Захистіть себе від шахрайства HELOC

Якщо ви часто не перевіряєте кредитну лінію власного капіталу (HELOC), зараз саме час. Зросла кількість злодіїв, які отримують доступ до цих рахунків і вилучають тисячі доларів за рахунок крадіжок посвідчень і обману кредиторів. Однак ризик можна зменшити, а кредит жертв відновити, виконавши декілька простих кроків.

HELOC

Кредитна лінія власного капіталу - це тип револьверного кредиту, в якому власник дому позичає проти суми власного капіталу - тобто своєї частки власності - у резиденції. Будинок використовується як застава для позичених грошей. Якщо виплата запізнення або її неможливо виконати, позичальник може врешті втратити житло.

Власники будинків затверджуються на певну суму, як правило, 20 000, 30 000 або 50 000 доларів. Сума стає їх кредитним лімітом, і це може мати деякі обмеження щодо її використання. За даними Федеральної комісії з торгівлі, кредитори можуть дати вам запозичити до 85% від оціночної вартості вашого будинку за вирахуванням суми, яку ще потрібно сплатити за звичайну іпотеку. Багато HELOC мають фіксований період, у який позичати ці гроші, після закінчення яких кредит можна поновити. Власники будинків забезпечуються спеціальними чеками та кредитними картками. (Для більш ретельного грунтовки див . Позику до власного капіталу: що це таке і як це працює .)

Більшість людей використовують HELOC для оплати великих витрат, таких як освіта, оздоровлення будинку та медичні рахунки, на відміну від щоденних рахунків. Як результат, вони можуть не переглядати обліковий запис, або можуть забути, що вони навіть мають його. На жаль, злочинці привітні до цієї недостатньої обізнаності та вважають, що HELOC є привабливою ціллю.

Шахрайство HELOC

За даними Федерального бюро розслідувань (ФБР), іпотечне шахрайство передбачає неправильні твердження, хибні подання та упущення заявника чи зацікавленої сторони, а шахрайство HELOC - це вид іпотечного шахрайства. Злочинці застосували декілька методів для пограбування облікових записів HELOC, але ФБР звернуло особливу увагу на афери крадіжки особистих даних HELOC.

НА СНИМКАХ: Найбільші афери

Ось як це відбувається. Злочинці представляють себе замовниками - конкретно, ви. Вони можуть отримати ваші особисті дані через державні записи. Далі вони встановлюють Інтернет-акаунт HELOC та маніпулюють процесом підтвердження облікового запису клієнта, щоб отримати кошти. Ця маніпуляція відбувається шляхом перенаправлення телефонних дзвінків, підроблення підписів та з'ясування паролів або використання історії викраденого облікового запису.

Наприклад, злодії можуть відправити факс у фінансову установу та направити кошти на інший рахунок. Вони можуть надати адресу електронної пошти, фізичну адресу або номер телефону, який прямує до них. Тож якщо кредитор дзвонить або електронними листами підтверджує, все, що потрібно зробити, - це підтвердити інформацію власника рахунку, щоб здійснити банківський переказ. (Докладніше див. Стоп афери в їхніх слідах .)

Іншими словами, вони використовують вашу інформацію - ваш кредитний бал, вартість вашого будинку, - але переконайтеся, що гроші надійдуть до них. Однією з причин злочинці можуть втекти від цього злочину: залежно від обставин потрібно небагато документів, особливо якщо HELOC виймається кредитором, який зберігає вашу заставу. І документи, перевірені на предмет іпотеки, так чи інакше для отримання HELOC. Навіть якщо фінансова установа зателефонує власнику рахунку для перевірки на його фактичному телефоні, злочинці можуть перенаправити номер, щоб він був направлений їм прямо.

Кожен, хто має власний капітал у своєму будинку, може стати жертвою, особливо власники будинків з хорошими кредитами та громадяни похилого віку, які погасили свої іпотечні кредити.

Експерти з викрадення особи засвідчили, що люди дізнаються про злочин лише тоді, коли фінансова установа телефонує їм про несвоєчасну виплату або отримують письмове повідомлення про пропущений платіж (адже, звичайно, злодії не повертають кошти). Або вони перевіряють свій кредитний звіт, або - в крайньому випадку - маршал з'являється в їхньому будинку, і їм кажуть залишити майно. (Прочитайте " Збереження будинку від викупу", щоб дізнатися, що ви можете зробити, щоб запобігти цій катастрофі.)

Зменшити ризик

Як можна зменшити ризик стати об'єктом шахрайства HELOC? Регулярно перевіряйте свої виписки HELOC та вивчайте свої кредитні звіти на наявність неточної інформації. Отримайте доступ до своїх кредитних звітів від одного з трьох основних бюро кредитних операцій (Equifax, Experian та TransUnion) та отримуйте копії цих звітів щороку. Захистіть свою пошту та будьте в курсі будь-яких змін. (Детальніше про цей процес та інші причини перевірки кредитного рейтингу читайте у розділі Важливість вашого кредитного рейтингу .)

В якості більш крайньої міри ви також можете отримати заморожування кредиту. Це запобігає наданню трьома основними кредитними бюро інформацією про ваш кредитний звіт, поки ви не надасте згоду, але вам потрібно буде проконсультуватися зі своєю державою, щоб дізнатися, як місцеве законодавство вплине на заморожування. Наприклад, можливо, доведеться платити додаткові збори.

Кредит на ремонт

Якщо ви помітили підозрілу активність, перше, що потрібно зробити, - це попередити свою фінансову установу. Далі слід звернутися до місцевих правоохоронних органів та подати протокол міліції. Ви також повинні поговорити з іншими, хто може бути пов'язаний з обліковим записом, наприклад агентствами збору, компанією, яка написала лінію кредитних та кредитних звітів. Також зверніться за допомогою до організацій з розкрадання особистих даних, таких як Ресурсний центр крадіжок особи та Центр допомоги крадіжкам особи.

Розмовляючи з кредитними агенціями, майте на руках поліцейський звіт і попросіть, щоб у ваших кредитних звітах було розміщено розширене попередження про шахрайство. Це повідомляє одержувачам кредитів, що вони повинні проконсультуватися з вами, перш ніж надавати кредит на ваше ім’я. Попередження триває у звіті протягом семи років. Копію звіту про викрадення особи, яка є у федеральних, штатних чи місцевих правоохоронних органів, потрібно буде подати до трьох кредитних агентств. (Докладніше читайте у крадіжках особи: Що робити, якщо це трапиться. )

Суть

Викрадачі посвідчень особи знаходять нові способи вчинення злочинів, але ви можете зупинити їх від використання домашньої кредитної лінії та зменшити головний біль, відстежуючи кредитну лінію, перевіряючи пошту на наявність підозрілих дій та заморожуючи кредит. Дійте швидко, якщо дізнаєтесь, що ваш кредит був порушений, зв’язавшись із усіма залученими установами.

Докладніше про захист ваших активів від потенційних злодіїв див. У крадіжках особистих даних: як цього уникнути та кредитними аферами, на які слідкувати .