Особисті фінанси
Особисті фінанси - це термін, який охоплює управління вашими грошима, заощадження та інвестування. Він охоплює бюджетування, банківську діяльність, страхування, іпотеку, інвестиції, пенсійне планування, а також податкове та майнове планування. Він часто стосується всієї галузі, яка надає фінансові послуги фізичним особам та домогосподарствам та консультує їх щодо фінансових та інвестиційних можливостей.
Особисті фінанси пояснили
Особисті фінанси - це досягнення особистих фінансових цілей, будь то достатня для короткострокових фінансових потреб, планування виходу на пенсію або економія для навчання в коледжі вашої дитини. Все залежить від ваших доходів, витрат, життєвих потреб та індивідуальних цілей та бажань - і ви придумуєте план для задоволення цих потреб у межах ваших фінансових обмежень. Але щоб максимально використовувати свій дохід та заощадження, важливо стати грамотно грамотним, щоб ви могли розрізняти добрі та погані поради та приймати розумні рішення.
Ключові вивезення
- Мало шкіл мають курси, як керувати своїми грошима, тому важливо вивчити основи через безкоштовні онлайн-статті, курси та блоги; подкасти; або в бібліотеці.
- Розумні особисті фінанси передбачають розробку стратегій, які включають складання бюджету, створення надзвичайного фонду, погашення боргу, розумне використання кредитних карток, економію на пенсії тощо.
- Бути дисциплінованою важливо, але також добре знати, коли потрібно порушувати правила - наприклад, молодим дорослим, яким кажуть інвестувати 10–20% своїх доходів для виходу на пенсію, можливо, доведеться взяти частину цих коштів, щоб придбати будинок або виплатити борг замість цього.
10 стратегій особистого фінансування
Чим раніше ви почнете фінансове планування, тим краще, але ніколи не пізно створити фінансові цілі, щоб забезпечити собі та своїй сім'ї фінансову безпеку та свободу. Ось найкращі практики та поради щодо персональних фінансів:
1. Розробіть бюджет
Бюджет має важливе значення для того, щоб жити у межах своїх можливостей та заощадити достатньо, щоб досягти своїх довгострокових цілей. Метод бюджетування 50/30/20 пропонує чудові рамки. Він руйнується так:
- 50% вашої зарплати або чистого доходу (після оподаткування) спрямовується на життєві речі, такі як орендна плата, комунальні послуги, продукти харчування та транспорт
- 30% припадає на витрати на спосіб життя, такі як їдальня та покупки одягу.
- 20% йде на майбутнє: погашення боргу та економія як для виходу на пенсію, так і для надзвичайних ситуацій
Керувати грошима ніколи не було простіше, завдяки зростаючій кількості персональних програм бюджетування для смартфонів, які щодня фінансують у долоні. Ось лише два приклади: YNAB, він же потребує бюджету, допомагає відстежувати та коригувати свої витрати, щоб ви контролювали кожен витрачений долар. Тим часом, Монетний двір впорядковує грошовий потік, бюджети, кредитні картки, рахунки та відстеження інвестицій - все з одного місця. Він автоматично оновлює та класифікує ваші фінансові дані по мірі надходження інформації, тому ви завжди знаєте, де ви стоїте у фінансовому плані. Додаток навіть викладе спеціальні поради та поради.
2. Створити Фонд надзвичайних ситуацій
Важливо "оплатити себе першим", щоб забезпечити відкладення грошей на несподівані витрати, такі як медичні рахунки, великий ремонт автомобіля, оренда, якщо вас звільняють та інше.
Ідеальна мережа безпеки - від трьох до шести місяців на витрати на життя. Як правило, фінансові експерти рекомендують щомісяця знімати 20% від кожної зарплати (що, звичайно, ви вже сплатили бюджет!). Як тільки ви поповнили свій фонд «дощовий день» (на випадок надзвичайних ситуацій або раптового безробіття), не зупиняйтесь. Продовжуйте направляти щомісячні 20% на інші фінансові цілі, такі як пенсійний фонд.
