Моральна небезпека проти небезпеки Моралі: в чому різниця?

Моральна небезпека та небезпека моралі є дуже схожими за звучанням термінами, і хоча вони навіть близькі за значенням, тонка різниця між ними є важливою. Хоча обидва терміни описують зміну поведінки, пов'язану з ризиком, одна передбачає певну злобу, а інша зображує більш доброякісну еволюцію.

Моральний збиток

Моральна небезпека описує поведінкові зміни, які можуть збільшити ризик втрати, оскільки актор не несе відповідальності, якщо все піде не так. Люди страхової галузі вживають термін, щоб посилатися на можливість того, що після отримання покриття людина може діяти ризиковано для особистої вигоди, оскільки страхова компанія повинна буде покрити всі збитки. Моральна небезпека - це ідея, що страхування сприяє ризикованості для особистої вигоди.

Одним із видів моральної небезпеки є попереднє. Попередня небезпека визначає зміну поведінки страхувальника до того, як відбудеться подія. Наприклад, припустимо, що Мілтон, професійний водолаз-скелець, не має медичного страхування. Він проходить свою кар’єру, не роблячи небезпечних занурень, які могли б відправити його в лікарню. Мілтон знає, що якщо він травмується і потрібно їхати до лікарні, йому доведеться оплачувати медичні рахунки зі своєї кишені. Мілтон вирішує отримати медичне страхування, і як тільки його страховий поліс набуває чинності, він починає робити небезпечні занурення. Мілтон свідомо бере на себе більш ризиковану поведінку, ніж він мав до того, як придбав страхування, оскільки знизив свою відповідальність.

Моральна небезпека, що склалася після події, стосується поведінки сторони після події. Наприклад, припустимо, що людина бере кредит у банку для започаткування бізнесу. Після отримання кредиту він може сказати, що його бізнес провалився - хоча це було вигідно - отримати виручку або списання податків. Така цілеспрямована поведінка відома як негативна моральна небезпека.

Моральна небезпека описує усвідомлену зміну поведінки, щоб спробувати отримати вигоду з події, що сталася. І навпаки, небезпека моралі описує несвідому зміну поведінки людини, коли вона застрахована.

Моральна небезпека

Моральний ризик - термін страхування, який використовується для опису ставлення застрахованої особи до своїх речей. Це являє собою зростання байдужості до збитків, оскільки товари покриті. Наприклад, припустимо, що людина платить страховку за свій новий телефон. Моральний ризик виникає, коли модель його телефону застаріла, і він більше не переймається цим. Він байдужий до пошкодження телефону, оскільки його страхування дозволило б отримати новий. Його байдуже ставлення до телефону призводить до несвідомо зміненої поведінки.

Критична різниця між моральною небезпекою та небезпекою моралі полягає у намірі. Моральна небезпека описала навмисне прагнення до ризику для особистої вигоди, оскільки ви не несете витрат на невдачу. Моральна небезпека описує байдужість до ненавмисного ризику.

Ключові вивезення:

• Моральна небезпека описує поведінкові зміни, які можуть збільшити ризик втрати, оскільки актор не несе відповідальності
• Щоразу, коли стороні угоди не доведеться зазнавати потенційних наслідків ризику, ймовірність виникнення моральної небезпеки зростає.
• Моральна небезпека описує підсвідомі зміни поведінки, оскільки страхування покривало б втрату майна.
• Критична різниця між моральною небезпекою та небезпекою моралі полягає у намірі.