Тимчасові позики проти позики: що краще?

Запитувати, чи кращі позикові позики або позики на день виплати - це рівнозначно запитати, з якою хворобою краще зійти. Обидва позикові товари містять лихварські процентні ставки, несприятливі умови та агресивну тактику стягнення, які межують з образливими діями, і обидва піддаються вам поводженню з недобросовісними персонажами, часто в менш зоряних районах міста. Типові позики зазвичай пропонують нижчі відсоткові ставки - наприклад, річна процентна ставка в розмірі 300% (APR) проти 400% для позик на день оплати, якщо ви називаєте цю угоду, - але також накладає більш жорсткі штрафи за невиплату, оскільки позикодавець може взяти право власності на ваш транспортний засіб.

Основи позики до оплати

Кредитори, що виплачуються, пропонують короткострокові кредити готівкою в обмін на відстрочений чек, як правило, датований на наступну зарплату. Сума чека включає загальну суму кредиту та плату за фінансування. Наприклад, ви пишете чек на, наприклад, 115 доларів, щоб отримати кредит у розмірі 100 доларів. Зважаючи на двотижневий термін позики, який є досить стандартним, плата за фінансування в розмірі 15 доларів складає близько 400%, і це передбачає, що ви повернете кредит вчасно.

Якщо ваш відкладений чек не зможе очистити банк, і ви не домовляєтесь про інші платежі до встановленого строку, кредитор переводить ваш кредит на наступний двотижневий термін, застосовує іншу фінансову плату і, як правило, оцінює додаткову пізню плату або штраф. У короткому порядку ви можете опинитися на гачку декількох кратних від початкової суми позики.

Єдиною срібною підкладкою позики на день виплати є те, що це незабезпечена заборгованість, а це означає, що позикодавець не має застави взяти, якщо ви не можете повернути позику. Отже, кредитори, що сплачують зарплату, відомі тим, що використовують агресивні методи для збору несвоєчасних платежів. Ці тактики включають неперервні телефонні дзвінки, залякування листів та погрози судових процесів. Як повідомляється, деякі кредитори, що виплачують зарплату, використовують "польових переслідувачів", представників, які з'являються в будинках проступників позичальників, щоб вимагати оплати.

Більше того, оскільки кредитори, що сплачують зарплату, як правило, видобувають бідних та відчайдушних, їхні фізичні місця часто знаходяться в небажаних районах міста. Ви можете обійти необхідність їхати туди, шукаючи кредитора в Інтернеті, але це піддає вам інший набір небезпек; Деякі веб-сайти, що надають позики на зарплату, - це не що інше, як афери для отримання конфіденційної особистої інформації.

Основні позикові основи

Кредитори на право власності пропонують короткострокові позики, зберігаючи право власності на транспортний засіб. Кредитор оцінює вартість транспортного засобу і пропонує позичити до певного відсотка від цієї вартості, як правило, від 25 до 50%. Сальдо за титульною позикою може бути набагато більшим, ніж залишки позики на день виплати, в деяких випадках досягає 10 000 доларів. Типовий термін позики на право власності - 30 днів, середня плата за відсотки становить близько 25%. Це означає, що стандартна титульна позика в квітні становить 300%.

Як і позичальники, що сплачують зарплату, кредитори за титулом накладають найбільші витрати, коли не вдається погасити кредит вчасно. Якщо вам пощастить, позикодавець може запропонувати повернути позику на новий 30-денний термін, стягуючи нову фінансову плату і, як правило, надбавку до штрафу. Якщо вам не так пощастило, позикодавець може переорендувати ваш автомобіль і продати його, щоб погасити ваш кредит.

Так само, як і кредитори, що сплачують зарплату, позичальники найменувань найчастіше зустрічаються в напівпровідникових районах. Отримання позичкового позики, як правило, вимагає особисто з’явитися, оскільки позикодавець повинен дати оцінку вашому транспортному засобу. Позикодавці мобільних власників існують, але майже завжди стягується додатково, щоб прийти до вас.

Який краще?

Класифікація того чи іншого як "кращого" загрожує труднощами, оскільки як позики, що виплачуються, так і позики під заставу, як правило, сприймають нестабільну фінансову ситуацію і погіршують її. Кредити, що виплачуються, становлять менший ризик втрати особистого майна, тоді як позикові позики мають дещо менші відсоткові ставки (хоча все ще досить високі) і дозволяють збільшити розмір позики.

Якщо ви зіткнулися з несподіваними витратами і недостатньою кількістю коштів, кращі методи залучення грошей включають продаж предметів, які вам більше не потрібні, попросити роботодавця про аванс на наступну зарплату або, якщо можливо, використання кредитної картки. Хоча кредитні картки отримують поганий реп за високі відсоткові ставки, їхні ставки є незначною часткою того, що ви в кінцевому підсумку платите за позику на день виплати або позиковий кредит. Більше того, більшість кредитних карток не стягує жодних відсотків, якщо ви погасите їх протягом 30 днів.