Реінвестування дивідендів для пенсіонерів

Реінвестування дивідендів може бути вигідним варіантом для пенсіонерів, якщо вони мають інші джерела короткострокового доходу. Насправді, реінвестування дивідендів - це один із найпростіших способів розширити свій портфель, навіть після того, як ваші заробітки будуть позаду вас.

Однак це не найкраща стратегія для всіх. Перед вибором цього варіанту інвестування ви захочете уважно вивчити ваше поточне фінансове становище та майбутні потреби.

Як працює реінвестиція дивідендів

Реінвестування дивідендів - це практика використання розподілу дивідендів із акцій, пайових інвестицій або фондових інвестицій (ETF) для придбання додаткових акцій. У той час як інвестиції в цінні папери з дивідендів можуть бути хорошим способом отримання регулярних інвестиційних доходів щороку, багато людей вважають, що їм краще обслуговувати, реінвестуючи ці кошти, а не беручи готівку.

"Інвесторам слід продовжувати реінвестувати свої дивіденди після виходу на пенсію, оскільки більшість виплат дивідендів не є достатньо істотними, щоб гарантувати негайне використання інвестором", - каже Марк Хебнер, засновник і президент Index Advisors Fund Advisors в Ірвіне, Каліфорнія.

Якщо ви отримуєте дивіденди в розмірі 500 доларів США, але заробляєте 50 000 доларів, наприклад, ці прибутки від дивідендів не мають великої різниці у вашому річному доході. Якщо ви постійно реінвестуєте ці дивіденди щороку, ви можете збільшувати свій портфель, не приносячи жодного додаткового доходу. Реінвестування дивідендів - це один із найпростіших та найдешевших способів збільшення ваших вкладень у часі.

Ви можете реінвестувати дивіденди двома способами: шляхом отримання грошових коштів та придбання додаткових акцій через свого брокера, або за допомогою автоматичного плану реінвестування дивідендів (DRIP).

Як працюють DRIPs

Багато брокерів пропонують DRIP, які автоматично розподіляють отримані дивіденди на реінвестування. Ваші дивідендні розподіли використовуються для придбання додаткових акцій цінного папера - часто зі знижкою.

На відміну від придбання додаткових акцій традиційним способом, плани реінвестування дивідендів дозволяють придбати часткові акції, якщо сума вашої виплати дивідендів недостатня для придбання повних акцій. Якщо, наприклад, поточна ціна даної акції становить 20 доларів, наприклад, виплата дивідендів у розмірі 30 доларів США придбає 1, 5 додаткових акцій. Якщо ви реінвестували вручну, ви зможете придбати лише одну додаткову акцію і отримати 10 доларів готівкою. Кілька зайвих доларів у вашій кишені можуть здатися непоганою справою, але купівельна спроможність у розмірі 10 доларів не вражає порівняно з потенційним заробітком, отриманим за рахунок збільшення ваших інвестицій. Сила складання означає, що навіть невеликі інвестиції, зроблені сьогодні, можуть коштувати чималої суми в дорозі.

Переваги дивідендної реінвестиції для пенсіонерів

Реінвестування дивідендів може бути потужним інструментом для пенсіонерів. Пенсіонери витратили роки, будуючи свої портфелі, тому обсяг доходу від дивідендів, який вони отримують щороку, може бути значним. Реінвестуючи ці прибутки навіть після виходу на пенсію, ви можете продовжувати зростати свої інвестиції, щоб це могло забезпечити ще більший дохід у дорозі, коли, можливо, вичерпали інші потоки доходу.

"Історично загальний прибуток S&P 500 приносив трохи більше дев'яти відсотків на рік. Приблизно половина цієї сукупної віддачі припадає на підвищення цін, а половина - на дивіденди", - пояснює Гебнер.

Яким може бути ваш заробіток? "Виходячи з історичних оцінок, десь близько 4, 5% на рік для когось із тривалим часом", - говорить Гебнер.

Якщо ви добре запланували вихід на пенсію, у вас можуть бути накопичені заощадження на кількох різних рахунках, між інвестиційними портфелями, індивідуальними пенсійними рахунками (IRA) та 401 (k) планами. Якщо так, то, можливо, ви виявите, що у вас достатньо заощаджених, щоб вам було комфортно, не приймаючи дивідендні розподіли як грошові кошти.

