Поради щодо управління портфелем для молодих інвесторів

Занадто багато молодих людей рідко - якщо взагалі - вкладають кошти у свої пенсійні роки. Багатьом молодим людям важко уявити якусь далеку дату, 40 років у майбутньому. Але без інвестицій для доповнення пенсійного доходу (якщо такі є), коли ці люди стануть пенсіонерами, їм буде важко оплачувати життєві потреби.

Підручник: Основи акцій

Розумні, дисципліновані, регулярні інвестиції в портфель різноманітних холдингів можуть дати хороші, довгострокові прибутки до виходу на пенсію та забезпечити додатковий дохід протягом усього трудового життя інвестора.

Однією з причин, яка найчастіше дається не інвестувати, є недостатнє знання та розуміння фондового ринку. Це заперечення можна подолати шляхом самоосвіти та поетапно через роки, оскільки інвестори навчаються, інвестуючи. Класи інвестування пропонують також різноманітні джерела, включаючи міські та державні коледжі, громадські групи та некомерційні організації, і є численні книги, спрямовані на початкового інвестора.

Але ви повинні почати інвестувати зараз; чим раніше ви почнете, тим більше часу вашим інвестиціям доведеться зростати. Ось хороший спосіб розпочати створення портфоліо та як ним керувати для досягнення найкращих результатів.

Почніть рано

Почніть заощаджувати, як тільки ви переходите на роботу, беручи участь у пенсійному плані 401 (k), якщо це пропонує ваш роботодавець. Якщо план 401 (k) недоступний, створіть індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) та призначте відсоток від компенсації за щомісячний внесок на рахунок. Простий, зручний спосіб заощадити в IRA або 401 (k) - це створити автоматичний щомісячний грошовий внесок.

Майте на увазі, що заощадження накопичують та сплачують відсотки без податків лише до тих пір, поки гроші не будуть вилучені, і тому розумно встановити один із цих пенсійних інвестиційних засобів на початку вашого трудового життя.

Раннє розподілення вищих ризиків

Ще одна причина, щоб почати економити рано - це те, що, чим молодше ви, тим менш шанси на те, що у вас є обтяжливі фінансові зобов'язання - подружжя, дітей та іпотечного кредитування, якщо їх назвати декілька. Без цих навантажень ви можете виділити невелику частину свого інвестиційного портфеля на інвестиції з більш високим ризиком, що може повернути більшу прибутковість.

Коли ви почнете інвестувати, будучи молодими - до того, як ваші фінансові зобов'язання почнуть накопичуватися - ви, ймовірно, також матимете більше грошових коштів для інвестицій та довший часовий горизонт до виходу на пенсію. Якщо більше грошей інвестувати на довгі роки, у вас буде більше гніздо для виходу на пенсію.

Зразкове яйце

Щоб якнайшвидше проілюструвати перевагу ціннісних інвестицій, припустіть, що ви вкладаєте 200 доларів щомісяця, починаючи з 25 років. Якщо ви заробляєте 7% річної віддачі від цих грошей, коли вам виповниться 65 років, ваше гніздове яйце на пенсію становитиме приблизно 525 000 доларів США .

Однак якщо ви почнете економити ці 200 доларів щомісяця у віці 35 років і отримуєте ті ж 7% прибутку, у 65 років ви отримаєте лише близько 244 000 доларів.

Урізноманітнити

Ідея полягає у відборі акцій у широкому спектрі ринкових категорій. Найкраще це досягається за допомогою індексного фонду. Прагніть інвестувати в консервативні акції з регулярними дивідендами, акції з довгостроковим потенціалом зростання та невеликий відсоток акцій з кращою віддачею або вищим потенціалом ризику.

Якщо ви інвестуєте в індивідуальні акції, не складайте більше 4% вашого загального портфеля в одну акцію. Таким чином, якщо запас або два зазнає спаду, ваш портфель не буде надто негативним.

Окремі облігації з рейтингом AAA також є хорошими інвестиціями на довгострокову перспективу - корпоративних чи державних. Довгострокові казначейські зобов’язання США, наприклад, є безпечними і виплачують більш високу прибутковість, ніж коротко- та середньострокові облігації.

Зведіть витрати до мінімуму

Інвестуйте з дисконтною брокерською фірмою. Інша причина враховувати індексні фонди, коли починають інвестувати, - це те, що вони мають низькі комісії. Оскільки ви будете інвестувати довгостроково, не купуйте та не продайте регулярно у відповідь на ринкові підйоми та падіння. Це економить ваші комісійні витрати та збори за управління та може запобігти втратам грошових коштів, коли ціна ваших акцій знизиться.

Дисципліна та регулярні інвестиції

Переконайтеся, що ви регулярно, дисципліновано вкладаєте гроші в свої інвестиції. Це може бути неможливим, якщо ви втратите роботу, але, знайшовши нову роботу, продовжуйте вкладати гроші у свій портфель.

Виділення та відновлення активів

Призначте певний відсоток свого портфеля до зростання запасів, запасів дивідендів, фондів індексів та акцій з більш високим ризиком, але кращі прибутки.

Коли ваш розподіл активів змінюється (тобто коливання ринку змінюють відсоток вашого портфеля, виділеного на кожну категорію), перебалансуйте свій портфель, відкоригувавши свою грошову частку в кожній категорії, щоб відображати ваш початковий відсоток.

Податкові міркування

Портфель фондів у відкладеному податком рахунку, наприклад, 401 (к), створює багатство швидше, ніж портфель з податковою відповідальністю. Але пам’ятайте, ви сплачуєте податки на суму грошей, знятих з податкового відкладеного пенсійного рахунку.

Roth IRA також накопичує заощадження без податків, але власник рахунку не повинен сплачувати податки за зняту суму. Для того щоб отримати право на Roth IRA, ваш модифікований скоригований валовий дохід повинен відповідати лімітам IRS та іншим нормам. Заробіток є федеральним податком, якщо ви володіли вашим Roth IRA принаймні п’ять років і вам старше 59, 5, або якщо ви молодші 59, 5, ви володіли вашим Roth IRA принаймні п’ять років, і вилучення є через вашу смерть чи втрату працездатності - або вперше придбати житло.

Суть

Дисципліновані, регулярні, диверсифіковані інвестиції у відкладений податок 401 (k), IRA або потенційно неоподатковуваний Roth IRA, а розумне управління портфелем може створити значне яйце для виходу на пенсію. Портфель з податковими зобов’язаннями, дивідендами та продажем прибуткових акцій може забезпечити грошові кошти для доповнення зайнятості чи доходу від бізнесу.

Управління вашими активами шляхом перерозподілу та збереження низьких витрат (таких як комісійні та комісійні збори) може призвести до максимальної віддачі. Якщо ви почнете інвестувати якомога раніше, ваші акції матимуть більше часу для нарощування вартості.

Нарешті, продовжуйте дізнаватися про інвестиції протягом усього життя, як до, так і після виходу на пенсію. Чим більше ви знаєте, тим більше повертається ваш потенційний портфель - звичайно, при правильному управлінні.