3. Ліміт боргу
Звучить досить просто: Щоб борг не виходив з рук, не витрачайте більше, ніж заробляєте. Звичайно, більшості людей доводиться час від часу брати позики - і іноді заборгованість може бути вигідною, якщо це призведе до придбання активу. Отримати іпотеку на придбання будинку - один хороший приклад. Але лізинг іноді може бути більш економічним, ніж купувати прямо, будь то орендуєш нерухомість, здаєш в оренду автомобіль чи навіть отримуєш підписку на комп'ютерне програмне забезпечення.
4. Мудро використовуйте кредитні картки
Кредитні картки можуть бути основними пастками боргу. Але невідомо не володіти жодним у сучасному світі, і у них є додатки, окрім як інструмент для придбання речей. Вони не тільки мають вирішальне значення для встановлення вашого кредитного рейтингу, але вони також є прекрасним способом відстеження витрат, що може бути великою допомогою в бюджеті.
Кредитом просто потрібно керувати правильно, а це означає, що залишок в ідеалі повинен виплачуватися щомісяця або принаймні утримуватися за мінімальним рівнем використання кредиту (тобто тримати залишки на рахунку нижче 30% від загального обсягу наявного кредиту). Зважаючи на надзвичайні стимули за винагороду в наші дні (наприклад, повернення готівки), є сенс стягувати якомога більше покупок. Тим не менш, уникайте максимізації кредитних карток за будь-яку ціну і завжди сплачуйте рахунки вчасно. Один з найшвидших способів зруйнувати свій кредитний рахунок - це постійно платити рахунки із запізненням, а ще гірше, пропускати платежі. (Див. Підказку № 5.)
Використання дебетової картки - це ще один спосіб гарантувати, що ви не будете платити за накопичені невеликі покупки протягом тривалого періоду - з відсотками.
5. Контролюйте свій кредитний рейтинг
Кредитні картки - це основний засіб, за допомогою якого складається Ваша кредитна оцінка та підтримується, тому перегляд витрат на кредит йде рука об руку з моніторингом вашого кредитного бала. Якщо ви хочете отримати оренду, іпотеку чи будь-який інший вид фінансування, вам знадобиться ґрунтовна кредитна історія. Фактори, що визначають ваш рахунок, включають тривалість кредитування, історію платежів та співвідношення кредиту до боргу.
Оцінка за кредитами розраховується між 300 і 850. Ось один із приблизних способів перегляду цього:
- 720 = хороший кредит
- 650 = середній кредит
- 600 або менше = поганий кредит
Щоб сплачувати рахунки, налаштуйте прямий дебетування, де це можливо (щоб ви ніколи не пропускали платіж) і підпишіться на звітні агенції, які регулярно оновлюють кредитний рахунок. Відстежуючи звіт, ви зможете виявити та вирішити помилки чи шахрайські дії. Федеральний закон дозволяє отримувати безкоштовні кредитні звіти від трьох основних бюро кредитів: Equifax, Experian і TransUnion. Звіти можна отримати безпосередньо у кожного агентства, або ви можете зареєструватися у AnnualCreditReport, веб-сайті, спонсорованому Великою трійкою; Ви також можете отримати безкоштовний кредитний бал з таких сайтів, як "кредитна карма", "кредитний кунжут" або "Wallet Hub". Деякі постачальники кредитних карт, такі як Capital One, також надаватимуть клієнтам безкоштовні, регулярні оновлення кредитних рахунків.
6. Розглянь свою сім’ю
Щоб захистити активи у вашому маєтку та забезпечити виконання ваших побажань, коли ви помрете, обов’язково зробіть заповіт і - можливо, залежно від ваших потреб - створіть один або кілька трестів. Вам також потрібно придивитися до страхування: не лише на свої основні володіння (авто, власники будинків), а й на ваше життя. І обов'язково періодично переглядайте свою політику, щоб переконатися, що вона відповідає потребам вашої родини через основні життєві етапи.
