Топ афери фінансового радника та як їх уникнути

Берні Медофф, колись високо цінуваний радник з інвестицій, який перетворився на Понзі, шахрай, є прикладом темного нижнього нижнього рівня фінансового радника. Спочатку Медофф виявився ідеальним фінансовим професіоналом для своїх клієнтів. Багаті та еліти не мали уявлення, що їхні зоряні прибутки фінансуються за рахунок інвесторів, що надходять. Якщо заможній еліті можна пограбувати фінансовим радником, що захистити середнього індивіда від тієї самої долі? Остерігайтеся афери фінансових радників і навчіться захистити себе.

Ключові вивезення

• Хоча є багато чесних фінансових радників, є також багато недобросовісних, які беруть участь у шахрайській поведінці; важливо знати найпоширеніші з них, на які слід звернути увагу.
• Берні Медофф став синонімом схеми Понзі, в якій виплата повернення поточним інвесторам відбувається за гроші, що здаються на зберігання новими інвесторами; тим часом радник відсипає частину грошей.
• Шахрайство по спорідненості спрямоване на групу, часто поєднуючись із схемою Понци, наприклад, релігійною організацією чи групою друзів, переконуючи групу піти разом із аферою, оскільки в них беруть участь їхні друзі.
• Інші афери включають неправильне представлення кваліфікацій, наприклад, вимагання досвіду або сертифікатів, яких у вас немає, або обіцяють нереалістичну віддачу, наприклад, заявляючи, що інвестиція призведе до величезної кількості.
• Маючи шахрайство, що «розбиває», радник здійснює безліч непотрібних торгів, що коштує замовнику комісійних комісій і часто призводить до меншої, ніж зоряної прибутковості інвестицій.

Схема Понци

За даними Комісії з цінних паперів та бірж (SEC), «схема Понци - це інвестиційне шахрайство, яке передбачає виплату передбачуваних доходів існуючим інвесторам із коштів, внесених новими інвесторами. Організатори схеми Понци часто вимагають нових інвесторів, обіцяючи вкласти кошти у можливості, які, як стверджується, приносять високі прибутки з невеликим ризиком або не мають ніякого ризику ". Схема Понци є класичною аферою і включає в себе і компоненти інших афери. Інвестиційні надходження в цю класичну аферу - це просто нові кошти інвесторів, які надаються існуючим клієнтам. Невдовзі ініціатор схеми Понци забирає гроші для фінансування екстравагантного способу життя.

Шахрайство щодо спорідненості

Шахрайство щодо спорідненості націлює на певну групу з її хитрістю, часто в поєднанні зі схемою Понзі. Ця афера є ефективною, оскільки ми схильні довіряти іншим членам нашого «племені». Когортова група може поділяти ту саму релігію, культурне походження чи географічний регіон. Таке націлення на спорідненість полегшує завоювання нових учасників афери, оскільки існує вбудований рівень довіри. Для подальшого погодження учасників шахрай може належати до групи або робити вигляд, що є його членом.

Наступна схема шахрайства по спорідненості - Понци спрямована на членів персько-єврейської громади в Лос-Анджелесі Шервін Неман зібрав понад 7, 5 мільйонів доларів на інвестиції у свій так званий хедж-фонд. Він пообіцяв, що фонд інвестує в вилучену нерухомість, яку можна швидко придбати, а потім перепродати для отримання прибутку. Насправді Неман використовував зібрані гроші для фінансування свого екстравагантного способу життя та виплати нових інвесторів.

Афера Неправильне представлення

Помилкове представлення повноважень - це ще один спосіб фінансових радників шахрайства громадськості, що не підозрює. Сфера фінансового планування визріла для зловживань, оскільки не існує жодної конкретної довіри або ліцензійної вимоги для практики. Насправді є десятки позначень фінансового планування, такі як сертифікований фінансовий планувальник (CFP), зареєстрований консультант з інвестицій (RIA), сертифікований державний бухгалтер (CPA), дипломований фінансовий аналітик (CFA) та багато інших. Громадськість може не знати про позначення, етику чи вимоги до сертифікації, і, отже, може отримувати поради від того, хто не має освіти, досвіду чи досвіду в галузі інвестиційного консультування. Комусь досить просто повісити черепицю і почати виконувати поради. Потім аферист може закрити магазин і піти з виручкою або обдурити підозрілих клієнтів підробленими продуктами.

