Пенсійний рахунок грошового ринку
Рахунок грошового ринку на пенсії - це рахунок на грошовому ринку, який фізична особа має на пенсійному рахунку, наприклад, ІРА. На рахунку пенсійного грошового ринку депозити розміщуються в інвестиціях низького ризику, таких як депозитні сертифікати (компакт-диски), казначейські векселі та короткострокові комерційні папери.
Хоча на рахунку виплачується відносно низька процентна ставка, прибуток дещо вищий, ніж ощадний рахунок. Це також забезпечує ліквідність та стабільність. Для власника рахунку він працює як чековий або ощадний рахунок і може забезпечити спокій у нестабільний час. Недоліком є те, що прибуток на такому рахунку є дуже низьким порівняно з капіталовими або навіть менш ліквідними інвестиціями з фіксованим доходом.
Як працюють рахунки грошового ринку на пенсії
Рахунок на пенсійному грошовому ринку може вестися в межах Roth IRA, традиційної IRA, перекидання IRA, 401 (k) або іншого пенсійного рахунку. На відміну від звичайного рахунку на грошовому ринку, рахунок пенсійного грошового ринку регулюється договором пенсійного плану. Наприклад, власник рахунку може не мати змоги зняти гроші з рахунку без сплати штрафу до тих пір, поки він або вона не досягне мінімального віку, наприклад 59½. Однак, як користь, на балансі рахунку може бути дозволено зростати податком.
Знімання пені без штрафних санкцій не допускається з рахунків на пенсійному грошовому ринку, поки власник не досягне певного віку.
Рахунок грошового ринку на пенсії - це консервативна інвестиція, яка може бути використана як частина стратегії диверсифікації в рамках загального пенсійного портфеля. Її вартість залишається стабільною незалежно від ефективності ринків акцій або облігацій. І на відміну від акцій та облігацій, залишки на грошовому ринку, що зберігаються в банку, застраховані FDIC до 250 000 доларів на одного вкладника на установу.
Станом на 2018 рік прибуток на пенсійному грошовому ринку був дуже низьким, але все ж на кілька базових пунктів випереджав звичайний ощадний рахунок, і нарівні з нормальним рахунком на грошовому ринку. Регулярні ощадні рахунки з їх меншою віддачею дають перевагу власнику рахунку кращий доступ до грошей, якщо вкладник потребує цього, хоча можливі обмеження щодо кількості щомісячних операцій. Звичайні рахунки на грошовому ринку можуть також мати щомісячні ліміти транзакцій, але вони можуть пропонувати можливість використовувати дебетові картки або чеки для доступу до грошей. Рахунки грошового ринку на пенсії обмежують зняття штрафних санкцій до досягнення 59-річного віку.
Пенсійне використання грошового ринку
Рахунок на пенсійному грошовому ринку також може використовуватися для зберігання надходжень від продажу акцій та облігацій, коли власник рахунку дорослішає та прагне до більш консервативних фондів. Крім того, на рахунках на грошовому ринку часто є пільги для чекової реєстрації, що дозволяє пенсіонерам легко знімати кошти пенсійного рахунку за необхідності.
Хоча ці рахунки можуть платити більш високу процентну ставку, ніж загальний ощадний рахунок, головним недоліком рахунків на пенсійному грошовому ринку є те, що вони можуть не заробляти достатньо відсотків, щоб перевершити інфляцію, тобто баланс власника рахунку ефективно скорочується з кожним роком з точки зору його придбання потужність.
Ключові вивезення
- Пенсійні рахунки на грошовому ринку - це рахунки на грошовому ринку, що зберігаються на пенсійному рахунку, наприклад, ІРА.
- Ці рахунки сплачують низькі відсотки, але забезпечують ліквідність та стабільність.
- Власники рахунків можуть не мати можливості вийти з пенсійного ММА без сплати штрафу до досягнення мінімального віку.
- Пенсійні ВМА можна використовувати для написання чеків та зняття коштів за потребою.
Економія на пенсії
Більшість людей не знає, скільки грошей знадобиться на пенсію. За даними Bankrate, 45% американців, які заробляють менше 30 000 доларів, не відкладають гроші, тоді як 21% людей по всій країні - незалежно від рівня доходу - взагалі не економить на пенсії. Це ставить їх у небезпечне становище. Не економити означає не в змозі дозволити собі певний спосіб життя. А це також означає, що вам доведеться працювати довше, що може бути неможливим.
Заощадження будь-яких грошей, незалежно від того, наскільки вони невеликі, має велике значення, якщо ви маєте правильну стратегію. Чим раніше ви почнете, тим краще. Якщо вам 30 або 40 років, не думайте, що вже пізно. Краще щось відігнати, ніж взагалі нічого. Подумайте про те, щоб вкласти гроші в різні відра - одне на короткострокову, одне на середньострокову та на довгострокову перспективні, - все це може служити різному призначенню.
Короткострокові інвестиції, такі як ощадні рахунки, регулярні рахунки на грошовому ринку та певні компакт-диски - чудові місця для зберігання грошових коштів. Як було зазначено вище, ці інвестиційні засоби страхуються та забезпечують низьку віддачу. Але оскільки їх легко ліквідувати, власник рахунку може розраховувати на них для негайних потреб, таких як автомобіль або сімейні надзвичайні ситуації.
Інвестиції, які можуть бути корисними в середньостроковій перспективі, в будь-якому періоді від двох до семи років, включають акції та облігації. Інвестуючи в брокерський рахунок, наприклад, ви можете отримати вплив на ринок, даючи вам достатньо часу для отримання значної віддачі.
Довгостроковий інвестиційний пакет - протягом понад семи років - також повинен включати акції, облігації та інші цінні папери, такі як взаємні фонди. Вам також слід розглянути можливість відкриття IRA, 401 (k) або Roth IRA, в якій ви можете мати рахунок пенсійного грошового ринку. Якщо у вас є спонсорований роботодавцем план, не забувайте його. Це прекрасний спосіб заробити внески до оподаткування, і ваш роботодавець може збільшити частину або всі ваші заощадження - всі вони не обкладаються податком.