Реальний дохід
Реальний дохід також може бути відомий як реальна заробітна плата. Реальний дохід відноситься до заробітної плати фізичної чи юридичної особи після обліку інфляції. Люди часто пильно відстежують свою номінальну порівняно з реальною заробітною платою, щоб краще розуміти їх купівельну спроможність.
Розуміння реального доходу
Реальний дохід - економічний захід, що забезпечує оцінку фактичної купівельної спроможності фізичної особи на відкритому ринку після обліку інфляції. Таким чином, міра віднімає економічний рівень інфляції за долар від реальної заробітної плати фізичної особи, що, як правило, призводить до зниження вартості та зменшення витрат витрат. Існує кілька заходів щодо інфляції, які людина може використовувати, намагаючись обчислити реальний дохід.
В цілому реальний дохід - це лише оцінка реальної заробітної плати фізичної особи, оскільки формула для обчислення реального доходу використовує широку колекцію товарів, яка може або не може відповідати категоріям, в яких витрачається інвестор. Крім того, суб'єкти господарювання можуть не витрачати весь свій номінальний дохід, уникаючи деяких реальних ефектів доходу. Кмітливі особи та більшість підприємств пильно стежать за рівнем економічної інфляції, використовуючи її як основу для інвестицій у безризикові транспортні засоби.
Ключові вивезення
- Реальний дохід відноситься до заробітної плати фізичної чи юридичної особи після обліку інфляції.
- Більшість обчислень реального доходу базується на інфляції, яку повідомляє Індекс споживчих цін.
- Теоретично, коли інфляція зростає, реальний дохід та купівельна спроможність падають на величину інфляції, що зростає на основі долара.
Формула реального доходу
Існує кілька способів розрахунку реального доходу. Дві основні формули реального доходу або реальної заробітної плати включають наступне:
Заробітна плата - (заробітна плата x рівень інфляції) = реальний дохід
Заробітна плата / (1 + рівень інфляції) = реальний дохід
(1 - коефіцієнт інфляції) x Заробітна плата = Реальний дохід
Усі формули реального доходу / реальної заробітної плати можуть включати один із декількох заходів щодо інфляції. Три найпопулярніші заходи щодо інфляції для споживачів включають:
- Індекс споживчих цін (ІСЦ). ІСЦ вимірює середню вартість конкретного кошика товарів, включаючи продукти харчування та напої, освіту, відпочинок, одяг, транспорт та медичну допомогу. У США Бюро статистики праці щомісяця та щорічно публікує номери ІСЦ.
- Індекс цін PCE. Індекс цін PCE - другий порівнянний індекс споживчих цін. Він включає дещо різні класифікації товарів та послуг. Він також має свої корективи та нюанси методології. Індекс цін PCE використовується Федеральним резервом для вимірювання інфляції споживчих цін та прийняття рішень щодо монетарної політики.
- Індекс цін ВВП. Індекс цін ВВП - один з найширших заходів інфляції, оскільки він враховує все, що виробляється економікою США.
Як правило, три основні індекси цін будуть повідомляти про відносно однаковий рівень інфляції. Однак аналітики реального доходу можуть вибрати будь-який показник індексу цін, який, на їхню думку, найкраще відповідає їх ситуації з аналізом доходів. Майте на увазі, що дефляція цін також може статися, що створює негативний рівень інфляції. Негативна інфляція або дефляція призведе до підвищення купівельної спроможності реального доходу.
Спеціальні міркування щодо інвестування
Багато людей та бізнесу вкладають значну частину свого доходу в безризикові інвестиційні продукти та засоби, які відповідають або перевищують рівень економічної інфляції, щоб зменшити вплив інфляції на їх доходи. Є кілька безризикових інвестицій, які пропонують прибуток приблизно 2% або більше. Ці продукти включають накопичувальні рахунки з високою прибутковістю, рахунки на грошовому ринку, депозитні сертифікати, казначейські послуги та цінні папери, захищені від інфляції казначейства (TIPS). Крім того, інвестори можуть бути готові взяти на себе трохи більше ризику, щоб утримати свій дохід при інфляції або вище. Для більш досконалих інвесторів часто використовуються муніципальні та корпоративні облігації для отримання 2% + прибутку, побиття інфляції та сприяння стабільному зростанню з часом.
