Суброгація
Суброгація - це термін, що описує юридичне право, яке має більшість страхових перевізників на юридичне переслідування третьої сторони, що спричинило страховий збиток страхувальнику. Це робиться для того, щоб стягнути суму збитків, сплачених страховим перевізником страхувальнику за втрату.
Коли страхова компанія переслідує відшкодування збитків третьою стороною, кажуть, що вона "ступає у взуття страхувальника", і, таким чином, матиме ті ж права та юридичну позицію, що і страхувальник, коли вимагає відшкодування збитків. Якщо застрахована сторона не має юридичної сили для подання позову до третьої сторони, страховик також не зможе переслідувати позов у результаті.
Як працює суброгація
Суброгація буквально стосується дії однієї особи чи сторони, що стоїть на місці іншої особи чи партії. Суброгація ефективно визначає права страхової компанії як до, так і після виплати вимог, внесених проти полісу. Суброгація змушує отримати розрахунок за страховим полісом більш гладко.
У більшості випадків страхова компанія фізичної особи сплачує вимогу клієнта про збитки безпосередньо, а потім вимагає відшкодування з боку іншої сторони або його страхової компанії. Клієнт, що страхується, отримує платіж негайно, що саме він платить своїй страховій компанії; то страхова компанія може звернутись із вимогою суброгації проти винної сторони, яка винна.
Страхові поліси можуть містити мову, яка дає право страховику після сплати збитків за вимогами вимагати відшкодування коштів у третьої сторони, якщо ця третя сторона спричинила збитки. Страхувальник не має права як подавати претензію до страховика, щоб отримати покриття, викладене в страховому полісі, так і вимагати відшкодування збитків від третьої сторони, яка спричинила збитки.
Суброгація у страховому секторі, особливо серед полісів автострахування, виникає тоді, коли страховий перевізник бере на себе фінансовий тягар страхувальника внаслідок виплати травми чи нещасного випадку та вимагає повернення з боку вини.
Одним із прикладів суброгації є коли автомобіль застрахованого водія перераховується з вини іншого водія. Страховий перевізник відшкодовує покритого водія на умовах полісу, а потім проводить судові дії проти водія з вини. Якщо перевізник досяг успіху, він повинен розділити відшкодовану суму після витрат пропорційно страхувальнику для погашення будь-якої відрахування, сплаченої страхувальником.
Суброгацію передають не лише автострахувальникам та страхувальникам автомобільних полісів. Ще одна можливість суброгації існує в секторі охорони здоров'я. Наприклад, якщо страхувальник медичного страхування постраждав у випадку нещасного випадку, і страховик сплачує 20000 доларів за покриття медичних рахунків, цій же медичній страховій компанії дозволяється стягувати з винної сторони 20 000 доларів США для виплати платежу.
Ключові вивезення
- Суброгація - це термін, що описує юридичне право, яке має більшість страхових перевізників на юридичне переслідування третьої сторони, що спричинило страховий збиток страхувальнику.
- Суброгація змушує отримати розрахунок за страховим полісом безперебійно. У більшості випадків страхова компанія фізичної особи сплачує вимогу клієнта про збитки безпосередньо, а потім вимагає відшкодування з боку іншої сторони або його страхової компанії.
- Суброгація найчастіше зустрічається в полісі автострахування, але зустрічається і з претензіями на майно / нещасні випадки та полісами охорони здоров’я.
Спеціальні міркування
Процес суброгації для страхувальника
На щастя для страхувальників, процес суброгації є дуже пасивним для жертви аварії з вини іншої сторони. Процес суброгації призначений для захисту застрахованих осіб; страхові компанії двох зацікавлених сторін працюють над посередництвом та юридично приходять до висновку про переплату. Страховики просто охоплені страховою компанією і можуть діяти відповідно. Це вигідно страхувальнику тим, що винна сторона повинна здійснити платіж під час суброгації страховику, що допомагає утримувати страхові ставки страхувальника низькими.
У випадку нещасного випадку все ще важливо залишатися в спілкуванні зі страховою компанією. Переконайтесь, що своєчасно повідомляються страховики про всі нещасні випадки та повідомляйте страховика про те, чи має бути якесь врегулювання чи юридична дія. Якщо врегулювання відбувається за межами звичайного процесу суброгації між двома сторонами в судовому порядку, часто юридично неможливо страховика продовжувати суброгацію проти винної сторони. Це пов'язано з тим, що більшість населених пунктів включає відмову від суброгації.
Відмова від суброгації
Відмова від суброгації - це договірне положення, згідно з яким страхувальник відмовляється від права свого страхового перевізника вимагати відшкодування або вимагати відшкодування збитків від недбалої третьої сторони. Зазвичай страховики стягують додаткову плату за це спеціальне затвердження полісу. Багато будівельних договорів та оренди передбачають відмову від суброгації.
Такі положення перешкоджають страховому перевізнику однієї сторони звертатися з вимогою до іншої договірної сторони у спробі повернути гроші, сплачені страховою компанією страхувальнику або третій стороні для вирішення покритого вимоги. Іншими словами, у разі відмови від суброгації страхова компанія не може "вступити у взуття клієнта", коли вимога буде врегульована, і подати позов до іншої сторони про відшкодування своїх втрат. Таким чином, у разі відмови від суброгації страховик піддається більшому ризику.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.