Відокремлений фонд
Відокремлений фонд - це тип інвестиційного механізму, який зазвичай використовуються канадськими страховими компаніями для управління індивідуальними продуктами страхування змінних ануїтетів. Відокремлений фонд пропонує підвищення інвестиційного капіталу та переваги страхування життя.
Інвестори можуть розраховувати сплатити дещо вищий коефіцієнт загальної суми витрат на відокремлені кошти через їх складнішу структуру. Крім того, зазвичай ці пропозиції не мають агресивних цілей. Тому віддача від коштів, як правило, є більш скромною.
Ключові вивезення
- Відокремлений фонд - це інвестиційний пул, структурований у вигляді відстроченої змінної ануїтету, який використовується страховими компаніями для надання як страхуванню капіталу, так і виплат на смерть страхувальникам.
- Як правило, в Канаді відокремлені кошти - це приватні договори між страховиками та клієнтами, які повинні утримуватися до терміну дії контракту.
- Оскільки ці продукти пропонують кращі гарантії, ніж традиційні страхові та ануїтетні продукти, вони мають вищі збори та витрати.
Розуміння відокремлених фондів
Відокремлені фонди структуруються як відстрочені договори змінної ануїтету з пільгами по життю. Вони управляються на окремих рахунках страховою компанією. Ці продукти схожі на інші продукти змінної ануїтету, пропоновані страховими компаніями. Їх в першу чергу видають канадські страхові компанії для канадців. Продукція не торгується на державному ринку. Вони структуровані як договори і не враховують право власності на акції або паї.
Відокремлені кошти повинні зберігатися до погашення. Інвестор може вибрати інвестування у відокремлений фонд виходячи з його інвестиційної мети та товарних умов. Пропозиції щодо окремих фондів значно відрізняються за об'єктивними та основними варіантами інвестування. Вони також пропонують інвесторам різні умови виплати ануїтету та виплати по страхуванню життя.
Як працюють відокремлені фонди
Кошти пропонують збільшення капіталу за рахунок інвестицій до визначеної дати погашення. Вони також пропонують випадок смерті від страхування життя, якщо власник помирає до настання терміну дії договору. Більшість відокремлених фондів пропонують гарантовану виплату щонайменше від 75% до 100% сплачених премій, що є перевагою перед стандартними пайовими фондами, коли інвестор ризикує втратити всі свої інвестиції. Це положення зазвичай застосовується як до допомоги смерті, так і до виплати ануїтету.
Відокремлені кошти починають виплати інвесторам після зазначеної дати погашення. Інвестори можуть вибирати різні варіанти розкладу виплат, пропонованих продуктом, після закінчення терміну погашення відокремленого фонду.
Відокремленими коштами вважаються страхові продукти, що продаються страховими компаніями, і, як наслідок, органи управління та нормативно-правові акти, відповідальні за нагляд за окремими коштами, як правило, ті самі, що покривають страхові компанії.
Приклади інвестування відокремленого фонду
Sun Life та Королівський банк Канади - дві компанії, що мають окремі пропозиції продуктів для канадців.
Життя Сонця
Sun Life пропонує кілька різних варіантів виділення коштів. Опції програми Sun Life включають рішення GIF Sun GIF, GIF GIF Lifetime Advantage та Sun Protect GIF. Sun Life також пропонує окремі кошти через фінансових консультантів.
Королівський банк Канади (RBC)
Королівський банк Канади пропонує різноманітні варіанти відокремлених коштів для інвесторів. Варіанти відокремленого фонду доступні у трьох категоріях: Invest Invest Series, Series 1 та Series 2. Виділення, основні інвестиції та умови залежать від пропонування продукції.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.