Трансфер на смерть (TOD)

Що таке передача на смерть?

Передача на позначення смерті дозволяє отримувачам отримувати активи на момент смерті особи, не проходячи свідоцтва. Це позначення також дозволяє власнику рахунку або власнику цінних паперів визначати відсоток активів, який отримує кожен призначений бенефіціар, що допомагає виконавцю розподілити активи особи після смерті. Після реєстрації TOD названі бенефіціари не мають доступу до активів особи або контролюють її до тих пір, поки ця людина жива.

Розуміння передачі про смерть (TOD)

Важливо, щоб бенефіціари знали про активи, які вони отримають у спадщину, щоб вони могли заздалегідь підготуватися.

Індивідуальні пенсійні рахунки, 401 (k) s та інші пенсійні рахунки - TOD. Неодружена особа може вибрати когось бенефіціаром, але подружжя одруженої особи може мати права на деякі або всі пенсійні рахунки після смерті. Подружжя, яке вижило, має більше можливостей зняти гроші, ніж інші бенефіціари. Названий бенефіціар може вимагати гроші безпосередньо у зберігача рахунку.

Закон про єдиний переказ на реєстрацію цінних паперів дозволяє власникам називати бенефіціарів за їхніми акціями, облігаціями або брокерськими рахунками. Процес схожий з банківським рахунком, що сплачується на смерть. Коли власник рахунку реєструється у біржового посередника чи банку, інвестор бере на себе право власності. Потім вони можуть називати бенефіціарів та відсоткові асигнування на бланку бенефіціара, наданій брокером або банком.

Ключові вивезення

• Передача на смерть стосується певних активів, які мають названого бенефіціара.
• Бенефіціари (або дружина) отримують активи, не проходячи посвідчення.
• Бенефіціари TOD не мають доступу до активів до смерті власника.
• Для того, щоб ініціювати TOD, брокер повинен отримати відповідні документи для підтвердження того, що активи можуть бути передані.

Процес передачі на смерть (TOD) для брокерських фірм

Отримавши повідомлення про смерть власника рахунку, брокерська фірма вимагає посвідчення про смерть, поточний лист про призначення суду, довіреність акцій, заяву про місце проживання або інші документи як доказ смерті. Необхідні документи залежать від типу рахунку, наприклад, єдиного або спільного рахунку, від того, чи один або обидва власники рахунку померли, і чи є рахунок довірчим рахунком, і піклувальник або одержувач коштів померли.

Фірми можуть відхиляти документи, якщо вони не підписані у відповідній якості, наприклад, виконавцем, годувальника або піклувальником; якщо форми заповнені неправильно, наприклад, шляхом перенесення номерів сертифікатів; якщо інформація була змінена; або якщо документи застаріли або відсутня необхідна судова печатка. З цих причин людина повинна приділяти пильну увагу при заповненні та подачі форм.

Переказ на смерть: нові рахунки

У більшості випадків для бенефіціара встановлюється новий рахунок, і цінні папери померлої особи передаються на нього. Як правило, жодне купівля, продаж, передача рахунку іншій фірмі чи інші види діяльності не можуть відбуватися доти, доки рахунок не буде відкритий і не буде створено законний орган.

Відкриття нового рахунку передбачає заповнення заяви та надання бенефіціару необхідної особистої інформації. Брокери використовують інформацію, щоб дізнатися про власника рахунку (бенефіціара), задовольнити його фінансові потреби та виконувати юридичні та нормативні зобов'язання.

Приклад перенесення смерті (TOD)

Людина минає, залишаючи 50 000 доларів на банківському рахунку та 200 000 доларів на одному пенсійному рахунку.

Під час налаштування цих рахунків власник може подати форму бенефіціара із зазначенням, кому слід передати активи після смерті та в яких відсотках. Формування бенефіціара може будь-коли оновити власник облікового запису.

Якщо власник облікового запису одружений, рахунок, ймовірно, передається подружжю, навіть якщо інші бенефіціари названі. Однак такі закони можуть відрізнятися залежно від держави. Якщо власник рахунку не перебуває у шлюбі, активи автоматично передаватимуться названим бенефіціарам, якщо буде подано всю належну документацію, яка підтверджує, що власник помер.

Припустимо, власник облікового запису є неодруженим. Вони залишають 50% свого банківського рахунку своєму синові (названому), а 50% - дочці (названій). Після смерті та після подання відповідної документації половина залишку банківського рахунку буде передана синові, а друга половина - дочці.

Припустимо, що на пенсійному рахунку власник вказав, що 30% йде на сина (названого), 30% на доньку (названого), а 40% - на ім'я онука. Після смерті відсотки множать на залишок на рахунку, і ця сума перераховується відповідним бенефіціарам.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Оплата до смерті (POD), що підлягає сплаті у випадку смерті - це домовленість між банком або кредитною спілкою та клієнтом, яка визначає бенефіціарів для отримання всіх активів клієнта. докладніше Що таке призначений бенефіціар? Визначеним бенефіціаром є особа, майно чи траст, названі одержувачем активів або виплат виплат після смерті фізичної особи. більше Вторинний бенефіціар Вторинний бенефіціар - це особа чи організація, яка успадковує активи за заповітом, довірою або рахунком, коли первинний бенефіціар недоступний. більше Рахунок загиблих Рахунок померлого - це банківський рахунок, наприклад, ощадний або чековий рахунок, що належить померлій особі. більше Первинний бенефіціар Первинний бенефіціар - це перша особа, яка отримала розподіл з довірчого або пенсійного рахунку, наприклад, 401 (k) або IRA. Фізична особа може назвати кілька первинних бенефіціарів та визначити, як розподілятимуться розподіли. докладніше Що таке заборона? Заповіт - це юридичний процес, під час якого перевіряється заповіт, щоб визначити, чи є він дійсним та справжнім. більше Партнерські посилання