День подяки: хороший час для обговорення планування нерухомості

На великих зібраннях друзів та родини правило: ви не говорите про політику, релігію чи особисті фінанси. Отже, хто хоче обговорити планування нерухомості на День Подяки? Зрештою, настав час сповільнити та насолодитись своєю сім’єю до того, як офіційно розпочнеться справжнє свято. 70% американців кажуть, що їхня родина - це те, за що вони найбільше вдячні, збираючись за обіднім столом.

Тим не менше, оскільки День подяки пропонує шанс потрапити в полон до тих, кого любиш, це також може відкрити двері для дискусій про майбутнє, зокрема про те, як розподілити активи між членами сім'ї та іншими. Зібравшись разом з родиною, у вас може бути чудова можливість поширити тему.

Не нехтуйте плануванням нерухомості

Планування нерухомості може бути дотичним предметом. Створюючи продуманий план спадкоємства, як правило, приносить користь сім'ям, це часто нехтують, і більшість американців ще не мають документа щодо планування нерухомості, наприклад, заповіту чи живої довіри. Але, маючи 30 мільйонів доларів США багатства, яке має змінити руки між Бебі-Бумерами та їх спадкоємцями протягом наступних кількох десятиліть, важливо, щоб сім’ї розпочали роботу - в ідеалі, задовго до надзвичайної ситуації, і поки найстаріші члени сім’ї ще в хорошій фізичній або психічне здоров'я.

Ключові вивезення

• Планування нерухомості часто є чутливою темою, але День подяки може бути підходящим часом для обговорення планів, оскільки сім'я зібралася разом.
• План нерухомості може містити заповіт, довіру або як заповіт, так і довіру.
• Якщо ця тема важлива для вас, відведіть трохи часу для обговорення планування нерухомості, коли всі разом.
• Не завадить скласти контрольний список, щоб переконатися, що розмова залишається на тему.
• Дискусія, мабуть, має зосередитись на наступних кроках, а не на спробах вирішити всі проблеми відразу.

Між переглядом футбольного матчу, сну за вечерею з індичкою або покупок у Чорну п’ятницю, можливо, ви захочете вчасно оформити розмову про планування нерухомості. Ось як це зробити витончено - тактовно - це День подяки.

Налаштуйте терміни правильно

Планування нерухомості - це не те, що зазвичай виникає в повсякденній розмові, тим більше на вечері подяки. Ви б не попросили когось із своїх дітей передати булочки, а тоді запитаєте, хто з них хотів би успадкувати срібний посуд своєї прабабусі. І якщо ви доросла дитина, яка хоче обговорити планування нерухомості з вашими батьками, питання про те, чи думали вони про страхування на тривалий догляд, напевно, не є ідеальним, якщо вони посеред вирізання індички.

Дженніфер Гімонд-Квіллі, адвокат із планування нерухомості в юридичному бюро Чикаго, каже, що якщо ви хочете підняти планування нерухомості на вихідні у День Подяки, виберіть момент, коли ви та члени вашої родини зможете провести час разом. Тоді знайдіть спокійне, комфортне та приватне оточення. Мета - переконатися, що всі розслаблені, без відволікань, які могли б відмовити розмову від курсу.

В ідеалі батьки спочатку підняли б цю тему. Зрештою, це їхня садиба, і дорослим дітям набагато простіше, якщо їхні батьки візьмуть на себе керівництво. Але іноді батьки цього не хочуть або не хочуть, і це може залишити всю родину в повітрі, особливо, коли батьки дорослішають і, можливо, менш здатні організувати процес. Ось тоді діти повинні знайти спосіб поширити тему.

Один із можливих підходів, особливо якщо ви перебуваєте в будинку батьків, - це поговорити про те, де зберігаються папери та записи, і такі речі, як паролі комп'ютера. (Це те, що пари також повинні сказати одне одному - чи знаєте ви паролі вашого подружжя?) А потім керуйте розмовою, які плани планують робити сім'ї разом.

Встановити межі

Після того, як ви узгодили час і місце для всіх, щоб поговорити, встановіть основні правила для обговорення. Наприклад, Гімонд-Кіглі пропонує зберігати речі максимально прозорими. "Дозвольте кожному члену сім'ї написати свої побажання, думки чи питання та обговорити як група", - радить вона.

Створення контрольного списку речей, які ви хочете обговорити, може допомогти тримати розмову на тему. Наприклад, якщо ви є батьком, деякі з речей, які можна захотіти виконати та додати до вашого списку справ, включають:

• Напишіть заповіт, щоб уточнити, як будуть розподілені ваші активи, коли ви пройдете.
• Створіть живу довіру, якщо у вас є значна кількість активів, щоб захистити своїх спадкоємців від податку на нерухомість.
• Вирішіть, хто буде виконувати ваш заповіт або, якщо ви створите трест, ваш піклувальник.
• Обговоріть, як ваші діти будуть вирішувати ситуацію з тривалим доглядом, якщо це потрібно, наприклад, виступ вихователів або організація догляду в домашніх умовах або надання допомоги на проживання.
• Створіть фінансові довіреності та складіть директиву щодо охорони здоров’я (дорослі діти також повинні мати це, оскільки надзвичайні ситуації не лише страйкують людей похилого віку).

Якщо ви доросла дитина, яка веде дискусію, ви, мабуть, хочете торкнутися цих самих тем. Мета з обох сторін - зробити все полегшеним та створити рамку для постійного діалогу, який виходить за рамки свята Подяки. Збір вихідних не час для прийняття остаточних рішень, але ви можете скласти контрольний список і намітити плани щодо його завершення.

Батьки можуть бачити, що їхні потреби в плануванні нерухомості змінюються з часом, коли вони набувають нових активів, позбавляються інших або зазнають великих життєвих змін, таких як розлучення чи смерть подружжя. Хвороба може змінити своє матеріальне становище, тому розумно не встановлювати очікувань щодо того, скільки, якщо що, буде доступно для спадкування. Якщо одна дитина в сім’ї має хронічні проблеми зі здоров’ям або втратою працездатності, можливо, ви захочете обговорити, чи потрібно приймати спеціальні положення для будь-яких спадкоємців.

Дискусія у вихідні вихідні може створити спільну основу для розмови про планування нерухомості, що полегшує дорослим дітям орієнтацію на ці проблеми з мінімальними конфліктами. Очевидно, що найкраще, якщо всі дорослі діти можуть бути частиною дискусії з самого початку. У деяких сім’ях це може вимагати індивідуальних дискусій з кожною дитиною - або між дітьми разом - перед сімейними зборами.

Суть

Говорити про планування нерухомості може бути просто і просто, але це може швидко ускладнитися, коли емоції перешкоджають або особи стикаються. Обговорення планування нерухомості Дня Подяки може отримати прокат кулі. Однак, коли ви почнете рухатися вперед, залучення адвоката з планування нерухомості або професійного фінансового радника може зменшити напругу, якщо вони виникнуть. Ще більш важливим є те, що професіонал планування нерухомості може допомогти батькам та дітям зібратися разом для розробки відповідних рішень для короткострокових та довгострокових потреб планування нерухомості.