Профіль ризику

Що таке профіль ризику?

Профіль ризику - це оцінка готовності та здатності індивіда ризикувати. Він також може посилатися на загрози, яким піддається організація. Профіль ризику важливий для визначення правильного розподілу інвестиційних активів для портфеля. Організації використовують профіль ризику як спосіб пом'якшити потенційні ризики та загрози.

Розуміння профілю ризику

Профіль ризику визначає прийнятний рівень ризику, який людина готує та може прийняти. Профіль ризику корпорації намагається визначити, як готовність взяти на себе ризик (або відраза до ризику) впливатиме на загальну стратегію прийняття рішень. Профіль ризику для окремої людини повинен визначати готовність та здатність цієї особи взяти на себе ризик. Ризик у цьому сенсі стосується ризику портфеля.

Ризик можна розглядати як компроміс між ризиком і віддачею, тобто компромісом між отриманням вищого прибутку або меншим шансом втратити гроші в портфелі.

Готовність брати на себе ризик відноситься до відмови від ризику. Якщо людина виражає сильне бажання не бачити значення зниження рахунку і готовий відмовитись від потенційного збільшення капіталу для досягнення цього, ця особа має низьку готовність брати на себе ризик і несе ризик.

І навпаки, якщо людина виявляє прагнення до максимально можливої ​​віддачі і готовий терпіти великі перепади вартості рахунку, щоб досягти цього, ця людина мала б високу готовність взяти на себе ризик і є шукачем ризику.

Здатність ризикувати оцінюється шляхом перегляду активів та зобов'язань фізичної особи. Людина, яка має багато активів і мало зобов'язань, має високу здатність брати на себе ризик. І навпаки, фізична особа, що має мало активів і великих зобов'язань, має низьку здатність брати на себе ризик. Наприклад, особа, яка має добре фінансований пенсійний рахунок, достатнє надзвичайне заощадження та страхове покриття, а також додаткові заощадження та інвестиції (без іпотечних чи особистих позик), ймовірно, має високу здатність брати на себе ризик.

Готовність та здатність ризикувати не завжди можуть збігатися. Наприклад, особа у наведеному вище прикладі з високими активами та низькими зобов’язаннями може мати високу здатність брати на себе ризик, але також може бути консервативною за своєю природою та виражати низьку готовність брати на себе ризик. У цьому випадку готовність та здатність ризикувати різняться і вплинуть на кінцевий процес створення портфеля.

Спеціальні міркування

Профілі ризику можуть бути створені різними способами, але, як правило, починаються з анкети щодо профілю ризику. Усі опитувальники профілю ризику оцінюють відповіді людини на різноманітні досліджувані питання, щоб створити профіль ризику, який згодом використовується фінансовими консультантами (як людськими, так і віртуальними) для формування форми розподілу активів для портфеля особи. Цей розподіл активів буде безпосередньо впливати на ризик у портфелі, тому важливо, щоб він добре узгоджувався з профілем ризику особи.

Профіль ризику також ілюструє ризики та загрози, з якими стикається організація. Він може включати ймовірність виникнення негативних наслідків та окреслити потенційні витрати та рівень зриву для кожного ризику. Найкращим інтересам корпорації є активність щодо систем управління ризиками. Деякі ризики можна мінімізувати, якщо вони належним чином враховані. Корпорації часто створюють відділ відповідності, щоб допомогти в таких починаннях. Відповідність допомагає забезпечити дотримання корпорацією та її працівниками регуляторних та етичних процесів. Багато компаній наймають незалежних аудиторів, щоб допомогти виявити будь-які ризики, щоб їх можна було належним чином вирішити, перш ніж вони стануть зовнішніми проблемами.

Якщо не звести до мінімуму ризик, це може призвести до негативних наслідків. Наприклад, якщо лікарська компанія належним чином не перевірить своє нове лікування через належні канали, це може завдати шкоди громадськості та призвести до юридичної та грошової шкоди. Якщо не звести до мінімуму ризик, компанія також може зазнати падіння цін на акції, зниження доходів, негативного іміджу населення та потенційного банкрутства.

Ключові вивезення

• Профіль ризику - це оцінка готовності та здатності індивіда ризикувати.
• Профіль ризику важливий для визначення правильного розподілу інвестиційних активів для портфеля.
• Організації використовують профіль ризику як спосіб пом'якшити потенційні ризики та загрози.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Ризик ризику набуває багатьох форм, але в основному його класифікують, оскільки ймовірність того, що результат чи фактична віддача інвестиції буде відрізнятися від очікуваного результату чи прибутку. детальніше Визначення управління портфелем Управління портфелем включає прийняття інвестиційного поєднання та політики, співставлення інвестицій цілям, розподіл активів та збалансування ризику та ефективності. детальніше Інформаційний коефіцієнт допомагає виміряти ефективність портфеля. Коефіцієнт інформації (ІЧ) вимірює дохідність портфеля і вказує на здатність менеджера портфеля генерувати надлишкову віддачу відносно заданого показника. докладніше Фінансовий ризик: Мистецтво оцінювати, чи не є фінансовий ризик компанії, як правило, пов'язаний із втратою грошей. Це може посилатися на можливість того, що корпоративні зацікавлені сторони понесуть збитки, якщо грошовий потік компанії виявиться недостатнім для виконання своїх зобов'язань. Він також може посилатися на корпорацію чи уряд, які дефолтують за своїми облігаціями. більше Коефіцієнт заборгованості до власного капіталу - D / E Визначення Коефіцієнт боргу до власного капіталу (D / E) вказує, скільки боргу компанія використовує для фінансування своїх активів відносно вартості власного капіталу. більше фондовий ринок | Інвестопедія Фондовий ринок складається з бірж або позабіржових ринків, на яких випускаються та торгуються акції та інші фінансові цінні папери державних компаній. більше Партнерські посилання