Реальні ставки заробітної плати
При дотриманні реальної заробітної плати може бути розглянуто кілька реальних статистичних даних щодо заробітної плати. Реальна ставка заробітної плати може бути базовим розрахунком погодинної, тижневої або річної ставки фізичної особи після коригування на інфляцію. Таким чином, очікування реальної ставки заробітної плати може бути таким же важливим, як і кар'єрне очікування щодо номінальної ставки заробітної плати.
Бюро статистики праці (BLS) оприлюднює щомісячний звіт про реальний прибуток, який може бути корисним при дотриманні реальних ставок заробітної плати. Звіт “Реальний прибуток грудня 2018 року” показує реальну середню погодинну норму заробітку для всіх опитаних працівників у розмірі 10, 87 доларів на годину. За 2018 рік реальні середні погодинні заробітки зросли на 1, 5%, повідомляє BLS.
Комплексний звіт про БЛС створений за допомогою спеціальних методологій. Особи, які прагнуть обчислити свою власну реальну ставку заробітної плати, можуть бути краще обслуговуватись, адаптувавши вищевказані формули реального доходу до своєї індивідуальної ситуації.
Наприклад, менеджер середнього рівня з номінальною зарплатою в розмірі 60 000 доларів на рік може слідувати за ІСЦ, щоб обчислити його реальну погодинну, щотижневу, щомісячну та річну ставку заробітної плати. Наприкінці 2018 року ІСЦ повідомив про рівень інфляції у 2, 4%. Використовуючи просту формулу [Заробітна плата / (1 + коефіцієнт інфляції) = Реальний дохід], це призведе до приблизної реальної ставки заробітної плати в 58 594 дол. Розрахунок реальних ставок заробітної плати щогодини, щотижня та щомісяця може бути складнішим, але все ж спробувати.
Керівник середнього рівня міг розподілити свою номінальну річну заробітну плату на кількість годин, тижнів та місяців на рік із наступним коригуванням. Щомісяця за заробітною платою заробітна плата в розмірі 60 000 доларів на рік перекладається на 5000 доларів США за номінальну оплату. Зважаючи на те, що щомісячна зміна ІСЦ -0, 01% у грудні 2018 року 5000 доларів зросла б її купівельна спроможність до 5 005 доларів.
Інші дії на реальну ставку заробітної плати можуть враховувати відсоток від реальної до номінальної заробітної плати або реального проти номінального зростання заробітної плати. Індекси витрат на життя також можуть надавати цінну інформацію щодо реальної заробітної плати порівняно з очікуванням номінальної ставки заробітної плати. Ці індекси використовуються, щоб здійснити коригування витрат на життя (COLA) для робітників, страхові плани, пенсійні плани тощо.
Купівельна спроможність
В цілому вплив інфляції на заробітну плату вплине на купівельну спроможність окремого споживача. Коли ціни на ринку ростуть, але споживачі отримують однакову зарплату, тоді створюється розбіжність, що призводить до впливу на купівельну спроможність. Ось чому реальний дохід зменшується, коли зростає інфляція, і навпаки. Якщо виникає інфляція, споживач повинен платити більше за фіксовану кількість товарів чи послуг. Теоретично, саме тому кмітливі інвестори прагнуть утримувати значну частину свого доходу в інвестиціях з дохідністю 2%.
Наприклад, припустимо, що споживач витрачає приблизно 100 доларів на місяць на загальну суму 1200 доларів на рік на їжу протягом року, коли інфляція зростає із річною ставкою 1%. Крім того, припустимо, що споживач не побачив змін у заробітній платі. Споживач із номінальною зарплатою в розмірі 60 000 доларів втратив би приблизно 595 доларів купівельної спроможності за рік або один цент за витрачений долар через наслідки інфляції. Що стосується їх закупівель, це означає, що однакова кількість продуктів харчування коштувала їм на 12 доларів більше протягом поточного року порівняно з минулим роком. Крім того, якщо цей споживач не дотримується строгого бюджету на харчування, він, швидше за все, витратить приблизно 101 долар на місяць або 1212 доларів, щоб отримати таку саму кількість їжі, яку купували б у попередньому році.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.