Основні поради щодо вибору фірми з управління багатством

Якщо ви давно інвестуєте і хочете перекласти відповідальність за управління своїм портфелем на когось іншого, вибір фірми з управління багатством - це один із способів зробити це.

Перш ніж найняти фірму, переконайтесь, що ви вибрали когось, хто дійсно піклується про ваше майбутнє та хоче захистити ваші інвестиції. Прочитайте наші поради нижче, щоб побачити, що потрібно шукати у фірмі з управління багатством.

Не орієнтуйтеся на ціну

Вибираючи фірму з управління багатством, легко судити про відмінності між компаніями за однією категорією: ціна. Це просто, просто, і ви не можете стверджувати, що одне число менше, ніж інше.

Тайлер Ландес, CFP компанії Tandem Financial Guidance, LLC, говорить, що замість того, щоб занадто фіксувати ціну, слід орієнтуватися на вартість. Ціна - це те, що ви платите, цінність - це те, що ви отримуєте.

"Наприкінці дня я кажу людям зрозуміти, як дорадчик отримує плату і яку послугу чи товар вони збираються доставити в обмін", - сказав він. «Тоді вирішіть, чи вважаєте ви, що цінність відповідає вартості. Дешевше не краще, якщо значення там немає ”.

Ви також повинні запитати інших клієнтів, як їхній радник ставиться до них. Також обов’язково запитайте радника, хто їх ідеальний клієнт. Ландес сказав, що якщо опис не відповідає вашим цілям та ідеям, відносини, швидше за все, не спрацюють. Ви хочете відчути, як ваш радник буде піклуватися про ваше портфоліо так само, як і ви.

"Я завоював клієнтів, тому що їх колишній радник не прагнув встановлювати регулярні зустрічі, і клієнт відчував себе маленькою картоплею", - сказав Ландес.

Запитайте про те, як часто ви зможете зустрітися зі своїм радником або як ви будете в курсі своїх інвестицій. Ви хочете опинитися в циклі того, що відбувається.

Перевірте ідентифікаційні дані

Вибираючи фірму, сідайте з радником, який потенційно може працювати над вашим рахунком. Ви не хочете проходити співбесіди з однією людиною, а лише дізнаєтесь, що ви передали комусь іншому.

Також запитайте, де вони працювали раніше, чи є сертифікованим фінансовим планувальником, якою іншою кваліфікацією вони можуть похвалитися. Майте на увазі, що ви - клієнт, тому радник перемогти вас, щоб отримати свій бізнес.

Ви можете перевірити, чи є радник CFP тут, і переглянути їх через SEC тут або через BrokerCheck Finra. Не бійтеся робити те саме дослідження, яке ви б провели в потенційному прокаті. Запитайте, що означає кожен обліковий запис та сертифікацію, і дізнайтеся, чи можете ви знайти історію роботи або поговорити з поточними та минулими клієнтами. Зробіть належну ретельність, перш ніж приймати рішення.

Як вони платять?

Існують різні способи оплати CFP. Одні стягують комісію на основі продуктів, які ви купуєте у них, а інші стягують встановлену ставку залежно від розміру вашого портфеля. Ви хочете, щоб той, хто вклався у зростання вашого портфеля, як і ви.

Будьте обережні, наймайте всіх, хто заробляє комісію за те, що вони вам продають; вони будуть більше зацікавлені у тому, щоб заробити ці додаткові гроші, ніж переконатися, що те, що вони продають, найкраще відповідає вашим потребам.

Суть

Вибір фірми з управління багатством може бути одним із найважливіших рішень, які ви коли-небудь приймете. Хто б не обрав доступ до своїх облікових записів, може змінити долю виходу на пенсію. Це не відлякує вас від прийняття будь-якого рішення, але важливо знати, що всі радники різні. Не приймайте рішення про імпульс; попросіть рефералів у людей, яким ви довіряєте, і зробіть своє власне глибоке дослідження. (Для читання, пов'язаного з цим, див.: За яких обставин я потребую приватного управління багатством? )