Змінне страхування життя
Змінне страхування життя - це постійний продукт страхування життя з окремими рахунками, що складається з різних інструментів та інвестиційних фондів, таких як акції, облігації, акціонерні фонди, фонди грошового ринку та облігаційні фонди.
1:10Страхування життя
Роз’яснене змінне страхування життя
Через інвестиційні ризики змінною політикою вважаються договори цінних паперів, які мають регулювання згідно з федеральним законодавством про цінні папери. Дотримуючись федеральних норм, спеціалісти з продажу повинні подати потенційним покупцям проспект доступних інвестиційних продуктів.
Змінні поліси страхування життя мають специфічні податкові пільги, такі як відстрочене податком накопичення прибутку. За умови, що поліс залишається в силі, страхувальники можуть отримати доступ до грошової вартості через неоподатковуваний кредит. Однак невиплачені позики, включаючи основну суму та відсотки, зменшують виплату на смерть. Також відсоткові позики можуть стати оподатковуваними після здачі полісу. Крім того, відсотки або прибуток, включені в часткову і повну здачу полісу, оподатковуються під час розподілу.
Змінні переваги страхування життя
Привабливою особливістю товару зі змінним страхуванням життя є його гнучкість щодо грошових переказів та накопичення грошової вартості. Премії не є фіксованими, як це стосується традиційного страхування життя на весь час або строкових страхових полісів. В межах лімітів страхувальники можуть коригувати виплату премій, виходячи зі своїх потреб та інвестиційних цілей. Наприклад, якщо страхувальник перераховує премію менше, ніж потрібно для підтримання полісу, накопичена грошова вартість компенсує різницю. Хоча змінна страховка життя пропонує цю гнучкість, важливо розуміти, що довгострокові перерахування знижених премій можуть поставити під загрозу грошову вартість та загальний статус полісу. В якості альтернативи, страхувальники можуть перераховувати більші виплати премій для збільшення своєї грошової вартості та інвестиційного фонду.
На відміну від страхування всього життя, допомога на смерть пов'язана з виконанням коштів окремого рахунку. Позитивні сукупні показники можуть запропонувати підвищеному фінансовому захисту бенефіціару після смерті страхувальника. Окрім гнучкості політики, ще одна приваблива особливість - потенціал для значного прибутку від інвестицій. Багато політик пропонують широкий спектр варіантів інвестицій, починаючи від консервативного підходу до агресивної стратегії, щоб задовольнити потреби більшості інвесторів.
Змінні недоліки страхування життя
Порівняно з іншими полісами страхування життя, змінне страхування життя, як правило, дорожче. Виплачені премії допомагають покривати адміністративні збори та управління інвестиціями плану. Страхувальнику, можливо, знадобиться збільшити виплати, щоб підтримувати політику активною або підтримувати конкретну виплату загибель у відповідності з показниками інвестиційних продуктів та перерахованих премій.
Як активний захід, деякі страхувальники подають премії, що перевищують вартість страхового полісу, щоб забезпечити гарантії їх полісів. Крім того, страхувальник бере на себе виключно всі інвестиційні ризики. Страховик не надає жодних гарантій ефективності та не захищає від інвестиційних втрат. Страхувальник повинен проявляти належну ретельність, залишаючись в курсі інвестицій та уважним до виконання окремих рахунків.
Як і більшість полісів страхування життя, люди повинні пройти повне медичне страхування для отримання змінного полісу страхування життя. Люди, які мають порушення здоров'я, або ті, хто має інші несприятливі фактори андеррайтингу, не можуть претендувати на покриття або можуть отримувати більш високі внески.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.