Інші важливі документи включають довільну волю та довіреність на охорону здоров'я. Хоча не всі ці документи безпосередньо впливають на вас, всі вони можуть заощадити ваші найближчі родичі чималий час та витрати, коли ви захворієте або станете іншим недієздатним.
І поки вони молоді, знайдіть час, щоб навчити своїх дітей цінності грошей і як розумно заощадити, інвестувати та витрачати гроші.
7. Окупна студентська позика
Випускникам доступно безліч планів погашення позики та стратегій зменшення платежів. Якщо ви затрималися з високою відсотковою ставкою, виплата основної суми швидше може мати сенс. З іншого боку, мінімізація виплат (наприклад, лише до відсотків) може звільнити інші доходи, щоб інвестувати в іншому місці або вкласти пенсійні заощадження, поки ви молоді, і отримаєте максимальну вигоду від складних відсотків (див. Пораду № 8, нижче). Деякі федеральні та приватні позики навіть мають право на зниження ставки, якщо позичальник записується на автоплатню. Гнучкі федеральні програми погашення, які варто перевірити, включають:
- Поступова погашення - поступово збільшується щомісячний платіж протягом 10 років
- Розширене погашення - розтягує позику протягом періоду, який може становити до 25 років
8. Сплануйте (і збережіть) пенсію
Вихід на пенсію може здатися на все життя, але він настає набагато раніше, ніж ви очікували. Експерти припускають, що більшість людей потребуватимуть близько 80% від їх поточної зарплати на пенсії. Чим молодший ти починаєш, тим більше отримуєш користь від того, що радники люблять називати магією складних інтересів - як з часом зростають невеликі суми. Виділення грошей для виходу на пенсію не тільки дозволяє йому рости в довгостроковій перспективі, але також може зменшити поточний податок на прибуток, якщо кошти будуть розміщені в плановому податковому фонді, на зразок індивідуального пенсійного рахунку (IRA), 401 ( к) або 403 (б). Якщо ваш роботодавець пропонує план 401 (k) або 403 (b), почніть сплачувати його відразу, особливо якщо вони відповідають вашому внеску. Не роблячи цього, ви відмовляєтесь від безкоштовних грошей! Знайдіть час, щоб дізнатися різницю між Roth 401 (k) і традиційним 401 (k), якщо ваша компанія пропонує обидва.
Інвестування - це лише одна частина планування виходу на пенсію. Інші стратегії включають очікування якомога довше, перш ніж вибрати виплату соціального страхування (що є розумним для більшості людей), а також перетворення полісу термінового страхування на постійне життя.
9. Максимізуйте податкові пільги
Через надто складний податковий кодекс багато людей залишають на столі сотні чи навіть тисячі доларів. Максимізуючи економію податків, ви звільните гроші, які можна вкласти у скорочення минулих боргів, задоволення від сьогодення та ваші плани на майбутнє.
Потрібно починати щорічно зберігати надходження та відстежувати видатки для всіх можливих податкових відрахувань та податкових кредитів. Багато торгових магазинів продають корисних «податкових організаторів», які мають основні категорії, які вже були марковані. Після того, як ви організовуєтесь, ви захочете зосередитись на тому, щоб скористатись усіма доступними податковими відрахуваннями та кредитом, а також вирішити питання, коли це потрібно між ними. Коротше кажучи, податковий відрахування зменшує суму доходу, який ви оподатковуєте, тоді як податковий кредит фактично зменшує суму податку, який ви зобов'язані. Це означає, що податковий кредит в розмірі 1000 доларів США заощадить вам набагато більше, ніж вирахування в розмірі 1000 доларів.
10. Віддайте собі перерву
Бюджетування та планування може здатися повним недоліком. Переконайтеся, що ви винагородите себе час від часу. Будь то відпустка, покупка чи випадкова ніч у місті, вам потрібно насолодитися плодами своєї праці. Це дає відчути фінансову незалежність, над якою ви працюєте.
