Рефінансування
Рефінансування відбувається, коли фізична особа чи бізнес переглядають процентну ставку, графік платежів та умови попереднього кредитного договору. Боржники часто обирають рефінансувати кредитну угоду, коли суттєво змінилося середовище процентних ставок, що спричинить потенційну економію на виплаті боргів за новою угодою.
Як працює рефінансування
Рефінансування передбачає переоцінку умови кредитування особи та підприємства та кредитного статусу. Споживчі позики, які зазвичай розглядаються для рефінансування, включають іпотечні кредити, кредити на авто та студентські кредити.
Бізнес-інвестори також можуть прагнути рефінансувати іпотечні кредити на комерційну нерухомість. Багато бізнес-інвесторів також оцінюватимуть свої корпоративні баланси за діловими кредитами, виданими кредиторами, які могли б отримати вигоду від нижчих ринкових ставок або покращеного кредитного профілю.
Рефінансування відбувається, коли особа чи бізнес змінюють процентну ставку, графік окупності та умови вже існуючої угоди
Розуміння рефінансування
Поточне середовище ставок, як правило, є ключовим каталізатором рефінансування позик. Іншими факторами, які викликають рефінансування, можуть бути поліпшення кредитного профілю або зміна довгострокових фінансових планів.
Ключові вивезення
- Рефінансування відбувається, коли попередня позика була переглянута з точки зору процентної ставки, графіку платежів та умов.
- Рефінансування передбачає переоцінку умови кредитування особи та підприємства та кредитного статусу.
- Споживчі позики, які часто розглядаються для рефінансування, включають іпотечні кредити, кредити на авто та студентські кредити.
Загальна мета - сплатити менші відсотки протягом терміну дії позики. Позичальники можуть також бажати змінити тривалість позики або перейти з фіксованої ставки до іпотечної з регульованою ставкою, або навпаки.
Види кредитів на рефінансування
Існує кілька різних типів варіантів рефінансування. Тип позики, на яку приймає позичальник, залежить від потреб позичальника.
Ставка та строкові рефінансування
Найпоширеніший вид рефінансування називається ставкою та строком. Це відбувається, коли початковий кредит виплачується та замінюється новим кредитом, що вимагає нижчих відсоткових платежів.
Рефінансування грошових коштів
Грошові кошти є звичайними, коли основний актив, що забезпечує забезпечення позикою, збільшує вартість. Угода передбачає вилучення вартості або власного капіталу в активі в обмін на більшу суму позики.
Іншими словами, коли актив збільшується на папері, ви можете отримати доступ до цієї вартості за допомогою позики, а не продаючи її. Цей варіант збільшує загальну суму позики, але дає позичальнику доступ до грошових коштів негайно, зберігаючи при цьому право власності на актив.
Рефінансування грошових коштів
Рефінансування готівкою дозволяє позичальникові погасити частину позики за нижчим співвідношенням позики до вартості або меншими виплатами за кредит.
Рефінансування консолідації
У деяких випадках консолідаційний кредит може бути ефективним способом рефінансування. Рефінансування для консолідації може використовуватися, коли інвестор отримує єдиний кредит за ставкою, нижчою за їх поточну середню процентну ставку за декількома кредитними продуктами.
Цей тип рефінансування вимагає від споживача або бізнесу подати заявку на отримання нового кредиту за нижчою ставкою, а потім погасити наявну заборгованість за допомогою нового кредиту, залишивши їх загальну непогашену основну суму зі значно меншими виплатами відсоткової ставки.
Спеціальні міркування щодо рефінансування
Середовища процентних ставок є циклічними, тому споживачі та підприємства уважно стежать за новим кредитом, а також за рефінансуванням кредитів. Національна грошово-кредитна політика, економічний цикл та ринкова конкуренція можуть бути ключовими факторами, що спричиняють підвищення або зниження процентних ставок для споживачів та бізнесу.
Під час економічних долин відсоткові ставки можуть знижуватися, щоб сприяти споживчим витратам та інвестиціям у бізнес. Економіки в умовах розширення, як правило, збільшуватимуть процентні ставки в міру поліпшення економіки.
Ці фактори можуть впливати на процентні ставки для всіх видів кредитних продуктів, включаючи як необоротні позики, так і револьверні кредитні картки. У середовищі зростаючої ставки боржники з продуктами з плаваючою процентною ставкою можуть сподіватися на автоматичне підвищення їх процентних ставок і навпаки, при зменшенні умов ставки.