Особисті банкіри: Опис роботи та заробітна плата

Особисті банкіри працюють у відділеннях роздрібної торгівлі та допомагають клієнтам з різними потребами, такими як відкриття чекових та ощадних рахунків; отримання іпотечних та автокредитів; інвестування в депозитні сертифікати (компакт-диски), грошові ринки та інші комерційні банківські продукти; пенсійне планування або коледж. У той час як інвестиційні банкіри працюють в основному з інституційними інвесторами, особисті банкіри працюють переважно з повсякденними людьми.

Більшість їх клієнтів - приватні громадяни громад, в яких працюють банкіри. Особистий банкінг, як правило, не платить так само, як інвестиційний банкінг та іншу кар'єру на Уолл-стріт, але він пропонує значно кращий баланс між робочим та життєвим життям, а години набагато розумніші. Насправді, термін "години банкірів" був придуманий для опису обмеженої кількості годин, яку місцеві банкіри вважають витрачати на роботу.

Ключові вивезення

• Особисті банкіри працюють у відділеннях роздрібної торгівлі та допомагають клієнтам з різними потребами.
• Бути хорошим особистим банкіром - це менше про освітні дані, а більше про репутацію громади, можливість роботи в мережі та привітність.
• Повсякденні обов'язки особистих банкірів включають допомогу клієнтам банку відкривати нові чекові та ощадні рахунки та сприяти іншим звичайним банківським операціям.

У типовому інвестиційному банку представлені десятки виграшних випускників Ліги плюща, які сидять за своїми терміналами Bloomberg і розмовляють агресивно, переймаючи останні угоди у своїх гарнітурах. Стереотип інвестиційного банкіра - це агресивна, добре освічена та голодна з грошей молодь. Більшість особистих банкірів вирізані з іншого полотна.

Хоча ступінь бізнесу допомагає, а MBA виглядає ще краще на резюме особистого банкіра, багато місцевих відділень банку менше піклуються про освітні дані, ніж про репутацію громади, можливість роботи в мережі та привітність. Ці банки пишаються послугами рідного міста та вважають за краще бачити банкірів з рідним містом та зустрічати нових клієнтів.

Особистий банкінг - це ідеальна кар’єра для того, хто любить вибудовувати стосунки у своїй місцевій громаді, має любов до ринків та бажає заробляти солідний дохід, але не переймається розбагатінням.

Відкриття рахунків

Мабуть, самий звичайний повсякденний обов'язок особистого банкіра - це допомогти клієнтам банку відкрити нові чекові та ощадні рахунки. Особистий банкір обробляє нових клієнтів, а також існуючих клієнтів, які хочуть відкрити новий рахунок. Ці банкіри сидять за тими великими столами, що мають Г-подібну форму, які бігають за фойє у більшості відділень роздрібної торгівлі. Завдання особистого банкіра - це налаштувати рахунок відповідно до потреб клієнта.

Персональний банкір також пропонує додаткові товари, такі як захист від овердрафту або опціон для перерахунку, функція чекового рахунку, коли кожна покупка дебетової картки округляється до наступного долара, при цьому надлишок зміни розміщується на ощадному рахунку.

Продаж інвестиційних продуктів

Хоча роздрібні банки рідко пропонують агресивні інвестиційні засоби, які ви знайдете на Уолл-стріті, вони надають цілий ряд консервативних продуктів, які гарантують прибуток і часто застраховані Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC). Ці продукти включають компакт-диски, рахунки на грошовому ринку та пенсійні рахунки, такі як традиційні та індивідуальні пенсійні рахунки Roth (IRA).

Деякі клієнти точно знають, як хочуть вкласти свої гроші, а інші потребують певних рекомендацій, щоб зробити правильний вибір. Інші не мають поняття, і в цьому випадку завдання особистого банкіра з’ясувати потреби та цілі клієнта, а потім запропонувати відповідне рішення.

Продам позики

У деяких банках особисті банкіри мають ліцензію на продаж іпотечних та інших позик. В інших банках працюють окремі спеціалісти з іпотечного кредитування, а особистий банкір просто закликає клієнта і при необхідності передає його фінансовому експерту. Як правило, чим менше банк, тим більше капелюхів носить кожен банкір. Особисті банкіри в громадах міських банків можуть робити все, починаючи від фінансового планування до іпотечного банкінгу.

У більшості випадків особистий банкір має доступ лише до кредитних продуктів власного банку, на відміну від іпотечного брокера, який може розмістити своїх клієнтів у десятках банків та кредиторів. Це ставить особистого банкіра в дещо невигідне становище, хоча багато клієнтів іпотеки із задоволенням приймають ці обмеження, щоб мати справу з місцевим банкіром, якого вони знають і якому довіряють.

Пенсійне та коледжне планування

Особисті банкіри допомагають клієнтам фінансувати пенсію та навчання своїх дітей. Вони продають Roth IRA, традиційні IRA та ануїтети для пенсійного планування. Для заощаджень у коледжах особисті банкіри пропонують ощадні облігації та популярний план 529, який є відкладеним податком рахунком у коледжі.

Знову ж таки, персональний банкір часто повинен брати на себе консультативну роль, щоб успішно виконувати цю частину своєї роботи. Банківська термінологія є іноземною мовою для деяких клієнтів, тому персональний банкір повинен допомогти клієнту зрозуміти і впевнено почуватись, де розміщуються його гроші.

Навички

Здатність створювати та підтримувати міцні стосунки в громаді - це найважливіший навик особистого банкіра. Самі фінансові продукти не є особливо складними і не потребують MBA або надприродних навичок математики для розуміння. Це не інвестиційний банкінг, де в розмовах з клієнтами часто зустрічаються езотеричні терміни, такі як своп відсоткової ставки, своп кредитної заборгованості та зобов'язання під заставу. Більшість продуктів особистого банкінгу є простими, але особистий банкір повинен зробити клієнта достатньо комфортним, щоб захотіти придбати їх у себе.

Вимоги до освіти відрізняються від банку до банку. На відміну від права чи медицини, галузь вимагає лише диплома про середню школу. Для тих, хто в коледжі розглядає питання особистого банкінгу, шлях до бізнесу, особливо з концентрацією в економіці чи фінансах, - це шлях.

Оплата та години

Особисті банкіри заробляють пішохідні зарплати, особливо порівняно зі своїми кузенами з інвестиційних банків. Середня щорічна базова зарплата становить 37 000 доларів, повідомляє Glassdoor. Структура оплати кожного банку дещо інша, але майже всі пропонують комбінацію бонусів та комісій.

Ці додаткові стимули означають продуктивну мережу та пошук клієнтів безпосередньо співвідносяться із зарплатою банкіра. Мотивований персональний банкір може отримати понад 50 000 доларів США загальної компенсації за перший рік і більше, ніж після створення широкої клієнтської бази. Однак шестизначні доходи на Уолл-стріт, як правило, ухиляються від особистих банкірів.

Велика перевага, яку особисті банкіри підтримують перед натовпом на Уолл-стріт, - це години. Подивіться години роботи, розміщені у дверях у будь-якому місцевому банку. Зазвичай вони досить обмежуючі, наприклад, з 9 ранку до 17 вечора протягом тижня. Людям, які хочуть заробляти гідну життя, надаючи пріоритет сімейному часу, слід розглянути кар'єру в особистому банкінгу.