І останнє, але не менш важливе, не забудьте делегувати, коли це потрібно. Незважаючи на те, що ви можете бути достатньо компетентними робити власні податки або керувати портфелем окремих акцій, це не означає, що вам слід. Налаштування рахунку на брокерській основі, витрачаючи кілька сотень доларів на сертифікованого державного бухгалтера (CPA) або фінансового планувальника - хоча б один раз - може бути хорошим способом прискорити початок планування.
Три ключові риси характеру можуть допомогти вам уникнути незліченних помилок в управлінні своїми особистими фінансами: дисципліна, почуття часу та емоційна відстороненість.
Принципи особистого фінансування
Після встановлення деяких фундаментальних процедур, ви можете почати думати про філософію. Ключовим фактором для того, щоб отримати ваші фінанси на правильному шляху, є не вивчення нового набору навичок. Швидше, це про те, щоб дізнатися, що принципи, що сприяють успіху в бізнесі та вашій кар’єрі, працюють так само добре в управлінні особистими грошима. Три основні принципи - визначення пріоритетності, оцінки та стриманості.
Визначення пріоритетів означає, що ви можете переглядати свої фінанси, помітити, що утримує гроші, і переконайтеся, що ви зосереджені на цих зусиллях.
Оцінювання - ключовий навик, який не дає професіоналам розповсюджувати себе занадто худими. Амбітні люди завжди мають перелік ідей щодо інших способів, як вони можуть досягти її великого, будь то побічний бізнес чи інвестиційна ідея. У той час, як є абсолютно місце і час для того, щоб взяти листівку, ведення ваших фінансів як бізнес означає відступити і по-справжньому оцінити потенційні витрати та вигоди будь-якого нового підприємства.
Обмеження - це остання велика картина навички успішного управління бізнесом, яку необхідно застосувати до особистих фінансів. Знову і знову фінансові планувальники сідають за успішних людей, яким якось все-таки вдається витратити більше, ніж вони заробляють. Заробіток 250 000 доларів на рік не принесе вам користі, якщо ви витрачаєте 275 000 доларів щорічно. Навчитися обмежувати витрати на активи, що не займаються будівництвом, поки не досягнеш цілей щомісячних заощаджень або зменшення боргу, є вирішальним фактором для створення чистої вартості.
Дізнайтеся про особисті фінанси
Мало хто з шкіл пропонує курси управління вашими грошима, а значить, більшості з нас знадобиться отримати особисту фінансову освіту від батьків (якщо нам пощастить) або забрати їх самі. На щастя, вам не доведеться витрачати багато грошей, щоб з’ясувати, як краще ними керувати. Ви можете дізнатися все, що потрібно знати безкоштовно, в Інтернеті та в бібліотечних книгах. Практично всі публікації ЗМІ також регулярно видають поради щодо персональних фінансів.
Освіта особистого фінансу в Інтернеті
Чудовий спосіб почати дізнаватися про особисті фінанси - читати блоги про особисті фінанси. Замість загальних порад ви отримаєте статті про особисті фінанси, ви точно дізнаєтесь, з якими проблемами стикаються справжні люди та як вони вирішують ці проблеми.
У пана Гроса Вуса є сотні постів, повні неповажних уявлень про те, як уникнути гонки щурів та надзвичайно рано вийти на пенсію, зробивши нетрадиційний вибір способу життя. CentSai допомагає орієнтуватися на безліч фінансових рішень через рахунки від першої особи. І секрети Points Guy та Million Mile Secrets навчають вас як подорожувати за частину роздрібної ціни, використовуючи винагороди за кредитну картку, а FareCompare допомагає вам знайти найкращі пропозиції на рейси. Ці веб-сайти часто посилаються на інші блоги, тому ви читаєте більше сайтів, читаючи.
Звичайно, ми не можемо не перестати власну рогу в цій категорії. Інвестопедія пропонує велику кількість безкоштовної особистої фінансової освіти. Ви можете почати з наших навчальних посібників з питань складання бюджету, покупки будинку та планування виходу на пенсію - або з тисяч інших статей у розділі про особисті фінанси.