Крім того, більшість транспортних заощаджень вимагають, щоб учасники мали мінімальний розподіл за певним віком. Якщо вам потрібно зняти з цих рахунків після виходу на пенсію, і дохід від цих джерел достатній для фінансування вашого способу життя, немає причин не реінвестувати дивіденди. Прибуток від інвестицій, проведених у Roth IRA, нараховує неоподатковуваний прибуток, завдяки чому реінвестування дивідендів стає особливо прибутковим.

Якщо вам пощастило опинитися на цій посаді, реінвестування дивідендів у відкладені податком пенсійні рахунки та оподатковувані інвестиційні рахунки дає дві основні переваги. Це може продовжити період, протягом якого ваші пенсійні рахунки даватимуть дохід, а також може гарантувати, що ваші податкові рахунки забезпечують здорове джерело коштів після вичерпання пенсійних рахунків.

Акції, придбані з реінвестованими дивідендами на оподатковуваному рахунку, швидше за все, мають іншу основу собівартості, ніж оригінальні акції, оскільки з часом ціни на акції змінюються. Працевлаштування професійного податкового бухгалтера може допомогти вам уникнути помилок при обчисленні оподатковуваного доходу від інвестицій у податковий час.

Коли слід розглянути питання про випадання дивідендів

Багато людей не мають такої історії заробітку, яка дозволяє агресивно інвестувати. Якщо ви не настільки підготовлені до виходу на пенсію, як хотіли б, реінвестування дивідендів, безумовно, може допомогти вам збільшити свій портфель протягом робочих років. Однак після виходу на пенсію ви можете виявити, що розподіл дивідендів забезпечує дуже потрібний потік доходу.

Інша ситуація, коли реінвестування дивідендів може бути не правильним вибором, - це коли базовий актив погано працює. Хоча всі цінні папери зазнають підйомів і падінь, якщо ваш дивідендний актив більше не надає цінності, можливо, настав час виграти свої дивіденди і подумати про те, щоб змінити. Якщо вартість цінних паперів застопорилася, але інвестиції продовжують виплачувати регулярні дивіденди, які забезпечують так потрібний дохід, подумайте про збереження наявного холдингу та отримання дивідендів готівкою. В довгостроковій перспективі компанії або фонди, які не в змозі отримати позитивний прибуток протягом тривалого періоду, швидше за все, зменшать або призупинять дивіденди.

Реінвестування дивідендів на тривалий термін, безумовно, сприяє зростанню ваших інвестицій, але лише за рахунок цього цінного папера. З часом ви можете виявити, що ваш портфель занадто сильно зважений на користь ваших дивідендних активів, і йому не вистачає диверсифікації. Якщо ви думаєте, що настав час перебалансувати свої активи для захисту від потенційних втрат, подумайте про отримання дивідендів готівкою та вкладення в інші цінні папери.

Ретельне управління портфелем не тільки для молодих, навіть якщо ви в першу чергу інвестуєте в пасивні папери. Уважно стежте за своїми дивідендними інвестиціями, щоб оцінити, яка стратегія є найбільш вигідною. Реінвестування дивідендів у невдалий папір ніколи не є розумним кроком, і незбалансований портфель може призвести до витрат, якщо ваша основна інвестиція втратить цінність.

Звичайно, ваші фінансові цілі можуть з часом змінюватися. Хоча реінвестування дивідендів може бути правильним вибором на початку виходу на пенсію, це може стати менш вигідною стратегією вниз, якщо ви понесете зростаючі витрати на медичну допомогу або почнете викреслювати нижню частину своїх ощадних рахунків.

Суть

Якщо вам пощастило накопичити значну кількість багатства, реінвестування дивідендів майже завжди є хорошою стратегією, якщо базовий актив продовжує працювати добре. Якщо ви граєте в карти правильно, ви, можливо, зможете після своєї смерті залишити значне гніздо для своїх родин або інших бенефіціарів.

Не підходьте до реінвестування дивідендів із менталітетом «встановити і забути». У той час як DRIP роблять реінвестування практично без зусиль, продовжуйте стежити за своїми інвестиціями, щоб уникнути автоматичного подвоєння грошової ставки.

Якщо ви можете собі це дозволити, подумайте про залучення допомоги професійного фінансового консультанта. Довірений фінансовий радник може допомогти забезпечити оптимальне використання ваших дивідендів, дасть вам рекомендації щодо того, які інвестиції найкраще відповідають вашим індивідуальним цілям, та допоможе вам уникнути загальних інвестиційних підводних проблем, таких як ешелотація та неправильне розподілення активів.