Визначення строкової позики

Що таке позичковий кредит?

Позиковий строк - це форма фінансування фізичної особи або бізнесу, яка може бути використана для покриття короткострокової прогалини. Фактично, позика "розтягується" на цей проміжок, щоб позичальник міг виконувати фінансові зобов'язання до тих пір, поки не надійде більше грошей і не можна буде повернути позику.

Як працює стретч-позика

Позичальники, як правило, отримують позичкові позики у фінансових установ, де вони вже мають відносини і перебувають у доброму стані.

Для фізичної особи позиковий кредит працює так само, як звичніший кредит до оплати. Маючи позику на день виплат, позичальник використовує гроші для покриття основних витрат на проживання або інших рахунків, поки не надійде його наступна зарплата. У цей момент позичальник може в ідеалі погасити позику. Заявки на позику на день оплати праці підлягають простим перевіркам кредитів, а позики зазвичай пропонують невеликі, але регульовані кредитні торговці. Кредити на день виплати також є досить дорогими, а річні відсоткові ставки, які іноді можуть становити до 500%, залежно від держави.

Позика під строк - хоча вона дорожча, ніж деякі інші особисті позики - зазвичай стягує нижчу процентну ставку, ніж позика на день оплати праці. Основною причиною є те, що позичковий кредит зазвичай доступний лише діючим клієнтам банку або кредитної спілки, які вже продемонстрували свою здатність погашати борг. Позика на розтяжку для фізичної особи зазвичай триває місяць, але при необхідності може мати максимальний термін - кілька місяців.

Бізнес може взяти позикову позику, щоб забезпечити її оборотними коштами на короткий проміжок часу. Наприклад, невелика компанія хоче придбати свіжий товарний запас, щоб відновити свій склад, але ще не зібрала на великому рахунку дебіторської заборгованості (А / Р) баланс у одного з його великих роздрібних клієнтів. Компанія може взяти позичковий кредит у свого банку для фінансування придбання запасів. Тоді, коли він збирається на непогашеному аукціоні, він може повернути позику.

Максимальна сума позики буде обмежена позикодавцем, і відсоткова ставка буде вищою, ніж ставка за позикою звичайного оборотного капіталу. Малий бізнес може вже не створити оборотний капітал, оскільки, наприклад, йому не вистачає активів, щоб слугувати заставою.

Плюси і мінуси строкової позики

Екстрасивні позики забезпечують зручність для клієнта під час необхідності, але вони можуть бути набагато дорожчими, ніж традиційні особисті позики або засоби оборотного капіталу. Процентні ставки є вищими, і також є ймовірність сплати заявки. Тому перед тим, як подати заявку на стягування позики, потенційний позичальник повинен переконатися, що немає більш економних варіантів, можливо, від того самого кредитора.

Зауважте, що позику на розтяжку не слід плутати з аналогічно чужою позикою на витяг. Це тип кредиту для бізнесу, який поєднує в одному пакеті старший борг та молодший, або субординований борг, і найчастіше використовується при викупі за рахунок запозичень.

Розтягування кредитів для фізичних осіб може бути дорогим, але вони, як правило, вигідніші, ніж позики на день виплати.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Що таке мостовий кредит? Дізнайтеся більше про мостові позики, які є короткостроковими позиками, що використовуються до тих пір, поки не буде забезпечено постійне фінансування або не буде знято існуюче зобов'язання. більше Визначення вищого боргу Старший борг - це позичені гроші, які компанія повинна повернути спочатку, якщо вона припиняє свою діяльність. докладніше Що таке позика на день оплати? Кредит, що виплачується, - це тип короткострокового запозичення, коли позикодавець надасть кредит з високими відсотками на основі доходу та кредитного профілю позичальника. більше Визначення субординованого боргу Субординований борг (борговий зобов'язання) - це позика або цінні папери, що належать до інших позик або цінних паперів щодо вимог до активів або прибутку. докладніше Визначення позикового кредиту для вищого кредиту Старший позиковий кредит поєднує в одному пакеті старший та субординований борг. Її часто використовують компанії середнього ринку для фінансування викупів із залученням (LBO). докладніше, як борг другого заборгованості впливає на позичальників та позикодавців Заборгованість другого заставного капіталу стосується боргу, який у разі невиконання депозитів є пріоритетним нижче, ніж борг вище. Борг другого права власності також називають молодшим боргом. Ці борги отримують погашення після іншої, вищої заборгованості, що становить ризик, що інвестори можуть не отримати виплати. більше Партнерські посилання