Освіта особистого фінансу через бібліотеку
Можливо, вам доведеться особисто відвідати вашу бібліотеку, щоб отримати бібліотечну картку, але після цього ви можете перевірити аудіокниги та електронні книги особистого фінансування в Інтернеті, не виходячи з дому. Деякі з цих бестселерів можуть бути доступні у вашій місцевій бібліотеці: «Я навчу вас бути багатим», «Поруч мільйонера», «Ваші гроші чи ваше життя» та «Багатий тато, бідний тато». Класичні особисті фінанси на кшталт "Особисті фінанси для манекенів", "Загальний розмір грошей", "Маленька книга інвестування здорового глузду" та "Думай і зростаю багаті" також доступні як аудіокниги.
Безкоштовні онлайн-класи з персональних фінансів
Якщо вам подобається структура уроків та вікторин, спробуйте один із наступних безкоштовних курсів з цифрових персональних фінансів:
- Інвестиційний клас Morningstar пропонує місце і для початківців, і для досвідчених інвесторів, щоб дізнатися про акції, фонди, облігації та портфелі. Деякі курси, які ви знайдете там, включають "Акції проти інших інвестицій", "Методи інвестування у взаємні фонди", "Визначення вашої суми активів" та "Вступ до державних облігацій". Кожен курс займає приблизно 10 хвилин і його слідкуйте вікториною, яка допоможе вам переконатися, що ви зрозуміли урок.
- EdX, онлайн-платформа для навчання, створена Гарвардським університетом та MIT, пропонує щонайменше три курси, які охоплюють особисті фінанси: як заощадити гроші: прийняття розумних фінансових рішень з Каліфорнійського університету в Берклі, фінанси для всіх з Мічиганського університету та Особисті фінанси з університету Пердю. Ці курси навчатимуть вас, наприклад, як працює кредит, які види страхування ви можете скористатись, як максимізувати свої пенсійні заощадження, як прочитати ваш кредитний звіт та якою є вартість часу.
- У Purdue також проходить онлайн-курс з планування безпечного виходу на пенсію. Він розділений на 10 основних модулів, і кожен має чотири-шість підмодулів на такі теми, як соціальне забезпечення, плани 401 (k) та 403 (b) та IRA. Ви дізнаєтесь про свою толерантність до ризику, подумаєте про те, який спосіб виходу на пенсію ви хочете, і розрахуєте свої пенсійні витрати.
- Державний університет штату Міссурі представляє безкоштовний онлайн-відеокурс про особисті фінанси через iTunes. Цей базовий курс хороший для початківців, які хочуть дізнатися про особисту фінансову звітність та бюджети, як розумно використовувати споживчий кредит та як приймати рішення щодо автомобілів та житла.
Підкасти персональних фінансів
Особисті подкасти з фінансів - це чудовий спосіб навчитися керувати своїми грошима, якщо вам не вистачає вільного часу. Поки ви готуєтеся вранці, займаєтеся фізичними вправами, їдете на роботу, виконуючи доручення або готуєтесь до ліжка, ви можете послухати поради експертів щодо забезпечення більш фінансової безпеки.
Шоу Dave Ramsey Show - це програма для виклику, яку ви можете слухати в будь-який час через улюблену програму подкастів. Ви дізнаєтесь про фінансові проблеми, з якими стикаються реальні люди, і про те, як мультимільйонер, який колись був сам, рекомендує їх вирішити. Радіо "Планета Гроші" та "Freakonomics" NPR роблять економіку цікавою, використовуючи її для пояснення реальних явищ, таких як "як ми потрапили від смачних, бридких яблук до яблук, які насправді мають смачний смак", скандалу з фальшивими рахунками Wells Fargo, і чи варто нам ще використовувати готівку. Ринок американських публічних медіа допомагає зрозуміти, що відбувається в світі бізнесу та економіці. І так гроші з Farnoosh Torabi поєднує інтерв'ю з успішними діловими людьми, поради експертів та особисті фінансові питання слухачів.
