Іпотечний оригінатор
Іпотечний ініціатор - це установа або особа, яка працює з позичальником для завершення іпотечної операції. Іпотечний вкладник є оригінальним іпотечним кредитором і може бути або іпотечним брокером, або іпотечним банкіром. Вкладники іпотечних кредитів є частиною первинного ринку іпотечних кредитів і повинні працювати з андеррайтерами та переробниками позик з дати подання заявки до закриття, щоб зібрати необхідну документацію та провести файл через процедуру затвердження.
Розрахунок, який відсоток походження походить від того, до якого іпотечного джерела залежить залежність походження. Значний відсоток новостворених іпотечних кредитів негайно продається на вторинний іпотечний ринок, де їх, можливо, зараховує установа, яка закуповує іпотеку на вторинному ринку, як походження, таким чином подвійно рахуючи походження.
Первинний і вторинний іпотечний ринок
Первинний іпотечний ринок - це початковий ринок, де позичальник об'єднується з іпотечним виконавцем, чи то банком, кредитною спілкою чи іпотечним брокером для проведення іпотечної операції. За столом, який займається іпотечним кредитом, основний іпотечний кредитор надає кошти позичальнику, які позичальник використовує для здійснення покупки будинку. Кредитори, наведені в таблиці нижче, - приклади іпотечних оригіналів.
Вищеописані кредитори є лише представником декількох позикодавців, оскільки первинний ринок іпотечного кредитування в США сильно роздроблений. Хоча є кілька великих фірм, які походять із великого відсотка іпотечних кредитів, є тисячі менших фірм та фізичних осіб, які також складають великий відсоток від загальної кількості іпотечних подій.
Як тільки вони виникли, права на іпотеку на обслуговування часто продаються від однієї установи до іншої. Ця діяльність відбувається на вторинному ринку іпотечних кредитів, називається такою, оскільки купівля та продаж на цьому ринку може відбуватися лише після того, як іпотека вже діє. Підтримувані державою підприємства (GSE), такі як Fannie Mae та Freddie Mac, є одними з найбільших покупців на вторинному ринку. Вторинні покупці часто пакують пули позик в цінні папери (МБС) і продають їх, часто інвестиційним банкам на Уолл-стріт.
Відмінності іпотечного оригінатора
Іпотечні банкіри та іпотечні брокери представляють два найпоширеніші типи іпотечних засновників. Хоча заголовки звучать схоже, важливі відмінності між ними. Іпотечний банкір працює в кредитній установі, яка фінансує кредити при закритті власними грошима. У більшості роздрібних банків та кредитних спілок працюють іпотечні банкіри. Іпотечний брокер, навпаки, виступає посередником між позичальником та різними іпотечними банківськими установами. Брокер приймає заявку, перевіряє кредит і дохід, і часто передає велику частину андеррайтингу та обробки, але в кінцевому підсумку передає позику кредитовій установі, щоб фінансувати її при закритті.