Нереалістичне повернення

Обіцяння або навіть гарантування вищої ринкової дохідності для ваших інвестицій - звичайна хитрість. Популярна аксіома "якщо це занадто добре, щоб бути правдою, це, мабуть, не так", як правило, є точною. Навряд чи радник може запропонувати клієнту повернення, недоступні для решти світу. Ця афера охоплює жадібність клієнтів і мріє про легкі гроші. Якщо радник пропонує або гарантує повернення коштів вище 12-15%, це, швидше за все, шахрайство. Наприклад, за останні 85 років американський фондовий ринок в середньому становив приблизно 9, 5%. Це повернення не є "безпечним" поверненням, але досить мінливим, тобто багато років негативного повернення протягом десятиліть.

У 2012 році власники Далласа, штат Техас, передаючи голос через Інтернет-протокол (VoIP), запропонували християнським інвесторам, пов'язаним з приватною школою, повертати цілих 1000% на рік для інвестицій у свою компанію Usee, Inc. Як можна було б очікувати, вони були притягнуті до кримінальної відповідальності SEC.

Збивання

Багатьом біржовим посередникам звинувачують у афері "вибивання". Оскільки традиційні біржові посередники виплачуються, коли їх клієнти купують або продають цінні папери, вони можуть бути вмотивовані здійснювати непотрібні біржові торги, щоб підкласти власні кишені. Афера, що веде до розслідування, передбачає фінансового радника, який здійснює часті торги з купівлі та продажу, що не тільки коштує замовнику комісійних комісій, але зазвичай призводить до неоптимальної віддачі від інвестицій.

Існує багато інших шахрайств з інвестиціями, а також додаткові різновиди схем, згаданих вище. Далі з’ясуйте, як уникнути здобичі тінистого радника з інвестицій.

Захист себе

Провірити та перевірити передумови фінансового консультанта. Дізнайтеся, чи отримав радник будь-які дисциплінарні заходи чи скарги. Ці веб-сайти допомагають виявити недобросовісних радників: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org та www.cfp.net.

Запитайте, як компенсується радник. Це комісія, активи під управлінням, плата чи комбінація платіжних структур? Якщо потенційний фінансовий радник є незрозумілим або не захищається, коли його запитують про збори, пішіть. Попросіть документ ADV, частина II, який пояснює послуги, оплату та стратегію професіонала.

Обговорюючи інвестиційні ідеї та стратегії, запитайте про переваги та недоліки кожної рекомендації. Немає ідеальних інвестицій, і кожен фінансовий продукт має зворотний бік. Якщо радник незрозумілий або ви не розумієте інвестиції, це може бути не для вас. Хоча, ви можете розглянути можливість збору другої думки.

Не надайте фінансовому раднику довіреності або можливості робити торги, не попередньо проконсультувавшись з вами. Вимагайте, щоб усі фінансові дії були попередньо очищені від вас. Крім того, переконайтеся, що ви отримуєте заяви не тільки з бланка консультанта, але і від зберігача або фінансової установи, яка зберігає ваші гроші та інвестиції.

Перевіряючи потенційного радника, важливо запитати прізвища задоволених, довгострокових клієнтів. Однак, хоча це хороша ідея, теоретично цей захист має і зворотний бік, оскільки направлення може бути призначено для друку або друзями радника.

Суть

Не дійте поспіхом. Завжди знаходьте час, щоб подумати про фінансове рішення або «поспати». Спробою кинутись на вас повинен бути червоний прапор. Якщо сьогодні є хороша можливість, вона завтра не піде. Не бійтеся піти, якщо пропозиція не здається правильною.