Найголовніше - це знайти ресурси, які відповідають вашому стилю навчання, і які вам будуть цікавими та захоплюючими. Якщо один блог, книга, курс або подкаст нудний або важкий для розуміння, продовжуйте намагатися, поки не знайдете щось, що клацає.
І освіта не повинна припинятися, коли ти засвоїш ази. Зміни економіки та нові фінансові інструменти, як-от ті програми бюджетування, завжди розробляються. Знайдіть ресурси, які вам подобаються і довіряєте, і продовжуйте удосконалювати свої навички грошей відтепер до виходу на пенсію і навіть після неї.
Те, що класи не можуть вас навчити
Освіта особистого фінансування - це відмінна ідея для споживачів, особливо юнаків, яким потрібно зрозуміти основи інвестування чи управління кредитними ресурсами. Однак розуміння основних понять не є гарантованим шляхом до фіскального сенсу. Людська природа часто може зірвати найкращі наміри, спрямовані на досягнення ідеального кредитного бала або побудови значного гнізда на пенсії. Ці три основні риси характеру можуть допомогти вам залишитися на шляху:
Дисципліна
Одним з найважливіших принципів особистих фінансів є систематичне заощадження. Скажімо, ваш чистий заробіток становить 60 000 доларів на рік, а щомісячні витрати на проживання - житло, їжу, транспорт тощо - становлять 3200 доларів на місяць. Є кілька варіантів, щоб навколишні місячні зарплати залишилися 1800 доларів США. В ідеалі, першим кроком є створення надзвичайного фонду або, можливо, податкового обліку на заощадження здоров’я (HSA) - щоб мати право на отримання такого, ваше медичне страхування повинно бути високооплачуваним медичним планом (HDHP) - щоб зустрітись поза межею -карбові медичні витрати. Скажімо, ви розробили схильність до дизайнерського одягу, і вихідні на пляжі манять на себе. Дисципліна, необхідна для економії, а не витрачання, може утримати вас від цього важливого кроку та заощадити 10% до 15% валового доходу, який міг би бути прихованим на грошовому ринку для короткострокових потреб.
Тоді, є інвестиційна дисципліна; це тільки для товстошкірих інституційних менеджерів грошей, які заробляють на життя, купуючи та продаючи акції. Пересічному інвестору було б добре встановити мету отримання прибутку та дотримуватися її. Як приклад, уявіть, що ви придбали акції Apple Inc. в лютому 2016 року за 93 долари і пообіцяли продати, коли вона перевалить 110 доларів, як це було зроблено через два місяці. Але ти цього не зробив; у липні 2016 року ви вийшли з позиції на рівні $ 97, відмовившись від прибутку в розмірі 13 доларів за акцію та можливої можливості отримати прибуток від іншої інвестиції.
Почуття часу
За три роки після закінчення коледжу було створено надзвичайний фонд, і саме час винагородити себе. Катання на водних лижах коштує 3000 доларів. Вкладення коштів у запаси зростання може зачекати ще один рік, ви думаєте; є достатньо часу для запуску інвестиційного портфеля, правда? Однак відкладення інвестицій на один рік може мати значні наслідки. Про можливу вартість придбання водного судна можна проілюструвати через часову вартість грошей. 3 000 доларів, які використовувались для придбання водних лиж, становили б майже 49 000 доларів за 40 років під 7% відсотків, що є розумною середньорічною віддачею для взаємного фонду зростання за довгий перебіг. Таким чином, відтягування рішення про розумне інвестування може також затримати можливість виходу на пенсію у віці 62 років, як ви хочете.
Якщо завтра те, що ви могли зробити сьогодні, поширюється і на виплату боргу. Залишок кредитної картки в розмірі 3000 доларів потребує 222 місяців для виходу на пенсію, якщо мінімальний платіж у розмірі 75 доларів США здійснюється щомісяця. І не забувайте про відсотки, які ви сплачуєте: за 18% квітня він за ці місяці доходить до 3 923 доларів. Зниження 3000 доларів для того, щоб стерти баланс в поточному місяці, дає значну економію - приблизно стільки ж, скільки і вартість водних лиж.
