Валовий розрахунок у режимі реального часу (RTGS)
Валовий розрахунок у режимі реального часу (RTGS) - це безперервний процес розрахунків платежів за індивідуальним замовленням без зарахування дебетів з кредитами по книгах центрального банку (наприклад, пакетні операції). Після завершення валових розрахункових платежів у режимі реального часу остаточні та безповоротні.
Ключові вивезення
- Валовий розрахунок у режимі реального часу (RTGS) - це безперервний процес розрахунків міжбанківських платежів за індивідуальним замовленням по книгах центрального банку - на відміну від обчислення дебетів з кредитами в кінці дня.
- Валовий розрахунок у режимі реального часу, як правило, використовується для міжбанківських переказів великих цінностей.
- Системи RTGS все частіше використовуються центральними банками по всьому світу і можуть допомогти мінімізувати ризик для високоефективних розрахунків з оплати серед фінансових установ.
Як працює валовий розрахунок у режимі реального часу (RTGS)
Валовий розрахунок у режимі реального часу - це система, яка, як правило, використовується для міжбанківських переказів великої вартості. Вони часто потребують негайного та повного клірингу та зазвичай організовуються центральним банком країни.
Валовий розрахунок у режимі реального часу зменшує загальний ризик розрахунків, оскільки міжбанківські розрахунки зазвичай відбуваються в режимі реального часу протягом дня, а не просто всі разом в кінці дня. Це виключає ризик відставання в завершенні транзакції. (Ризик розрахунків часто називають ризиком доставки.) RTGS може нести більш високу плату, ніж процеси, які зв'язують та чисті платежі.
RTGS vs. Автоматизовані клірингові послуги (BACS)
Система валових розрахунків у режимі реального часу відрізняється від чистої системи розрахунків, як-от Великобританія Bacs Payment Shemes Limited (раніше Автоматизовані клірингові послуги Банкірів або BACS). Наприклад, з BACS, операції між установами накопичуються протягом дня; при закритті бізнесу центральний банк буде коригувати активні інституційні рахунки за чистою сумою обмінюваних коштів.
RTGS не вимагає фізичного обміну коштами. Найчастіше центральний банк коригує рахунки банку, що надсилає та приймає, в електронному вигляді. Наприклад, залишок Банку А (відправника) буде зменшено на 1 мільйон доларів, а залишок Банку В (одержувач) збільшиться на 1 мільйон доларів.
Переваги валового розрахунку в режимі реального часу (RTGS)
Системи RTGS, які все більше використовуються центральними банками у всьому світі, можуть допомогти мінімізувати ризик для високооплачуваних розрахунків з оплати серед фінансових установ. Хоча компанії та фінансові установи, які працюють із конфіденційними фінансовими даними, як правило, мають високий рівень безпеки для захисту інформації та фондів, діапазон та характер онлайн-загроз постійно змінюються.
Системи типу RTGS допомагають захистити фінансові дані, роблячи їх вразливими для хакерів за короткий проміжок часу.
Валовий розрахунок у режимі реального часу може забезпечити менший період часу, коли критична інформація може бути вразливою, тим самим допомагаючи зменшити загрози. Два поширені приклади загрози кібербезпеки фінансовим даним - це соціальний інжиніринг або фішинг (введення людей у розкриття їх інформації) та крадіжка даних, внаслідок чого хакер отримує та продає дані іншим.
Першою системою, що нагадувала систему RTGS, була система Fedwire США, яка була запущена в 1970 році. Ця система була еволюцією попередньої телеграфної системи, яка використовувалася для передачі коштів в електронному вигляді між банками Федеральної резервної системи США. У 1984 році Великобританія та Франція впровадили системи типу RTGS.
Британська система під назвою CHAPS (для автоматизованої платіжної системи клірингового будинку) в даний час керується Банком Англії. Франція та інші країни Єврозони поділяють систему під назвою TARGET2 (для Транс-Європейської автоматизованої системи швидкого розрахунку в режимі реального часу в режимі реального часу). Інші розвинені країни, що розвиваються, також запровадили власні системи типу RTGS.