Пенсійний планувальник
Пенсійний планувальник - це практикуючий професіонал, який допомагає людям підготувати пенсійний план. Пенсійний планувальник визначає джерела доходу, оцінює витрати, реалізує програму заощаджень та допомагає управляти активами. Оцінка майбутніх грошових потоків та активів також є центральною частиною роботи планувальника виходу на пенсію. Він може використовувати веб-калькулятор або програмну програму, яка прогнозує майбутні грошові потоки та активи на основі введених даних.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Пенсійний планувальник
Хоча більшість пенсіонерів займаються фінансовими аспектами планування виходу на пенсію, деякі планувальники також займаються нефінансовими аспектами, зокрема, як провести час на пенсії, де жити і коли кинути роботу, назвати лише декілька.
Сьогодні планувальники виходу на пенсію в значній мірі покладаються на онлайн-інструменти та програмне забезпечення для планування пенсій, але, як і будь-який вид прогнозу, отримана інформація є такою ж доброю, як і використовувані дані. План, створений пенсійним планувальником, ні в якому разі не є повним прогнозувачем пенсійних витрат або потреб у доходах, але це хороший вихідний пункт.
Посвідчення планувальника виходу на пенсію
Будь-хто може назвати себе планувальником виходу на пенсію, тому споживачі доцільно шукати облікові дані та довідки, перш ніж наймати її. Ось три основні дані, які варто врахувати:
Призначення професійного доходу на пенсію призначене Американським коледжем фінансових служб.
Сертифікований фінансовий планувальник (CFP) пов'язаний з жорсткими вимогами, встановленими Радою стандартів фінансового планувальника, Inc. (Board CFP). До початкової сертифікації CFP є чотири частини; освіта, іспит, досвід та етика. Кандидату CFP потрібно буде скласти до 1000 годин, щоб виконати необхідні курсові роботи та іспит. Кандидат CFP повинен мати мінімальний рівень бакалавра та курсову роботу з фінансового планування.
Престижний інвестиційний обліковий запис Chartered Financial Analyst (CFA) видається міжнародно визнаним інститутом CFA. CFA особливо важливий у сферах інвестиційних досліджень та управління портфелем. Подібно до CFP, для CFA є жорсткі вимоги до освіти, досвіду та іспитів. "Щоб стати постійним членом інституту CFA, вам потрібно буде отримати ступінь бакалавра в акредитованій установі або мати рівнозначну освіту або досвід роботи", згідно з веб-сайтом CFAinstitute.org . Власник CFA також повинен мати 48 місяців відповідного професійного досвіду роботи в галузі інвестицій. Найбільш складними аспектами отримання сертифікату CFA є три необхідні іспити. Кожна - шість годин і повинна прийматися протягом декількох років. Екзамен CFA перевіряє теми з цих дисциплін: бухгалтерський облік, економіка, етика, фінанси та математика.
Персональний фінансовий спеціаліст (PFS) надає повноваження високо цінуваному Американському інституту сертифікованих бухгалтерів (AICPA). Цей професіонал є сертифікованим бухгалтером (CPA), який має додатковий досвід у всіх аспектах управління фінансами та майном. PFS вивчає планування нерухомості, пенсійне планування, інвестування, страхування та додаткові сфери особистого фінансового планування. Таке позначення також вимагає трирічного досвіду роботи, суворого безперервного професійного навчання та високих етичних стандартів. Як і попередні сертифікати високого рівня, ПФС повинен скласти іспит.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.