Робо-радники стикаються з першим випробуванням на спад на ринку

Нещодавна нестабільність фондового ринку є першим випробуванням роботодавців у цьому середовищі. Зростання роботодавців за останні кілька років було суттєвим. Навіть під час виправлення 2011 року вони не були такими поширеними. Одне з невідомих роботодавців-консультантів полягало в тому, як їх портфелі будуть працювати на ринку ведмедів, і тим більше, чи дотримуватимуться їх клієнтів. Нинішнє середовище не є остаточним тестом і не було повідомлено про значні відхилення клієнтів.

У якийсь момент, однак, у нас буде тривалий ринок ведмедів, і це забезпечить набагато кращий барометр того, наскільки міцні стосунки між клієнтами та робото-радниками.

Зв'язок

Wealthfront активно працював у Twitter, Inc. (TWTR) та інших платформах соціальних медіа у найгірші дні недавнього спаду. Він співпрацював із клієнтами, які висловлювали занепокоєння щодо своїх рахунків після швидкого падіння ринку. Засновник та генеральний директор Wealthfront Адам Неш, вказаний у спілкуванні з клієнтами через соціальні медіа та електронну пошту, посилив, що ринки ростуть і також знижуватимуться. FutureAdvisor, який нещодавно погодився придбати компанією BlackRock, Inc. (BLK), розсилав клієнтам персоналізовані електронні листи та мав консультантів щодо персоналу, готового приймати телефонні дзвінки за потребою.

Молодші клієнти

Багато клієнтів-роботодавців - це тисячоліття, які виросли під час фінансової кризи і спостерігали за тим, як їх батьки переживають ринкові смути якнайкраще. Одні бачили приклади паніки, а інші бачили приклади спокійного довгострокового підходу. Буде дуже показово побачити, як ці молодші інвестори реагують на затяжний спад на фондовому ринку. Це покоління звикло вести бізнес в Інтернеті, але чи перенесе це їх інвестиції? Чи будуть вони в порядку з електронною поштою або контактами в соціальних мережах як засобом спілкування зі своїм фінансовим радником? Чи залишаться вони за своїм інвестиційним планом? Цей Бебі-бумер може лише спекулювати, але я би сподівався, що ці фірми-роботодавці зможуть краще, ніж спілкуватися з клієнтами через соціальні мережі та електронну пошту під час реального ринкового чи економічного кризису.

Повстання радників Робо

Наслідки для традиційних радників

Незважаючи на те, що останній спад на ринку може нам не дуже сказати, реакція клієнтів-роботодавців на подібні ринкові події та наступні спади будуть показовими. Традиційні фінансові консультанти надають руку від справжньої живої людини під час зниження ринку.

"Робо-радники чудові тим, що вони інвестують за допомогою дисциплінованого процесу та застосовують суворий набір правил", - сказав Грег Керрі, фінансовий радник, що займається платними консультантами з штатів у Луїсвіллі, штат Кентуккі. правила та відхиляються від рекомендацій Робота ".

"В умовах низького ринку", - додав Карі, - багатьом клієнтам потрібно триматися за руки, і цінність взаємодії з фінансовим радником людини може бути різницею між ними, що дотримуються чітко продуманого фінансового плану та інвестиційної стратегії, і робити кроки, які згубні для їхнє фінансове майбутнє із-за страху ».

На противагу тому, що прогнозують деякі експерти, якщо роботодавці не побачать масового відтоку клієнтів під час наступного великого ведмежого ринку, то традиційні фінансові консультанти можуть відчути загрозу. Може бути зрозуміло, що багато інвесторів не відчувають потреби в людському дотику або, принаймні, не відчувають необхідності платити за це додаткові збори. Багато що також залежатиме від потреб конкретного інвестора, включаючи типи консультацій та послуг, які вони потребують. Будь-який рівень складності в таких сферах, як податкове планування та планування доходів на пенсію, буде важко обслуговувати через взаємовідносини роботодавців.

Партнерство з традиційними радниками

З недавнім придбанням BlackRock Future Advisor та придбанням Learnvest фірмою Northwestern Mutual Life на початку 2015 року, здається, тенденція традиційних фірм, що надають фінансові послуги, що купують робо-радників для своїх технологій та / або своїх знань про тисячоліття та інших інвесторів, що розвиваються. буде розвиватися.

Підрозділ Служб персональних фінансових консультантів Vanguard пропонує комбінацію технологій робото-консультантів з доступом до фінансового консультанта. Він зазначив, що їхні запити на консультації з радником зросли приблизно на 9% під час недавнього спаду.

Компанія Charles Schwab Corp. (SCHW) пропонує консультативну версію свого робочого радника «Розумні портфелі» через своє інституційне підрозділ Schwab. Фінансові консультанти, які опікуються компанією Schwab Institutional, можуть запропонувати платформу, за бажанням якоїсь настройки, своїм клієнтам. Betterment та Fidelity Investments мають угоду, яка дозволяє консультантам, які тримають на інституційній платформі Fidelity, доступ до технологій та інструментів Betterment для використання зі своїми клієнтами.

Питання щодо дорадчих домовленостей, таких як Schwab і Fidelity, полягає в тому, на якому рівні руки ці незалежні фінансові консультанти готові надати клієнтам, які працюють на цих платформах? Ціллю використання цієї технології, здавалося б, було б дозволити радникові обслуговувати інвестиційні потреби клієнтів, які з будь-якої причини хочуть "легкої" версії послуг консультанта. Чи відповідатимуть вони на дзвінки цих менших клієнтів, які хочуть взяти руку? Чи обмежуватимуть вони спілкування електронною поштою?

Ідея пропонувати певну версію роботи робото-консультантом, здається, набирає тяги як спосіб традиційним радникам забезпечити нижчу пропозицію як спосіб обслуговування молодших, менш заможних клієнтів, одночасно культивуючи їх як своїх цільових клієнтів майбутнього коли вони просуваються у своїй кар'єрі та успадковують багатство від батьків Бебі Бумера

Суть

Одне з невідомих роботодавців - це те, як реагуватимуть їхні клієнти під час тривалого спаду ринку. Ми побачили зразок комунікаційних зусиль цих фірм під час недавнього спаду ринку. Тільки час покаже, наскільки добре працюють ці фірми на комунікаційному фронті і наскільки це велике питання щодо збереження клієнтів.