Емоційний загін
Питання особистого фінансування - це бізнес, а бізнес не повинен бути особистим. Важкий, але необхідний аспект обґрунтованого прийняття фінансових рішень передбачає усунення емоцій від трансакції. Здійснювати імпульсивні покупки чи позики членам сім'ї добре, але може сильно вплинути на довгострокові інвестиційні цілі. Твій двоюрідний брат, який спалив твого брата і сестру, ймовірно, теж не поверне тобі - тому розумна відповідь - відхилити його прохання про допомогу. Звичайно, симпатію важко повернути назад, але запорукою розсудливого особистого управління фінансами є відокремлення почуттів від розуму.
Порушення правил особистого фінансування
У сфері особистого фінансування може бути більше рекомендацій та «розумних порад», яких слід дотримуватися, ніж будь-які інші. Хоча про ці правила добре знати, у кожного є індивідуальні обставини. Ось кілька правил, яких розсудливі, особливо молоді люди, ніколи не повинні порушувати, але все-таки слід розглянути питання про порушення.
Збереження або інвестування встановленої частини вашого доходу
Ідеальний бюджет включає в себе заощадження невеликої суми зарплати щомісяця на пенсію - як правило, від 10% до 20%. Незважаючи на те, що відповідальність за фінансову відповідальність є важливою, а роздуми про своє майбутнє є вирішальним, загальне правило збереження певної суми кожного періоду виходу на пенсію не завжди може бути найкращим вибором, особливо для молодих людей, які тільки починають працювати в реальному світі. Для одного, багатьом молодим людям та студентам потрібно задуматися про оплату найбільших витрат за все життя, таких як новий автомобіль, будинок чи освіта середня. Залучення потенційно від 10% до 20% наявних коштів було б певним недоліком у здійсненні цих покупок. Крім того, заощадження для виходу на пенсію не має великого сенсу, якщо у вас є кредитні картки або позикові позики, які потрібно погасити. Процентна ставка 19% вашої Visa, ймовірно, заперечуватиме прибутки, отримані від збалансованого пенсійного портфеля Пенсійних фондів у п'ять разів.
Крім того, економія грошей на подорожі та випробування нових місць та культур може особливо принести користь молодій людині, яка досі не впевнена у своєму життєвому шляху.
Довгострокові вкладення / вкладення в більші ризики
Основним правилом для молодих інвесторів є те, що вони повинні мати довгостроковий прогноз і дотримуватися філософії купівлі-продажу. Це правило є одним із найпростіших, щоб виправдати порушення. Можливість адаптуватися до змін на ринках може бути різницею між зароблянням грошей або обмеженням ваших втрат, порівняно з тим, що сидіти простою та спостерігати за тим, як ваші зароблені заощадження скорочуються. Короткострокове інвестування має свої переваги в будь-якому віці.
Тепер, якщо ви більше не одружені на ідеї довгострокового інвестування, ви можете дотримуватися і більш безпечних інвестицій. Логіка полягала в тому, що у молодих інвесторів такий довгий часовий горизонт інвестування, вони повинні інвестувати у більш високі ризики, оскільки вони мають решту життя, щоб відновити будь-які втрати, які вони можуть зазнати. Однак якщо ви не хочете брати на себе надмірний ризик у своїх коротко- та середньострокових інвестиціях, вам цього не доведеться. Ідея диверсифікації є важливою складовою створення потужного інвестиційного портфеля; це включає як ризикованість окремих акцій, так і їх передбачуваний інвестиційний горизонт.
На іншому кінці вікового спектру інвесторів, які перебувають у відставці та після виходу на пенсію, рекомендується відмовитися від найбезпечніших інвестицій, хоча вони можуть принести менше інфляції, щоб зберегти капітал. Безумовно, важливо ризикувати менше, оскільки ваші роки, щоб заробити гроші та відновитися після поганих фінансових часів, скорочуються. Але у віці 60 або 65 років у вас може бути 20 або навіть більше 30 років. Деякі інвестиції в зростання все ж можуть мати для вас сенс.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.