спілках або в Інтернет-банках. Легко зачарувати порівняно заманливими ставками, які вони пропонують, але, з урахуванням усіх застережень, вони можуть бути не для всіх.

Ключові вивезення

• Рахунки грошового ринку - це процентні рахунки, які генерують змінну ставку, яка зазвичай вища, ніж традиційні ощадні рахунки.
• Рахунки на грошовому ринку мають обмежений облік чеків та максимум шість переказів та електронних платежів на місяць.
• Рахунки, що перевіряють високий відсоток, можуть платити більш високі відсоткові ставки, ніж типові ММА.
• Однак рахунки для перевірки високих відсотків мають умови, які можуть включати високу вимогу до балансу, прямий депозит та мінімальну кількість щомісячних транзакцій.

Рахунок грошового ринку

Рахунки грошового ринку - це короткострокові відсоткові рахунки, які генерують змінну дохідність, зберігаючи основну. ММА, як правило, надають процентні ставки, які вищі, ніж для ощадних рахунків, але вони часто вимагають більш високого мінімального депозиту. Деякі вимагають мінімального балансу, щоб отримати найвищу ставку. Процентні ставки для ММА мінливі, це означає, що вони ростуть і падають із процентними ставками на загальному ринку.

Одним із недоліків рахунків на грошовому ринку порівняно з чековими рахунками є те, що ВМО мають обмежені привілеї щодо письма чеків та переказу балансу. Положення про Федеральний резерв D обмежує вкладників щомісяця на шість переказів та електронних платежів. Якщо ліміт переказу буде порушено, банк, швидше за все, стягне штраф, і якщо обсяг транзакцій не зменшиться після цього, рахунок, швидше за все, буде перетворений на чековий рахунок.

Банківські рахунки на грошовому ринку застраховані Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC), тоді як ВМА, відкриті в кредитних спілках, застраховані Національною адміністрацією кредитного союзу (NCUA). Обидва агентства надають страхування до 250 000 доларів на одного вкладника на рахунок.

Коротше кажучи, ММА можуть бути кращим варіантом залежно від ставки, якщо мета - припасувати трохи грошей на короткий період або якщо ви не хочете активно управляти своїми заощадженнями. ММА надають доступ до ваших грошей, коли вам це потрібно, платять більш високу ставку, ніж ощадні рахунки, вимагаючи мінімум зусиль з вашого боку.

Підрахунок високих відсотків

Контрольні рахунки з високим відсотком мають усі функції, які постачаються з традиційними чековими рахунками. Багато з рахунків пропонують безлімітні чеки, дебетову карту, онлайн-керування рахунками та пільги, такі як очки винагороди та безкоштовний захист овердрафту. Багато банків відмовляться від щомісячної плати за обслуговування, якщо буде підтримуватися мінімальний щоденний баланс.

Ставки за рахунками, що перевіряють високі відсотки, зазвичай обмежуються, тобто більш висока процентна ставка виплачується лише до певної суми грошей на депозиті. Більшість облікових записів мають обмежений розмір у розмірі 25 000 доларів, але обмеження може становити від 1000 доларів. Депозити, що перевищують максимальну суму, заробляють на значно нижчу ставку - від 0, 1%. Однак багато перевіряючих рахунків з високими відсотками сплачують вищу ставку, ніж рахунки на грошовому ринку.

Вам потрібно виконати ряд умов, щоб отримати більш високу ставку, яка може включати прямий депозит на рахунок і підписку на електронні виписки. Для багатьох рахунків потрібно десять щомісячних транзакцій, і якщо ви робите менше десяти, ви втрачаєте більш високу процентну ставку за період виписки. Крім того, для перевірки високих відсотків рахунки іноді вимагають принаймні одну оплату рахунку або переказ з рахунку за період виписки. Оплата рахунків - це онлайн-платіжна система.

Жодна з вищезазначених вимог не є нездоланною. Однак зустрітися з ними означає, що вам потрібно активно керувати обліковим записом. Більшість людей звикли до більш пасивного підходу до управління рахунками.

Якщо ви готові активно керувати своїм обліковим записом, обліковий запис з високими відсотками може принести значно більший прибуток від відсотків, ніж типовий MMA. Якщо протягом звичайного місяця ви розраховуєте здійснити необхідну кількість дебетових операцій і маєте принаймні один рахунок, який ви можете налаштувати при автоматичному оплаті рахунків; акаунт, що перевіряє високий відсоток, не повинен багато керувати.

Одним з недоліків рахунків, що перевіряють високі відсотки, є обмеження. Щоб оптимізувати прибуток від процентної ставки, вам потрібно переконатися, що сума депозиту не перевищує максимальну суму, оскільки ви не отримаєте більш високу ставку за перехід на неї.

Однак вкладники, швидше за все, зароблять на чековому рахунку, якщо зможуть відповідати вимогам. Наприклад, депозит у розмірі 10 000 доларів США на рахунку з високим відсотком, який заробляє 2, 5% відсотків, становить приблизно 240 доларів США на рік. З іншого боку, депозит у розмірі 10 000 доларів на рахунку грошового ринку із виплатою 0, 20% відсоткової ставки дорівнює 20 доларам на рік відсотків.

Як перевіряючі рахунки з високим відсотком, так і рахунки на грошовому ринку можуть заробити вам більше відсотків, ніж традиційний ощадний рахунок. Також обидва рахунки все ще надають вам доступ до своїх грошей, коли вам це потрібно. Правильний рахунок для вас багато в чому залежить від кількості щомісячних банківських трансакцій та від того, чи змогли ви виконати мінімальні вимоги до кожного рахунку.